在世界威望财经安排《亚洲银行家》(The Asian Banker)主办的“2021年度世界杰出零售金融服务及商业成果奖项方案”的评选中，招行再摘桂冠，接连2年取得“我国最佳财富办理银行”，招商银行App则第3次取得“我国最佳手机银行服务”荣誉。

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不仅如此，招行还揽获了“我国最佳非传统银行服务”“最佳区块链项目/使用”“最佳金融衍生品供给商”“我国流动性危险办理成果奖”“我国最佳保管银行（股份制银行）”等多项世界国内大奖，可以说是此次评选的大赢家之一。

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多个奖项的背面，再次显现出招行在财富办理范畴的实力。面临复杂多变的内外部环境，本年以来，招行在财富办理范畴动作一再，晋级财富敞开渠道，首先打造“大财富办理新生态”；“圈定”优质基金司理，提早布局“招阳方案”；更首先在银职业破题基金代销新局，于7月初官宣将新增一折费率出售的权益类基金千余只，并坚持在内部交融、生态敞开、客户服务等方面自动出击。

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瓜熟蒂落，坚决“大财富办理”初心

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零售AUM是衡量一家银行财富办理实力的中心方针，招行在2002年就推出了“金葵花理财”产品与服务系统，为具有金融财物超越50万元的个人客户供给高品质、个性化的归纳理财服务，引领我国零售银职业从储蓄存款年代迈入财富办理年代。

经过近20年的沉积，招行在财富办理范畴的口碑得到高度的认可，并积累了巨大的财富办理客群。当时招行的零售客户现已超越1.6亿，近来招行更是官宣其零售AUM时点规划已首先站上10万亿的新台阶，半年时间内陡增超万亿。

招行时间依据商场环境不断调整运营思路，依据本身禀赋不断更新迭代，在内部交融、对外敞开、服务晋级等工作中不断优化。

本年3月，招行重磅提出了向“3.0形式”转型的重要方向——打造“大财富办理价值循环链”，将大财富办理作为全行运营的逻辑主线。也便是说，各个事务单元紧紧相扣，彼此串联构成多个“飞轮”，终究集结成一致且巨大的引擎，驱动招行财富办理事务迈向簇新的开展阶段。

据招行相关负责人介绍，大财富办理是商场环境和招行本身开展相结合下瓜熟蒂落的成果。大财富办理的意图是让资金与财物经过招行“相遇”，招行成为社会融资和居民财富的“衔接器”。在资金端，招行从客户视角的财物负债表动身，“客户资金不用进我口袋，只需经我办理即可”；在财物端，招行相同跳出了银行视角，“客户融资不用经我出资，只需由我服务即可”。

自动出击，构建“财富敞开渠道”

“大财富办理价值循环链”的提出，要求招行在资金和财物两头再进一步、自动出击。

根据此，招行以招商银行App为依托构建了“财富敞开渠道”。一方面，衔接全商场优异安排的产品和服务，经过“去中心化”的形式让优异资管安排发挥各自优势，从而与招行一起构成一个全新的财富办理的有机全体，满意招行客户多元化、个性化的需求。

而另一方面，招行经过财富敞开渠道将产品立异、活动运营、内容陪同、危险办理、大数据等才能赋予给优异安排，让招行本身的渠道化与智能化才能进一步衍生成为一种生态化才能，更好地进步安排产品和服务触达方针客群的准度、精度与速度。

除了重磅晋级“财富敞开渠道”外，招行近期在财富办理范畴的又一大动作，则是推出“招阳方案”。经过该方案，招行与安排的协作符合点更为深化，从衔接起优异安排延伸至衔接起优异的基金司理，从而完成财富办理生态的完善。

据了解，已有34家基金公司的100多位基金司理榜首批入围“招阳方案”，专业掩盖权益、固收等出资方向。

数据显现，2012年至今，招行为基金持仓客户累计完成盈余近3000亿，2020年更是创下前史新高，挨近1400亿。依据我国证券出资基金业协会发表的数据，到2021年一季末，在公募基金出售安排中，招行“股票+混合”公募基金保有规划为6711亿元，位列商场榜首。

不仅如此，招行还正在进行财富办理才能的系统化晋级，推出“初心方案”，全面焕新财物装备方法论。经过打通“售前宣导—售中规划—售后回检”的全旅程，构成了一致、明晰、有专业理论支撑的方法论，一起凭借数字化渠道、数字化东西和数字化财富中台的赋能，全面提高客户司理的专业化服务才能和服务功率。

“买方思想”，继续为客户发明价值

招商银行行长田惠宇将“3.0形式”界说为“大财富办理的事务形式+数字化的运营形式+敞开交融的安排形式”，而大财富办理事务形式的中心要素之一则在于背面的团队。实际上，自2013开端，招行就培育并组建了业界榜首支财富参谋部队，在业界被称作“黄埔军校”。

专业团队建造是财富办理事务的“根本盘”。招行逾万名客户司理、财富参谋以及掩盖全的长途座席一起组成“1+N”专业服务团队，以线上线下一体化的形式，掩盖商场研判、产品优选、财物装备、财物检视和调整等各个环节，以“服务聚合”为抓手在“投前-投中-投后”全过程中为客户供给交心陪同。

招行长期以来“以客户为中心”打磨专业服务才能的初衷，也时间提醒着招行需求不断强化为客户发明价值的“买方形式”思想。

2020年开端，招行就在职业界首先推出指数基金和债券基金申购费率一折。本年7月初，招行再次官宣推出公募基金差异化费率系统，将超越千只基金申购费率降至一折，一起布局前端不收费的C类比例基金近千只，以更好地回馈客户，满意客户的多样化需求。

缘何会作出如此决议？招行财富渠道部总司理张东曾泄漏，下降根据买卖发生的费用也是财富办理范畴的大趋势。从世界顶尖财富办理安排的状况看，根据买卖发生的收入占比是逐年下降的，而根据客户财物规划添加带来的收费占比是逐年上升的，也便是卖方服务向买方服务转型而带来的收费形式的改变。

在近来的股东大会上，田惠宇曾说，“商业形式没有原封不动的‘护城河’，假如不自动求变，昨日的‘护城河’或许变成明日的‘沼泽地’”。现在，招行已交出了打造“大财富办理价值循环链”的首张答卷，也迎来了全面进发大财富办理年代的新起点，经过构建“财富敞开渠道”、推出“招阳方案”、“初心方案”“基金费率一折”等行动，招行将会不断构成财富办理的竞赛合力，继续引领职业，服务好客户。