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2021年3月18日，证监会发布第36号行政复议决定书，就70余岁白叟告发银河证券杭州凤起路证券运营部（原为银河证券杭州庆春路证券运营部）诱导其打开融资融券事务事项发布审议成果。

告发运营部诱导其打开两融事务

请求人：个人出资者王某某，住址：浙江省杭州市，在开立两融账户时现已年满70岁。

2020年9月5日，请求人向浙江证监局告发银河证券及杭州凤起路运营部存在以下两方面问题：

一、诱导不归于融资融券适格出资主体的请求人打开融资融券事务行为违法；

二、诱导请求人开户后未对请求人进行法定危险测评等问题。

监管部门针对告发事项打开核对

针对告发事项，浙江证监局依法进行了核对：

一、关于请求人王某某是否契合其时开立融资融券账户的规矩。

《证券公司融资融券事务试点宏伟办法》第十一条第一款、第二款规矩了证券公司挑选两融客户的标准和要求，一起第十一条第四款规矩证券公司应拟定契合本条第二款规矩的挑选客户的具体标准。

依照监管要求，银河证券拟定了《证券运营部货台事务操作流程》，该流程规矩了注册融资融券事务的具体要求为在公司开户6个月以上（含在本公司及与本公司具有操控联系的其他证券公司开户时刻接连核算不少于6个月），一般账户财物总值不低于10万元；个人客户须年满18周岁；客户账户资料完整，客户身份证明文件有用，属公司标准账户；客户承受并已完结公司危险承受才能评价查询，出资者危险承受才能为稳健级以上（含稳健出资者）；客户账户财物大盗合法，归于低洗钱危险等级；客户承受并已完结公司融资融券事务出资者教育；客户诺言杰出，无违规记载，未与运营部发生过任何事务贴身亲信。

请求人王某某2007年5月28日在运营部开立一般账户，2014年11月开立融资融券账户时其证券出资经历已超越7年，账户总财物为300余万元；年纪为71岁；账户资料完整，身份证有用，归于公司标准账户；危险承受才能测评成果为稳健型，测评日期为2014年1月29日；账户资金大盗未见异常，洗钱危险等级为低洗钱危险等级；请求人于2014年11月5日签字承认承受了有关融资融券事务的出资者教育；未见请求人有失期和违规记载，也未与运营部发生过贴身亲信。

故请求人王某某契合其时开立融资融券账户的规矩。

二、关于请求人提出的开户时年满七十、其为稳健型不是融资融券账户的适格主体的问题。

请求人王某某开户时证券法律法规未就开立融资融券账户设置年纪约束，亦未制止稳健型客户开立融资融券账户，至于《证券运营组织出资者恰当性宏伟施行指引》（试行）、《场内产品或服务危险等级名录》等相关规矩均在请求人开立融资融券账户后拟定施行，不适用于请求人的开户。

因而，请求人符王某某契合2011年修订的《证券公司融资融券事务试点宏伟办法》、银河证券《证券运营部货台事务操作流程》中有重视册融资融券事务的条件。

三、关于请求人提出在开立融资融券账户时运营部危险测评违法等问题。

依据在案依据，请求人王某某于2014年1月29日经过网上交易平台进行危险测评，该测评成果作为运营部为请求人开立融资融券账户了解其危险承当才能状况，未违背其时证券法律法规的规矩。

针对运营部未细心核对、及时提示请求人修正其在请求融资融券事务现场填写的年纪、学历、作业与其在网上交易平台自主危险测评中填写的内容存在差异，浙江证监局已催促运营部完善客户账户信息相关事务宏伟。

面临高龄等特别客户怎么办？

事务打开中，难免会碰到一些高龄等特别客户，出于个人或许其他等多方面的原因，请求注册两融、期权等危险较大的事务。遇到这样的状况，即便出资者契合注册条件，壹口仍是主张要多做一些考虑和作业：

一是尽量劝止：首要仍是应该自动全面的介绍相关的事务危险，尽可能找出其背面的实在原因和不合，能劝退的仍是应该优先挑选劝退，劝止其打开一些危险较大的事务。

二是特别对待：的确劝止不了非开不行的，要在法律法规答应的范围内添加一些特别对待，比方愈加具体的介绍事务危险；要求签署特别人群危险提示书或许警示函；要求直系亲属伴随处理或许告诉直系亲属知悉等等。

三是多加重视：相较于一般客户，关于这一类的特别客户应该多加重视和介入，加强日常监测监控、回访问询和警示提示。

最终一点：必须做好全流程的留痕！

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