曾经说你不睬财，财不睬你。

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而现实是，你要理财，财就离你而去。

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人人都在说“睡后收入”，却没有谈到“睡后危险”。钱不在你眼皮子底下，你怎样睡得结壮。

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把钱交给他人打理，就像把老婆交给他人照料，遇到关云长还好说，大部分遇到的是审食其（shěn yì jī），你就只能期望自己有刘邦的衡量。

一般把出资和理财放在一同说，其实两个有很大不同。

应该是理财在先，理财的意图不是财富增值，而是规划财富的开销，日常开支，三五年内的严重用处等等。

规划好这些后才开端出资。假如你把一个月要用到的钱拿来出资，那注定会赔钱，专业术语叫期限错配。钱的可用时间不一样，出资方法天然会有很大不同。

理财用来保值，出资用来增值。先理财然后再出资。所以应该说理财出资，而不是出资理财，必定要先把这个次序厘清。

我整理了市场上最常见的理财出资方法，市场上也有以这个为根底的变体，比方不动产出资，就有房地产信托出资基金（REITs）。黄金除了买实物外，当时最主要的买卖种类是黄金ETF。

后边标明的危险是不确定的，每个人对金融了解不同，可支配收入不同，资金可使用时间不同，危险天然就大不相同。

比方十年前买房子就简直没危险，现在买房子危险就很高。

再比方一个有多年出资经历的人，就会觉得股票彻底没危险。定时存款，国债危险才最大，由于有巨大的时机成本。

出资期限不同，危险就更不同。沃顿商学院的金融教授杰瑞米·西格尔做过一个数据：

从 1802 年到 2012 年的 210 年时间里，股票，长短期债券，黄金和美元现金的收益率。

长时间来看，股票收益继续上涨，而现金则不断价值降低。

请注意，这是一个长时间的趋势，尽管理论上来说咱们应该有长时间的眼光，但咱们都活在当下，最远的方案最到三五年就算不错。三十年五十年以上，便是想象算了。

有人钱多，并且有长时间方案。“永久组合”（The Permanet Portfolio）就能协助到你。这是闻名出资专家哈利·布朗在《为什么最缜密的出资方案通常会失利》这本书里提出的，方针是在任何经济环境下，都能取得安全、安稳、长时间的报答，一起又特别简略，人人都能够做到。

永久组合把个人资金分为四等份：25%的股票，25%的国债，25%的黄金和25%的现金。

这个组合看起来很平凡，事实上收益也确实很平凡。闻名出资家张潇雨测算过，从1973年到2017年的45年间，“永久组合”的年化报答是8.15%，跑输了标普500指数的年化报答10.52%。但最大的优点是即便在金融危机等极点环境下也不会有太大丢失，最大回撤只要12.42%，而同期标普500指数的最大回撤是50.21%。

理财出资的精华是不睬。找到一个长时间看涨的财物，买入持有就能够了。

闻名出资家李笑来在《定投改变命运》这本书里提出一个观念：定投长时间上涨的财物。仅有需求做的动作便是定时买买买，有钱就买，最好别卖，横竖长时间上涨。

我个人十分认同这个理念，这是普通人改变命运的时机，哪怕资金量少，集腋成裘，加上复利效应，就会在一个特定的时间段内带来巨大的报答。

但李笑来出资标的挑选了数字钱银，Btc + eOs + Xin，合称BOX，为此专门发起了一个数字钱银的ETF基金。

但我不明白数字钱银，我会挑选沪深300指数基金作为出资标的。沪深300是确定性很高，长时间看必定会上涨的财物，闭着眼睛买就行。

知道所有这些理财出资常识，就必定能赚到钱吗？

答案是当然不必定，出资理财这个事很大程度上还需求你满足走运。否则，你想想，金融市场聚集了那么多聪明的人，清华北大，哈佛斯坦福，国际一流名校的顶尖人才，还有大把的人出资失利。

理财出资除了技巧外，命运的成分也不行疏忽。

闻名战略剖析师迈克尔·莫布森在他的书《实力、命运与成功》中提出，股票出资命运的占比的很大，像国际象棋，网球这种就根本全赖实力。下图中左面是纯靠命运，右边是纯靠技巧。

我并不认同他把股票出资划得这么靠左，但也要时间谨记，何止是理财出资，咱们活着自身就需求很大的命运。

理财出资仅有准则便是不明白不买，真实懂了才买。别轻信那些看起来特别牛逼的专家大V给你引荐的理财出资东西，假如你没真实弄懂，就必定不要上当受骗。

还有不少专家大V为了卖课程，不断宣扬没钱也能够理财，你咋不说无米也能够炊呢！理财出资的条件便是有财可理啊。

无财的话，能够不断学习理财出资常识，一起堆集财富。为你在有财的时分做好预备。这么一想，现在没钱其实也挺好，正好能够避开这几年很多家庭掉过的理财出资大坑，比方P2P。

比方我就期盼有一天能够从10万堆集，然后经过理财出资的方法赚到一千万。这篇文章的意图也便是在这里。

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