做爸爸妈妈的都盼子成龙成凤,所以尽心竭力给孩子一个好的教育环境。就像城市里那些高价学区房,承载着爸爸妈妈们沉甸甸的爱。
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“再穷也不能穷教育,再苦也不能苦孩子”,多少爸爸妈妈带着这样的信仰,斗争在作业一线。
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李女士也是这样一位煞费苦心的爸爸妈妈,为了提早规划好孩子未来,她预备出一笔钱,给孩子当教育金,期望咱们能有适宜的引荐。
咱们先来了解李女士的家庭状况:
家庭年收入共 35 万,且一家三口的 重疾险、医疗险、寿险 和 意外险都现已装备好了。
孩子教育是大事,因而李女士想趁现在储藏一笔钱,保证孩子未来上大学和进修的费用。
开端规划前,咱们和李女士交流 3 个教育金规划核心问题。
1、现在能投入多少钱?
现在能投入的钱,并不是指咱们手上有多少钱。而是要看咱们手上是否有短时刻用不到的闲钱。
假定咱们手上有 20 万,可是未来 3 年预备买车,这笔钱便是短时刻要用的。
通过交流,李女士了解教育金是一个中长期的规划。
她现在手头上有必定积储,一次性能够拿出 20 万左右,5 - 10 年没有计划用到这笔钱。
而且现在夫妻俩收入还不错,每年除掉开支,还能剩余不少钱,日后日子花销彻底不必忧虑。
2、什么时分要用钱,需求多少钱?
什么时分要用钱,决议咱们钱放在哪里,需求了解什么样的产品。
例如,或许随时用到的钱,能够放余额宝,便利随时取出来,又能有一些收益;或许暂时用不到的钱,能够放银行存定时,到期能够取出本金加利息。
按现在的物价水平,读完四年大学需求 9 万左右。
李女士的宝宝 15 年后要上大学,按 3% 的均匀通胀率(点击了解)预算,大学到时分要预备好 14 万元。
3、能接受多大的危险,期望的收益率是多少?
这笔钱计划是给宝宝上大学和出国进修用的,是一笔刚性开销,无论怎样都要保证安全。所以李女士不想接受危险。
她期望能在安全的前提下,取得不错的收益,比方每年能到达 3.5% - 4% 左右。
由于李女士往常也少数做些基金、银行理财出资,知道它们的收益和危险是成正比的,也便是说收益越高,相应承当的危险也越高。
举个比如,银行 5 年定时存款利率是 2.75% 左右,安全性十分高。但股票型基金收益能够达 10% 以上,危险也很高。
考虑清楚这些问题后,咱们就能够去匹配产品了。
1、儿子教育金投保思路
孩子现在 3 岁,正是预备教育金时分,越早预备、复利时刻越长,收益相对更高。
一次性投入 19.9999 万,第 18 岁就能领钱,刚好到孩子上大学的年纪。为了便利咱们了解,咱们具体看下:
大学教育金:在 18 - 21岁的时分,每年能够领 3.5 万,累计收取 14 万读研或出国进修:除此之外 21 岁时还能够收取 25 万,能够持续去进修。具体能够看下图演示:
咱们用核算收益神器 IRR测算过,收益能够到达 3.9%,收益率在教育金里边是比较高。
有了 i 宝物 教育金,即使孩子上大学时,家里经济条件有所下降,这笔钱也能保证孩子享用大学教育,不必忧虑膏火的问题。
假如未来孩子想进一步进修,也有一笔钱能够运用,让孩子取得更好的提高。
在和李女士交流过程中,她也提出了一些疑问。
1、大富翁教育金,怎样领钱?
被稳妥人满 18 周岁后,注册渤海保呗 APP,有两个途径收取:
途径 1 :点击 “我的” - 点击 “保全服务” - 点击 “生计金 ”- 点击 “生计金收取”。途径 2 :点击 “我的” - 点击 “我的稳妥” - 挑选 “渤海人寿i宝物教育年金的保单” - 点击 “生计金收取”。收取途径都是十分明晰的,李女士之后能够定心收取。
2、今后有闲钱,能够持续投入吗?
咱们装备的计划是依据李女士现在的闲钱状况来的,所以选用的一次性交清。
之后李女士还有钱,不能够持续投入,由于单张保单+追加累计不能超过 20 万。
假如你没办法一次性拿出这么多钱,也能够投个 5 千、1 万,后期能够进行追加。
今日咱们具体分析了教育金的规划思路,假如咱们有多个理财方针,例如教育金、养老金等等,也能够分隔规划。
最终着重一下,买这类产品前,请必须 保证自己四大险种现已装备满足,不然一场大病下来,甭说理财了,连本金都得交给医院。
世界上没有完美的产品,咱们需求尽或许了解它们的全貌,再结合本身状况,做好权衡和取舍。
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