当地金融监管体系是我国金融监管体系的重要组成部分，也是中心金融监管体系的必要弥补，要点在防微杜渐上发挥共同效果。第五次全国金融作业会议后，当地金融监管组织的监管规划显着扩展。在当时当地金融危险点多面广、杂乱相关、易发多发的布景下，当地金融监管面对许多应战，亟须进一步完善体系机制。
完善当地金融监管体系的紧迫性
近年来，跟着新一代信息络技能等迅速开展，互联金融等新业态不断涌现，但对新式金融业态的监管显着滞后，特别是在行为监管和危险监管等方面问题更为杰出。能够说，我国金融危险正从传统金融体系转移至非传统金融体系、从线下转移至线上，当地已经成为打好防备化解危险攻坚战的重要战场。
处置不合法集资和互联金融专项整治等危险防控压力显着增大。近年来，当地集资手法花样翻新，不少省份呈现了彻底凭借互联渠道和微信群展开的不合法集资，从前期宣传到后期资金归集等只经过络进行，无注册地、无犯罪行为产生地，资金经过第三方付出渠道，难以查明资金流向，给当地政府的监管冲击作业带来巨大应战。在京沪穗深和杭州等首要注册城市，当地金融监管部门P2P贷渠道危险防控压力显着增大。
部分小贷公司风控单薄，高杠杆违规运营。部分小额借款公司经过互联渠道及手机使用软件在全国规划内展开放贷事务，违反了《关于小额借款公司试点的辅导定见》中有关小额借款公司不得跨省展业的监管规矩。部分小额借款公司短少借款审阅办理，风控严峻依赖于外部信誉评分体系，一起其资金部分来自银行、信托公司等金融组织，一旦公司产生信誉危险，很或许向相关金融组织感染。
一些金融财物买卖场所成为区域性金融危险危险。部分金融财物买卖场所实质上已成为游离于有用监管之外的全车牌金融组织，简直将稳妥、信贷、黄金外能够产生现金流收益的财物悉数归入买卖规划，成为影子银行新的重要形状。但大大都金融财物买卖场所的本钱实力有限，一旦呈现兑付危险，危险或许向买卖场所的股东或金融组织传导。
一些组织和渠道出售很多资管产品，而监管存在空白地带。部分当地监管的组织和渠道与金融组织协作，介入财物办理事务，出售很多资管产品。这类组织和渠道往往经过许诺“保本保收益”来诱导投资者，构成投资者刚性兑付预期，但相关发行人往往存在高杠杆融资、违规发行乃至资不抵债等问题，危险危险较大。
综上所述，部分当地监管的组织和渠道凭借互联展开买卖，进一步荫蔽其违规行为，大幅进步危险涣散速度和涉众规划。但与此对应的是，当地金融监管相对宽松，跨区域危险防备和监管职责不行清晰，导致针对此类危险的监管显着滞后，当地危险处置职责难以执行。
完善当地金融监管面对新应战
第五次全国金融作业会议后，中心发文进一步清晰了当地政府对七类组织和四类场所的监管事权。这是我国金融监管体系的一次严重变革，初次赋予当地政府金融监管事权，并开始清晰了监管规划和作业鸿沟。2018年末完结的省级党政组织变革中，许多省级当地金融监管局由挂靠其他委办局升格为省政府直属组织，加挂“金融作业办公室”牌子，并在本省区内开始完成了“7+4”的一致归口办理。但在当时当地金融危险点多面广、易发多发布景下，当地金融监管面对许多应战。
当地金融监管立法仍不齐备。《立法法》第八条规矩，中心和当地金融事权区分作为金融根本准则应当拟定法令，或至少由全国人大及其常委会授权国务院先行拟定行政法规。对清晰由当地担任监管的“7+4”类组织和场所，除融资担保公司外，法律根据都是规章和规范性文件，立法层次和法令效力偏低。到现在为止，应由中心拟定的规矩没有彻底出台。因而，当地金融监管局行使行政审批权根据短少，也不具有相应的行政法律检查权。
危险处置程序和职责不清楚。金融危险处制中，中心和当地职责分管机制不清晰，短少商场化、准则化的危险处置手法和机制。存款稳妥准则出台后对中心监管的金融组织属地危险职责短少清楚的规矩。对清晰由当地监管的组织，现在没有树立清晰的投资者维护准则和危险救助体系，当地金融办理部门只能充任没有“灭火器”的“消防队员”，难以有用处置危险。
当地金融监管力气相对单薄。虽然本轮组织变革中各省区市遍及不同程度上充分加强了当地监管局编制，但与其所承当的监管职责比较力气仍显短少，体现为人员总量少、结构不合理、装备成倒金字塔形，越到底层人越少。而金融危险往往产生在底层和一线，与现有监管资源装备不匹配。一起现有人员短少从事金融监管作业的经历和常识储藏，不熟悉监管作业手法，难以有用满意专业金融监管的要求。
当地金融监管才能仍显短少。以互联金融为代表的新金融业态开展迅猛，不少新式金融组织已广泛运用大数据、云核算、物联等拓宽事务。整体来看，各当地金融监管局树立的非现场监管体系较为粗豪，大都仍停留在企业概略、财务数据等表层信息搜集和核算，既短少买卖数据、资金数据的沉积，也短少跨部门、跨行业信息集成，危险穿透辨认、动态监测预警功用短少，难以习惯新形势下对当地金融监管提出的新要求。
完善当地金融监管体系的思路
考虑到我国现在中心和当地监管方针和权限区分并不同于国际上较为通行的事务影响区域规范，我国的当地金融监办理念、结构和逻辑的规划也不能只是根据水平分工和笔直授权，还应充分考虑所监管方针危险特征，采纳与其相一致的监管思路。
平衡当地金融监管与开展。以监管促开展、寓开展于监管之中。首要有必要加强监管，为开展奠定坚实准则根底。假如监管缺失或许跟不上改变，开展将不行继续。例如前期对P2P渠道疏于监管，导致其因违规操作、资金链断裂而一再关闭。
坚持责权力一致，清晰分工加强和谐。责权力相一致是金融权力装备法治化的理论逻辑。将监管主体的权力与职责、利益挂钩，依照“事—权—责—利”的规范合理区分监管权力，能够使金融监管权在中心和当地完成法治化有序分配。本轮当地金融监管体系变革在为当地金融监管组织正名扩权的一起，树立健全了对监管者的问责准则，有助于保证当地金融监管权在法治结构内杰出运转，避免监管主体违背监管方针和准则，乃至进行权力寻租的或许。
以行为监管为主，维护投资者和顾客合法权益。近年来当地金融危险及乱象更多体现为违法违规行为，当地性金融组织违规参加民间金融活动、无照或超规划运营、不合法集资、金融欺诈等危险事情屡有产生，反映出当地金融运营行为和商场秩序的缺失。因而，对当地金融监管的要点应清晰转向运营行为，经过施行强有力的行为监管保证当地金融组织和场所运营行为遵法合规，营建公正、通明及有序的金融商场环境，实在维护投资者和顾客合法权益。
充分运用监管科技手法，及时发现和处置危险危险。面对当地金融范畴的立异浪潮，当地金融监管有必要跟上。要力求完成“魔高一尺，道高一丈”，不断研讨新状况、新问题，改善现行监管方法。既要充分运用信息技能方法，如云核算、大数据、微信等，动态监控相关状况，重视剖析趋势和特色，完成全流程预警和监控；也要活跃运用信息技能为监管方针供给便当、降低成本，在行政许可、年检等方面答应长途报送数据，替代纸质文件和现场实地报送。
完善当地金融监管体系的对策主张
针对我国当地金融危险的特征和完善金融监管体系面对的应战，主张采纳以下办法，推进完善当地金融监管体系。
加速相关立法进程。经过立法清晰中心和当地在金融监管活动中承当的职责。赶快发动拟定“当地金融监管法令”，授权省级政府对七类组织和四类场所施行监管，待条件成熟时再出台“当地金融监管法”。中心金融监管部门加速推进“7+4”类组织和场所监管规矩的“立改废”作业。各省区市拟定或修订当地金融办理法令，执行省级政府对当地金融监管局以及当地金融监管局代表省级政府对下级政府问责的机制。在中心一致监管规矩和当地金融法令根底上，各省级政府制定“7+4”类组织和场所的监管规章，清晰商场准入、日常监管、行政处罚、商场退出等各环节的操作规程。
清楚危险处置职责。依照权责对等准则，清楚当地政府属地危险处置职责。对中心金融办理部门施行监管的金融组织，当地政府只承当存款稳妥准则、证券投资者维护基金、稳妥保证基金赔付后的剩下资金救助职责，首要是合作中心金融办理部门做好危险处置过程中维护社会安稳作业。对当地施行监管的组织和场所的危险处置，当地政府既要承当组织股东、高管人员自救之外的资金救助职责，也要承当保持社会安稳的职责。在省级层面统筹树立当地金融危险救助基金，构成危险救助基金与存款稳妥基金、证券投资者维护基金和稳妥保证基金互为弥补的准则组织。
清晰市县金融监管功能。当地金融组织和事务活动很多集中于市县一级，有必要在省统筹监管的根底上强化市县监管力气。加强省级当地金融监管局对下级政府当地金融监管局的辅导和监督，清晰县级以上人民政府对金融危险的属地统辖职责，在条件具有的省（区、市），可试点推广省级以下当地金融监管部门笔直办理。当地各级人民政府承当当地金融开展和帮忙危险处置的职责不变，日常监管使命一致由省级政府金融监管部门及其派出组织承当，保证当地金融监管的相对独立性。
树立投资者和顾客维护组织。当地金融监管和不合法金融活动（集资）不同于传统金融组织的监管，投资者和顾客的教育、涣散的弱势群体权力维护、对金融活动营销活动的办理是要害。因而，投资者和顾客维护组织在这些方面都能够发挥重要效果，为此主张在当地树立一致的投资者和顾客维护组织，为当地金融监管和危险处置供给一个有力的防备和处理东西。
进步当地金融监管才能和功率。树立中心与当地金融监管部门目标参数、信息调集、交流与同享的机制。条件成熟时可运用大数据、云核算等技能建立全国一致的金融监管渠道，当地一致运用此渠道，并经过渠道报送相关金融监管动态数据信息，完成对各类金融组织和金融行为全方位、全时段的筛查、鉴别、预警。大力推进监管科技的实践使用，鼓舞各地有用整合信息资源，运用大数据智能剖析，进步危险监测预警的信息含量，真实完成金融危险的“早辨认、早预警、早发现、早处置”。