家庭理财最佳组合是什么？下面股票常识为您介绍200万元家庭理财最佳组合。
具有200万流动资金的中产家庭，怎么相得益彰财物，使收益最大危险最小？
答案是：30%股票，20%债券，50%房地产。
这是理财周报总结中外银行很多理财规划师主张后得出的定论，只代表一般状况，不同状况的中产家庭，可在此基础上相应改变。
理财周报将经过一个典型事例剖析，两种出资风格（稳健型和进步型）不同出资方法的主张，和出资理念的总结，告知你，具有200万流动资金的中产家庭怎么理财。
资金的五种出资途径
渣打银行理财参谋把中产家庭的出资途径分为以下5种：紧迫资金（EmergencyFunds）、为自己和家人供给确保（Protectionforyourself&yourfamily）、物业置办常常（以寓居为意图Homeplanning&Ownership）、现金与诺言额度办理（Crash&CreditManagement）以及储蓄与150178,150178,150178出资（Saving&Investment）。
招商银行理财参谋也着重办理应具有层次性，如马斯洛的个人需求曲线，同一个人的需求都是具有层次性，中产家庭分层次办理很重要。先从基本确保下手，然后考虑长线平衡型理财产品，再这以后考虑中线产品，当安排好一切的确保和稳健的出资常常顺畅施行后，剩余部分资金可用于高危险产品，获取更高报答，即便亏本亦无碍全局。
理财周报记者留意到，外资银行理财参谋十分着重个人诺言。尽管外资行现在在我国还不能独自发行诺言卡，可是多年世界个人理财经历令他们觉得，个人诺言对的堆集和社会金融体系的安稳有着重要意义。
事例
家庭状况：X先生，35岁，在一家外企作业，妻子是高中教师，两人收入安稳，家庭月税后收入3万元左右。小孩刚上小学，有一套房，而且已购车，也有稳妥，流动财物大约200万，期望能有一个合理的出资分配。
理财主张：招商银行理财规划师王穗宏主张，X先生家庭归于中产，正处于成熟期，现在家庭月收入安稳且丰盛，压力也比较大，除了要为小孩教育做好规划，还要奉养两边白叟。所以整体出资规划主张应该以稳健为主，统筹进步，在确保现有财物mengniu,mengniu,mengniu购买力基础上，应经过合理相得益彰财物，尽或许多地获取出资收益。
王穗宏主张，假如家庭已有一套房子，能够考虑用流动资金的50%，即100万做房产出资，买两套小户型房子，用来租借，增值后也好出手，可用借款杆杠来调理。剩余100万资金，50%用来购买股票型基金；30%购买银行理财产品，如打新股产品、债券型理财产品、股票挂钩型产品；20%做定期存款，以防不时之需。以稳健型为主，不主张购买股票。
在购买股票型基金时，可挑选出资一些生长较好、成绩俗人的股票的基金，由于对A股商场的长时刻看好，这部分资金的收益率能够预期。偏急进的做法，能够用50万悉数出资股票基金；倘若是保存型出资者，能够用其间30万出资股票型基金，20万出资一些平衡型基金和债券型基金。选购基金时，能够挑选一些规划较大的基金公司发行的，如嘉实、易方达等；或者是一些比较有特征的银行发行的基金，如上投摩根的、招行和广发等。基金应该做涣散出资，选3-5家不同公司发行的产品比较适宜。
在银行理财产品方面，出资品种较多，方法也灵敏，如最近抢手的新股申购型、股票挂钩型等理财产品都很受欢迎，特别是债券型理财产品，在收益上比较有确保。
两种出资风格家庭怎么相得益彰财物
花旗银行（香港）有限公司理财参谋告知理财周报记者，每个理财者及其家庭出资理念和危险承受才能都有所不同，认识到这一点往往是办理能否顺畅打开的榜首步。记者留意到现在中、外资银行在为客户展开办理规划之前都会做一系列的评价，以确认客户的危险偏好和危险承受才能。
中产家庭在进行办理时大致可分为稳健型和进步型。经过以上事例，咱们能够看出具有200万流动资金的中产家庭相得益彰财物的一般状况，但关于稳健型出资者和进步型出资者来说，具体的相得益彰常常又有所不同。
为此咱们假定有两位中产人士，A（稳健型）和（B进步型）都是35岁左右，三口之家，各自具有200万元流动财物。
最佳组合：30%股票，20%债券，50%房地产
假如把200万元做简略相得益彰：股票、债券、现金，渣打银行向理财周报供给了以下收益和危险坐标图。
渣打银行理财参谋表明，确保中产家庭日常开支和应急资金约为6个月的薪酬，最低为流动财物的10%。保存型的A应相得益彰更多现金，假定A相得益彰股票、债券、现金别离为20%、15%、65%，预期年报答率为4.4%；假定B的相得益彰别离是股票75%、债券15%、现金10%，预期年报答将到达8.9%。（依据规范普尔基金服务公司供给几种指数挂钩产品在1996-2005年平均体现核算）。
明显高危险的相得益彰带来高报答，在假定A、B把200万别离出资股票、债券和房地产，假如B100%出资房地产，其年化危险和收益都将超高13%，反之A以60%股票、40%债券相得益彰资金，只能取得略高5%的年化收益。
渣打银行理财规划师认为，合理相得益彰资金十分重要，从图上能够看出假如以54%股票，36%债券，10%房地产来相得益彰资金，那么危险和收益会发生一个拐点。当以30%股票，20%债券，50%房地产来相得益彰能够到达低危险高收益的作用。
稳健型家庭怎么相得益彰财物
关于保存型的A，在进行资金相得益彰的时分，则能够把较大份额资金相得益彰在保本型的理财产品。而小份额资金相得益彰在非保本的QDII产品。假定A把悉数200万流动资金用来出资银行理财产品，渣打银行理财参谋为A规划出由三类产品组合的出资常常：
以榜首类财物组合为例，其预期报答可分为三种，即最好状况、一般状况或较差状况。在最好状况的三类出资收益别离为9.5%、10%和40%，一般都能到达8%、9%、30%，最差能够到达4%、5%、20%（如图），而出资期限为最长2年零6个月，最短3个月。
在理财参谋为A规划的出资组合中，榜首类产品将和现在风头正劲的4只消费品牌的港股（我国猛牛2319。HK、国美电器493。HK、汇源果汁1886。HK、百盛商业3368。HK）挂钩，银行对此产品的预期收益为9.5%，也就是说，不必对股价本身动摇过于忧虑。截止发稿时，榜首类理财产品的申购期现已完毕，而二、三类产品则是该行近期行将推出的新产品，理财者能够向我国境内的渣打银行理财参谋进行咨询。
进步型家庭怎么相得益彰财物
以进步型的B为例，经过银行的办理服务，能够把资金相得益彰到全球。如5%新式商场、5%亚太商场（除日本）、5%日本商场、10%现金、15%全球债券、20%欧洲商场、40%北美商场。当然，这样相得益彰还需要B有必定的外币结汇才能，由于部分出资世界商场的理财产品需要用美元、欧元等外币结算。
假如B收入处于上升阶段，且个人比较倾向高危险出资，可将资金用作危险较高的QDII（代客境外理财）产品，此类产品报答也相对较高。为了尽量化解这种危险，B在出资QDII产品时，可挑选把资金投向不同商场，如：基建商场、消费品商场、香港红筹股商场等不同范畴。依据渣打银行统计数据，该行此类产品报答预期在40%-48%。
此外，中信银行理财参谋王先生主张，A和B都可购买占流动资金10%的稳妥类理财产品，如养老稳妥和出资衔接稳妥。王先生认为，在人民币增值和我国资本商场火爆，购买具有俗人基金公司为后台的稳妥产品，如信诚稳妥最近推出的投连险，能够既共享收益又防护危险。
进步危险意识
尽管咱们经过咨询银行理财规划师，能够为中产家庭的流动资金找到适宜的出资途径，可是，记者在查询中发现，中产家庭在出资时，危险意识遍及不高。
中产家庭在挑选理财产品时，应充分考虑本身的危险承受才能。在申购银行办理产品时，应具体阅览产品说明书。
另一方面，要认清保本型产品并不总能保本，只要持有至到期日方可确保本金，不然或许导致本金丢失。若以外汇出资，出资者需明晰：出资钱银兑换回本国钱银时，或许因汇率改变形本钱金丢失。
理财周报记者总结理财规划师主张，中产家庭在办理时留意以下几点：1。商场常有改变，过往体现不代表未来；2。出资须有耐性，长时刻出资者往往能够挣钱，耐性会有报答；3。要有久远目光，时刻对出资报答有很大影响；4。出资需锲而不舍，可有用摊平出资本钱；5。出资考究危险办理，能够经过职业、地域多元化到达；6。反抗商场引诱，理性、独立进行剖析，不行盲目投机。
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