一、商业告贷介绍

商业告贷又称个人住宅告贷，是中国人民银行赞同建立的商业银行和住宅储蓄银行，为乡镇居民购买自用一般住宅供给的告贷，履行法定告贷利率。个人住宅商业性告贷是银行用其信贷资金所发放的自营性告贷。详细指具有彻底民事行为才能的自然人，购买本市乡镇自住住宅时，以其所购买的产权住宅(或银行认可的其他担保方法)为典当，作为归还告贷的确保而向银行请求的住宅商业性告贷。

长处

1、额度高

依据多方了解，公积金告贷额度的凹凸与公积金账户余额的多少有很大联系，也就是说，若公积金缴存者的账户余额为零，那么取得的告贷额度也将为零。不过，商业告贷无这一约束，只需告贷人满意告贷要求，且资质较好，告贷额度最高能到达房产评价值的七成，可有用处理购房者的钱难题。

2、手续简洁

请求公积金告贷的购房者需求供给许多手续，并且批阅流程也较繁琐。商业告贷的流程就要简略多了，并且放款的速度快。

3、房产不受约束

不管是购买一般住宅、别墅、仍是商业住宅，都可以请求商业告贷。首套房商业告贷未结清，买二套房还可以运用商业告贷。

4、告贷目标无约束

公积金告贷只需准时足额缴存了公积金的购房者才干请求，而商业告贷在告贷目标上没有约束，只需你具有准时足额还款的才能，且具有杰出的信誉记载，便可提出请求。

缺陷

1、告贷预期年化利率高。相对于住宅公积金告贷来说，商业告贷的告贷预期年化利率要高许多，需求付出的利息就要高许多。

2、“认房又认贷”，即只需有过告贷记载，名下无房再买房，也被视为二套房。

二、商业告贷请求条件

1、商业告贷目标一般为有彻底民事行为才能的自然人。

2、要具有乡镇常住户口或者是有用居留身份，即要求告贷人有合法的身份。

3、要有安稳的工作和收入，信誉杰出，有归还告贷本息的才能。

4、对首付款的要求，银行间有少许差异。

5、相关有告贷人认可的财物作典当或质押，或有符合规则条件、具有代偿才能的单位或个人作为归还告贷本息并承当连带责任的确保人。

6、要具有购房合同或协议。

7、提出告贷请求时，在银行有不低于购买住宅所需资金的20％的二手房按揭告贷，若已作购房预付款付出给售房单位的，则需供给付贷收据的原件和复印件。

三、商业告贷材料

告贷人到银行经办组织或已与银行签定"协作协议"的开发商处填写个人住宅告贷告贷请求表，并供给以下材料：

1、自己户口本、身份证或其它有用居留证件；

2、工作和收入证明；

3、购房合同或意向书等有关证明材料；

4、占房价款30%的首期付款证明；

5、建设银行经办组织要求供给的其它材料。

四、商业告贷利率

商业告贷的利息取决于你的告贷额度、告贷期限和告贷利率。而它的告贷利率一般是在央行规则的告贷基准利率的规范上进行必定的起浮调整。央行规则的告贷基准利率是：一年以内（含一年）：年利率4.35%；一至五年（含五年）：年利率4.75%；五年以上：年利率4.80%。

而由于个人住宅商业性告贷的告贷期限根本都会在五年以上，所以商贷的利率也根本会在4.90%以上。究竟各银行的商贷利率都会较基准利率进行必定的上浮，一般会上浮10％到20%左右。而二套房或许还要上浮得多一些，或许会上浮25％左右。

五、 商业告贷流程

1、告贷人与开发商签定购房合同的一起交给30%购房款；

2、将有关材料交律师事务所检查；

3、银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审阅赞同后，与购房人签定告贷合同、典当合同、确保合同；

4、依据有关材料处理典当登记手续及房子稳妥、合同公证手续，并发放告贷。

5、告贷人选用等额归还法处理还款。对未归还告贷本金，告贷人可一次归还，提早还款当期仍计收利息。不收取违约金。