自2019年年末数字公民币相继在深圳、姑苏、雄安新区、成都等地发动试点测验后，到现在，我国数字公民币试点现已完结“多地开花”，其间，北京、上海、姑苏、深圳、西安等城市近来先后宣告，展开新一轮数字公民币试点。与多区域试点类似的是，数字公民币运用场景也在不断丰富，现在已掩盖包含日子缴费、餐饮服务、交通出行等日常线上、线下小额付出范畴，且跟着接入商业银行、运用程序等作业的不断推进，数字公民币在优化我国数字经济生态的一起，也活跃促进了我国数字经济规划扩张与质量进步。

“多地开花”场景多样

现在，我国数字公民币试点现已构成“10+1”格式，数字公民币试点完结“多地开花”。

我国公民大学世界钱银研讨所所长助理曲强告知记者，可以看出，现在试点首要处理的是跨区域联动问题，包含区域联动以及企业联动，以及以数字钱银促进消费的问题。因而，数字钱银跨区域联动是对其运行机制的进一步试点，未来全国将会有更多的区域进行跨区域付出联动，以便了解数字钱银在跨区域运用中存在的问题。

从数字公民币已完结落地场景来看，数字公民币钱包根本以App方法呈现，一起还支撑离线付出。例如，运用数字公民币可视卡“硬钱包”进行付出，即为一种脱离手机的离线付出方法。数字公民币在满意当下年轻人运用习气的一起，也考虑到不愿意或许运用手机困难人群的需求，规划了“可视卡”，即底层技能是芯片加NFC(近场付出)技能，以便当相关人群运用。

经过试点作业可以看出，现在，数字公民币首要仍是会集在日子缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等日常小额付出范畴，运用方法也首要以条码付出、刷脸付出和碰一碰等方法为主。

从试点组织来看，除了传统的工、农、中、建、交、邮储六家国有大行外，数字公民币子钱包近来再度扩容，从最新更新的数字公民币App中可以看到，可添加的运营组织进一步扩容，其间作为民营银行的商银行已呈现可用状况，还有包含付出宝、B站、美团、滴滴、顺丰等10余个电商渠道的进口也都已接入运用。对此，承受记者采访的业界人士表明，商银行接入数字钱银，或意味着数字钱银钱包与互联付出渠道打通了干流付出接口，在数字钱银的后续试点中，或有时机拓宽至理财出资等方面。央行副行长李波此前也曾表明，未来我国将持续做好试点作业，扩展试点规划，打造数字化公民币生态体系，进步体系安全性和可靠性，并拟定相应法令和监管体系。

由于现阶段数字公民币首要运用在小额零售付出场景，较契合数字钱银是作为M0(纸钞和硬币)的定位，上述业界人士表明，虽然数字公民币研制的初心是服务于本国经济的开展，但跟着技能和运用场景的不断推进，未来必将会进步公民币跨境清算的便当度，助力公民币世界化进程，进步对资金活动的监管才能。不过，关于数字公民币可以在多大程度上助力公民币世界化，我国金融学会会长、清华大学五道口金融学院声誉院长周小川以为，不要太高估技能方面的要素，更多的是体系和政策上的要素，还有未来改革开放挑选的问题。不过，周小川以为，在世界运用方面，数字公民币会首先测验对跨境的零售运用，包含旅行者商务拜访之间的运用，以及现在比较时兴的零售购等。

助推数字经济开展

近几年，数字公民币进行了技能检测和不断推行，习惯了数字我国建造不断深化和扩展的趋势，尤其是，跟着近期阿里、京东等多家商业巨子宣告将参加数字公民币试点，数字公民币的运用场景逐步掩盖了日子缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个范畴，也逐步从零售业向服务实体经济等范畴逐步扩展。

在中央大学金融法研讨所所长黄震看来，推进数字公民币的研制是我国习惯数字经济年代的重要金融革新行动。黄震告知记者，数字公民币从研制、内测到试点，运用的技能越来越多，也越来越老练。从开始的络信息技能到现在的区块链概念相关技能，数字公民币的诞生和运用可以说是一次互联信息技能的大检测，关于数字我国根底设施的升级换代将起到活跃的推进效果。“跟着数字公民币试点城市不断扩容和运用场景日益增多，数字公民币正成为数字我国建造的助推器和加速器。”黄震说。

考虑到数字钱银将在未来全球数字经济中居于中心的位置，我国互联金融协会区块链作业组组长、我国银行原行长李礼辉告知记者，“咱们有必要研讨发行由我国主导的全球性数字钱银可行性途径和实施方案。”李礼辉以为，虚拟钱银的经济性缺点在于，其缺少满意的实体财物支撑和信誉背书，价格不安稳，投机性太重。而可以成气候的数字钱银有必要是可信任的，法定数字钱银由于法定位置和国家主权背书而可信任，其他的任何组织的数字钱银要做到可信任，有必要具有一些质量。因而，在我国活跃推进数字经济开展的当下，数字公民币的开展不只可以优化数字经济生态，仍是进一步促进我国数字经济规划扩张与质量进步的要害抓手。

黄震告知记者，在数字公民币试点的过渡时期，既要让公民享用数字化带来的数字盈利，也要防止呈现晚年人在线下场景运用中发生不方便的数字距离问题，不断迭代优化数字公民币的用户体会和实践效能，经过深度融入经济社会日子的各个运用场景，进一步推进整个金融根底设施和金融体系的数字化转型，为数字我国建造发挥愈加广泛的效果，成为我国完结绿色金融、普惠金融的东西。在当时全球央行数字钱银竞相开展之际，黄震主张，我国应自动与全球各国坚持交流和联络，把握前沿科技，构建和完善根据数字公民币的新式数字化跨境付出体系，进步数字公民币世界化开展水平。值得注意的是，现在，我国公民银行数字钱银研讨所已联合香港金融办理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行主张多边央行数字钱银桥研讨项目，旨在探究央行数字钱银在跨境付出中的运用。

多方协作势在必行

跟着数字公民币脚步渐近，市场上对数字公民币利害的评论也在不断升温，央行数字钱银具有传统钱银所无法比拟的优势，但其所承当的危险也不容忽视。中钞长城金融设备控股有限公司战略开展部副主任司晓玲告知记者，数字公民币的一大危险便是法定数字钱银在现有付出体系的功能定位尚在测验探究中。

司晓玲表明，付出体系是完结付出活动、完结资金搬运的一系列法规准则组织和相关根底设施的有机组合，是动态调整与逐步完善的进程。考虑到央行研制的数字钱银方针定位代替部分M0，其本质是对原有付出体系的弥补。但从用户端运用视角看，当时，现金、银行卡、第三方付出等付出手法已根本满意居民的日常付出需求，假如要树立习惯数字化付出进程的新体系，其价值表现不该在用户端，而更多要表现在央行和商业银行的后大驾。现在，央即将数字公民币界说为零售付出体系的一个根本选项，它的价值在于防止第三方付出或许呈现的独占，一起也添加现有付出体系的耐性，因而与当时的零售付出体系存在着潜在的协作与竞赛联系，但现在尚没有清楚的功能定位，数字钱银付出体系对现有付出体系的影响仍难以评价。

另一个值得重视的问题，是数字钱银的体系、络及安全危险。数字公民币的实时性特色要求央行把握较高的技能资源，体系技能毛病、络进犯和暗码技能缺点不只会要挟个人信息安全，也会冲击金融体系安稳。曲强以为，互联年代信息技能的可靠性及个人信息的安全始终是中心问题，而暗码技能作为数字公民币的中心技能和根底支撑，是保护数字公民币的重要确保。一起，中心化办理也是确保数字公民币安全的有利后台，央行对数字公民币进行中心化办理，可以确保数字公民币的币值安稳和安全性，保护金融安稳。

关于央行应该为数字公民币的推出进行哪些预备，承受《经济参考报》记者采访的业界人士遍及主张，经过完善数字公民币根底设施、进步体系安全性和可靠性、树立相关法令和监管结构等手法，推进数字公民币生态建造。央行数字钱银研讨所所长穆长春此前屡次着重，数字公民币的发行流转，历来不是公民银行一家的事，也不是某一个组织凭一己之力可以完结的事，需求全社会的共同努力。所以，需求地方政府、商业银行和相关组织共同发力，推进数字公民币生态建造。关于业界广泛评论的数字公民币何时推出问题，考虑到现阶段数字公民币所面对的各方面应战，清华大学五道口金融学院副院长张晓燕告知记者，现在，数字公民币还有一段较长的路要走。值得注意的是，监管也曾屡次着重，数字公民币正式推出尚无时间表。