据近来发布的财报数据，江苏苏宁银行股份有限公司上半年营收11.52亿元、净利润为0.89亿元，而2019年全年营收10.17亿元、净利润0.76亿元。即本年上半年的营收和净利润均比上一年全年的数据还要高出10%以上。
但是，快速添加的营收和净利润下藏有“隐忧”：放缓的财物增幅，较低的本钱充足率。别的，月中旬为获取添加拉新的“晋级贷”合伙人招募广告也遭到业界重视。
营收和净利添加的背面
作为江苏首家民营银行，苏宁银行近几年营收和净利润增速喜人。本年上半年营收11.52亿元，净利润8877.6万元，比上一年全年的数据还要高出一线，同比添加125.85%；净利润同比添加2032.60%。
不过比较上述数据，苏宁银行财物和负债增速均为8%出面。
财物端，到2019年底，苏宁银行的财物总额为639.00亿元，仅次于微众银行和商银行，排名民营银行第三。两年时刻，财物规划添加了3.25倍；在负债端，2019年底，其总负债为597.43亿元，较2017年底添加4.41倍。
本年上半年，苏宁银行总财物和总负债较年头别离添加51.81亿元、51.65亿元，增速均为8%出面，原因得从“智能存款”方针的收紧说起。
民营银行推出的智能存款，又称智能定期存款，是银行直销的一种立异存款。资金选用活期存款方法存入，存期不限，支取灵敏，自存日起计息，受存款稳妥管理办法维护，流动性优于一般银行存款等。
业内人士以为，智能存款事务强大了民营银行的财物体量，有利于优化银行的财物负债表，也是民营银行与传统银行走差异化竞赛的产品，但是，跟着上半年“智能存款”方针的收紧，导致民营银行揽存难度大幅添加，财物端也相对缩短，增幅骤减。
别的，本钱充足率方面，到2019年底，苏宁银行的本钱充足率为12.39%，一级本钱充足率为10.45%，中心一级本钱充足率为10.45%，牵强到达监管要求。不过，由于监管层对民营银行股东增资有较为严厉的审阅，苏宁银行短期内经过增资进行“补血”期望不大。
苏宁银行曾表明，未来3年至5年内，力求成为“江苏区域普惠金融客群最多”的敷衍银行。如此一来，模仿拼多多等电商曾享遭到的交际裂变盈利途径，裂变式“拉新”，推出“晋级贷”合伙人招募方案，即使不必定合适苏宁银行获客，但也“事出有因”。
借交际途径“裂变营销”
8月中旬，苏宁银行的一则告贷“拉新”朋友圈广告引发重视。
简略的说，用户收到约请后，在“晋级贷”小程序主页请求成为晋级贷合伙人，取得晋级贷专属约请链接或许二维码。获利方法简略归纳为：晋级贷合伙人将约请链接或许二维码发送至方针用户，约请新客户告贷成功后，便可取得返现；此外还可招募合伙人，取得下级、下下级分润，首要针对“晋级贷”(首要面向互联顾客，以及小微个人经营者)。
对用户来说，这种营销方法算不得新鲜，许多银行信用卡的营销也早就有引荐新用户奖赏现金、礼物、积分等，但苏宁银行在海报中宣扬的“成为苏宁银行晋级贷合伙人，可轻松月入过十万”，仍是引起不小争议。
有商场观念以为，对苏宁银行来说，这种以招募合伙人的方法，凭借交际途径进行裂变营销，做法有待商讨。
一方面，方法大于内容。关于苏宁银行此番“拉新”，资深告贷经纪人、现任成都房融惠总经理邓勤以为，简略算笔账就能看出来“月入过十万”最多算个噱头，因而转化率不会太高，但由于“十万”这个数量级比较吸睛，仍是会引起部分业内人士的重视，能够说宣扬作用大于实践落地的放款额和获取的用户作用。
另一方面，来自于络传达的危险不容小觑，比方4月底微众银行也推出的“微粒贷合伙人”方案，但上线第二天就因“诱导共享”在微信途径内被叫停。
关于更深层次的原因，独立研究员郭大刚表明，“掠夺式营销，说明晰组织自身存在内生深层次对立，现已开展到了有必要外化的阶段。外化危险虽然高，但现已远远大于内生对立带来的应战。”
“这种互联跨界游戏，也会面对潜在的合规成本上升危险。”郭大刚以为，金融组织应当留意躲避“代理人危险”，当令调整内部激励机制。
首个O2O银行机会几许
揭露材料显现，苏宁银行成立于2017年，是江苏省首家民营银行，全国首个O2O银行。
苏宁银行的获客途径不少。蓝海银行前用户添加总监王宇蛟称，“首要相关于其他互联银行、民营银行，苏宁银行有着丰厚的线下场景，虽然在本年上半年疫情原因线下场景作用受限，但是后疫情年代线下连续复工，苏宁生态圈对其获客起到必定协助。”
其次，苏宁银行有许多跨界协作的筹码。比方近来与云帐房正式达到战略协作，苏宁银行的科技优势和大数据风控才能协助云帐房，而云帐房海量数据能够协助苏宁银行，两者协作共同为更多的小微企业客户供给优质的金融服务。
近来，苏宁银行董事长黄金老在“2020青岛我国财富论坛”上表明，“线上日子家喻户晓，组织或许需求以更低的成原本取得客户，服务客户。”
苏宁银行在阅历了财物和负债张狂的添加之后增速放缓，背靠苏宁生态圈，未来怎么经过裂变营销和跨界协作，完成“品效合一”，既能完成名副其实、物美价廉的获客，又能收成品牌口碑宣扬作用，是苏宁银行需求面对的检测。丁琬璎