国美金融为国美控股集团旗下从事金融展开不出资事务的战略管控途径，依托现有零售场景及工业链资源优势，采纳灵敏快速的战略，紧绕国美“家.日子”中心战略，构建包含消费金融、财富办理、企业融资、付出事务等四大产品品牌体系，致力于推进普惠金融的展开。

国美金融交融线上线下资源优势，深化“场景+金融+科技”展开形式；加快浸透场内工业，加强外部场景打破，以立异科技手法带动普惠金融的场景延展；经过多元化家庭金融服务体系，为客户供给全途径、一体化的产品和服务。

到现在，国美金融已完成全国34个省级区域600多个地县级城市1600家线下门店的事务布局，累计为1000余万用户供给全方位的金融服务。

▌深化场景+金融+科技展开形式

①以强壮生态圈为依托。依托于客户资源与金融需求，国美金融事务的展开是多条腿走路，2015年8月国美金融供应链金融产品“美易融”正式上线，“美易融”以风控为中心，依托国美强壮的零售生态圈，内部外部一起发力，为广阔企业供给商业保理、融资租借、订单融资、预付款融资、信誉借款、收据贴现、仓单融资等不同类型的融资服务，处理企业在展开进程中的资金需求，力求减小企业的融资本钱。

②评价供应链全体，推出“N+1+N”形式。在中心企业整条供应链运作的基础上，国美金融经过对供应链全体的评价，尤其是对中心企业付出才能和信誉等方面的评价，为中心企业的上下流中小企业供给融资服务，推进物流、信息流和资金流的高度整合，完成供应链中心企业与其上下流中小型企业“供—产—销”的顺利进行，终究提高整个供应链中心竞争力，使三方到达共赢的局势。

在推进“1+N”形式的基础上，探究与B2B途径深化协作，为其途径上的上、下流小微企业供给融资服务，打造“N+1+N”的供应链金融新形式。

截止到2018年6月，国美金融供应链金融共完成放款金额近百亿元，为近5000个中小微企业供给了企业融资服务，事务客户掩盖轿车、电器、化工、农业、精工制作、贵金属等多个范畴。

③内部资源优势驱动。供应链金融的鼓起源自于处理中小企业融资难问题。供应链金融能有用完成商流、物流、资金流、信息流的四流合一，将对单个中小企业的信誉风险评价转移到对信誉资质高的中心企业上。

依托国美控股集团强壮布景资源，国美金融先后与国美电器、安迅物流、国美海外购等公司树立战略协作关系。

国美经过与供货商的协作，积累了海量的供货商订单数据。一起作为终端零售商，国美掌握着年出售金额超越500亿的出售数据。

在国美的供货商中，大部分的企业为中小微企业，这些企业资金链严重，财物有限，短少典当和担保。

这些原因导致商业银行对中小企业借款采纳“从紧”、“惜贷”的战略，从而导致中小企业难以从银行融资。

2015年国美结合本身优势，上线供应链金融事务，并推出商业保理产品——账云贷，供货商将对国美的应收账款转让给国美金融，并从国美金融旗下商业保理公司进行融资。

与银行比较，商业保理公司的首要优势在于商场细分、数据处理和客户服务，以此为基础，在方针客户挑选方面更具有针对性，且授信方法相对灵敏。

▌差异化产品服务生态圈不同企业

国美依据本身优势，在内部供应链金融产品开发上贴合上下流企业的需求，共开发出账云贷、信云贷、货云贷、票云贷四款产品。

（国美金融首要产品）

①账云贷——商业保理。国美金融账云贷以国美上游供货商应收账款为依托，采纳三个月内随结随还的形式，按账期由国美付款给保理公司进行还款，剩下差额尾款由国美信达商业保理公司付出给供货商。

该产品经过应收账款转让融资让未来的现金流提早变现，加快活动资金周转，改进运营情况，缓解客户因为应收账款积压而形成的活动资金不足的情况。

（账云贷流程图）

②货云贷——存货质押。货云贷产品是国美供应链金融上线以来推出的第二个产品。供货商以存货作为质押，向国美金融请求借款。该产品可以有用盘活企业库存，将存货转化为现金流。

（货云贷流程图）

③信云贷——企业信誉借款。信云贷是国美供应链金融于2016年3月1日推出的面向电器供货商的全线上信誉类借款产品。产品研制进程遵从精益产品研制MVP理念，1周确认产品计划，2周上线全新事务门户和产品中心功用，最短时刻发布金融产品。

在风控方面，信云贷与电器体系对接，评级模型、授信模型悉数数据化，4000多供货商预授信额度超30亿，产品上线首月放款即打破1亿。

（信云贷流程图）

④票云贷——电子收据质押事务。国美的收据质押事务是以电子汇票事务为依托，使用客户持有的承兑汇票做质押展开信贷事务，全流程互联化操作，更为方便捷、通明和安全，从头界说了收据融资新形式。

▌对外输出，走出国美生态圈

①发力国美生态圈外部供应链金融事务。2016年7月，国美供应链金融事务正式向外延伸，走出国美现有生态圈，对外输出途径的技能及风控才能。

在中心企业整条供应链运作的基础上，国美金融经过对供应链全体运营状况的评价，尤其是对中心企业付出才能和信誉等方面的评价，为环绕中心企业的上下流中小企业供给融资服务，推进物流、信息流和资金流的高度整合，完成供应链中心企业与其上下流中小型企业“供-产-销”的顺利进行，终究提高整个供应链中心竞争力，使三方到达共赢的局势。

在推进“1+N”形式的基础上，探究与B2B途径深化协作，对其途径上的上下流小微企业供给融资服务，去中心化，打造“N+1+N”的供应链金融新形式。

（“N+1+N”的供应链金融新形式）

②服务近5000中小微企业，累计放款近百亿。到现在，国美金融已完成全国34个省级区域600多个地县级城市1600家线下门店的事务布局，累计为1000余万用户供给全方位的金融服务。

2018年6月，国美金融供应链金融共完成放款金额近百亿元，为近5000个中小微企业供给了企业融资服务，事务客户掩盖轿车、电器、化工、农业、精工制作、贵金属等多个范畴。

③愿景：完成工业间的跨界交融。未来，国美金融供应链金畅通领悟尽力将一二三工业有机结合起来，完成工业之间的跨界与交融。在所建立的金融生态体系途径上，完成跨工业、跨区域、跨部门的协作，与政府、行业协会、工业资本等各方广结联盟，完成物联和互联的彼此交融。

经过途径链接商业生态、根据云核算和大数据创立才智金融生态系，使得金融能真实服务于整个供应链的各类主体并推进商业生态的展开。

国美金融供应链金融给予了中小企业全新的融资东西，一起，又满意了中心企业工业转型晋级的诉求，经过金融服务，变现其工业链生态体系的价值，终究完成金融服务于实体经济的意图。

这种多方共赢的生态体系，正是国美供应链金融未来所期望发明的的商业价值和展开方向。

（本文节选自2018我国物流与供应链金融展开陈述）