中小银行近年来数字化转型志愿激烈，但仍面临不小应战。日前毕马威联合腾讯云发布的《区域性银行数字化转型白皮书》(下称《白皮书》)显现，在参加调研的46家区域性银行中，已有91%打开了数字化转型。不过，调研也提示，中小银行数字化建造进程全体较为缓慢，尤其是对公和金融商场范畴数字化转型较为落后。
专家表明，下一步，怎么更好地使用数字化手法扩大本地优势，将其转化为打开胜势，将是中小银行完成“超车”的重要着力点。
志愿激烈但进程缓慢
中小银行转型志愿激烈。“这几年，不少区域性银行挑选把数字化转型作为进步竞赛力的要害手法。例如，不少银行把‘衔接’作为一项重要才干，把‘外部流量’转化并留存为银行自己能够继续服务的用户；也有一些银行，经过树立‘生态云’，以供给工业数字化服务为抓手，树立服务工业客群立异途径；还有一些银行，在数字化人才建造和安排架构规划上另辟蹊径，交融互联运营形式，效果不错。”腾讯云副总裁郭仁声说。
《白皮书》显现，调研的46家区域性银行中有91%打开了数字化转型，81%将数字化进步到全行中心战略或辅佐战略的顶层规划高度。近年来，区域性银行对其预期资源投入也有明显增加。90%的银行表明估计在未来3年内继续加大资金投入，平均年增加率约为21%。
不过，中小银行数字化建造进程全体较为缓慢。依据《白皮书》，52%的银行仍处于起步阶段，转型难点首要会集在人才、数据、机制、对外协作四大应战。其间，70%的被调研银行表明“数字化中心人才缺少”是限制数字化转型的最首要要素；尽管48%的区域性银行现已完成了数据的归集和途径化建造，但仍存在内外部数据质量纷歧，数据难以一致对接，工业数据获取困难等问题。一起，有54%的银行反映因“缺少合理的安排抓手和作业机制”，导致交融困难。也有部分银行反映，对外协作时尽管需求激烈，但效果达不到预期。
对公事务较落后
业界人士指出，从详细事务层面来看，当时中小银行数字化转型会集在零售范畴，对公范畴数字化程度较为落后。
“从事务层面来看，区域性银行数字化转型中更多仍是在零售业，有67%的银行在零售、小微范畴进行了数字化测验，但在对公和金融商场范畴仍是比较落后。与此一起，规划以上银行和规划以下银行所出现的现状也十分不同，财物规划在5000亿元以上的银行，在对公和金融商场范畴的数字化使用打开份额远远高于小银行。”毕马威我国金融业战略咨询合伙人支宝才说。不过，他也表明，未来数字化使用范畴会逐步由零售向对公和其他事务拓展。
上海新金融研究院副院长刘晓春表明，对公事务数字化转型现在存在两方面应战，一是客户端问题，二是银行本身运营管理问题。他指出，从客户端来看，现在的客户一是集团化的，二是许多企业有新的商业形式，或身处新的职业和工业，这和曩昔并不相同。从银行本身运营管理来看，银行曾经的财物负债首要是存款和借款，但现在借款在银行财物中仅占50%左右，存款也分为一般存款和同业存款等不同类别。“数字化转型中，只要将这两方面结合好，才干更好地为对公客户服务。”他说。
主张安身本地错位竞赛
面临人力、数据资源等应战，以及对公等事务方面的短板问题，业界指出，下一步，怎么更好地使用数字化手法扩大本地优势，将其转化为打开胜势，将是中小银行完成“超车”的重要着力点。
《白皮书》主张，区域性银行发挥属地资源禀赋、对本地商场的深化洞悉，以及扁平灵敏的安排架构等优势，从“深耕本地、错位竞赛、巧借外力”等维度进步竞赛力。一方面在客群和用户场景层面不断下沉和深挖，一方面以数据洞悉和智能技能为抓手，环绕客群、产品、服务打造差异化优势，一起活跃寻求外部协作，构成数字协作共赢生态。
支宝才表明，主张区域性银行找准数字化转型的切入点。数字化转型的方针是进步银行竞赛力，服务于银行全体的战略定位和事务打开战略。从事务层面来看，未来区域性银行的中心竞赛力将来自于本地及区域商场的深度运营才干，因而数字化赋能的三大方向是更快呼应本地客户需求的才干、本地特征生态和场景建造才干、本地化的数据衔接才干。他还指出，有必要高度重视和处理好“业技交融”问题。和传统信息化转型不同，数字化转型需求事务和技能两边深度参加，需求配套的顶层规划。
以长沙银行为例，在腾讯云的支持下，现已取得了数字化转型的阶段性效果。长沙银行以“弗兰社+呼啦+敞开银行”途径为载体，完成了客户“吃喝玩乐美”全掩盖，5个月内新增用户20万，触达超越15万人次，带来存款、理财等金融事务超1亿元，完成了湖湘本乡闻名消费品牌客群的同享导流和生态共建。
招联金融首席研究员董希淼以为，数字化浪潮下，金融机构未来还能够探究更多的事务形式。现在，银职业上银行、手机银行、微信银行等服务方法相对老练，在“非触摸式”服务中发挥了首要效果。下一步，应加大立异力度，在智能客服、“家居银行”、供应链金融等范畴进行更多探究。如智能客服，以智能机器人为主，不光有助于降低成本，一起还能拓展服务途径，广泛搜集客户信息，进步“非触摸式”服务功率。