近年来，银行点的功用越来越多地搬迁到了上、手机上，95%以上零售事务可经过手机处理，到银行线下点处理事务的人逐步削减。一同，银行物理点关停量仍在继续添加。

“跟着银行络途径的鼓起，在人流量以及事务量逐步削减的一同，点的租金和人工本钱上涨，低效的银行点已经成为银行本钱端的担负。”某股份制银行内部人士对《证券日报》记者表明，因而，不少银行在发力线上事务的一同，继续推进线下点的智能化转型。

“点是银行本钱最贵重、处理最困难的服务途径。假如散布科学合理，功用充分发挥，可以服务满意客户需求，那么点便是杰出的营销络、交易途径和服务场所。反之，点就会成为银行的包袱和担负。”招联金融首席研究员董希淼在承受《证券日报》记者采访时表明，在数字年代，点应定位为线上途径的弥补，应加快推进线上线下交融、联动，推进服务途径协同和资源整合，激起点发挥线上途径所难以具有的功用。

盈余压力大

点加快“减肥”

依据银保监会官发表的信息，2020年上半年，全国已有1332家银行点停止运营。记者依据银保监会金融许可证信息途径的数据计算后发现，本年7月份以来，到11月19日，商业银行组织退出列表显现，共有1430家银行点停止运营。这意味着，本年已有2762家银行点停止运营。

近年来，银行点的数量正在逐步削减。记者检查部分银行近年的年报发现，银行点数量出现接连减缩的趋势，以工行为例，2016年至2019年各年度末，该行运营点数分别为16429个、16092个、16004个、15784个。

“大都银行点关停的背面的原因是盈余难。”某银行业内人士对记者表明，跟着银行事务线上化的推进，银行点客流量、事务量正在萎缩。而点较高的运营费用使得收入难以掩盖本钱，因而银行点缩短趋势在加快。

除盈余难外，某三线城市股份制银行的相关负责人对记者表明，银行加快低效点退出，重要的原因之一是运营本钱较高。“以一家小支行为例，一年需求花费500万元—1000万元，其间包含人员、场所、办公设备等一系列的本钱开支费用。”

董希淼对《证券日报》记者表明，近年来，跟着金融科技蓬勃开展和客户行为深入变迁，银行点功用和服务面临着巨大冲击。一方面，互联和信息科技为手机银行、智能客服等服务方法供给强壮支撑。另一方面，客户行为正在产生变迁，越来越多客户偏心数字化、移动式的服务体会，点难以满意客户随时随地获取服务的需求。

线下事务量减缩

线上加快转型

银行点关停加快，也是近年来银行加大线上线下一体化运营的效果。

“银行已将超越90%的线下事务搬到了线上，如在线借款、出资理财、转账汇款等。”某股份制银行的一位大堂司理告知记者，因为线上操作快捷性、功用多样性，客户对线下点的依靠程度越来越低。

“本来咱们点一天的客流量在一百人左右，现在每天的客流量也就几十个人。”某支行点负责人告知记者：“现在柜面处理的个人事务显着削减，除了有必要的现金事务外，客户根本习惯了线上处理，来货台处理的多是一些晚年人和企业客户。”

在发力线上事务的一同，银行继续推进线下点的智能化转型。据了解，首要经过引进智能柜员机、智能现金柜员机、ATM机等自助设备，完成免排队、免等候和免人工的服务，促进点转型。

《证券日报》记者在海淀区某国有大行支行点发现，与一年前比较，银行大厅的格式产生了明显改变。除了货台和部分等候区保存以外，其他空间被改造成了智能服务区，多台智能柜员机成了银行点的“工作人员”。

该行的大堂司理首要上前自动问询需求，并依据事务类型，将记者引导至对应的自助设备上处理。记者注意到，到货台处理事务的人较少，客户根本都会集到智能柜员机上处理事务。智能柜员机整合了柜面的事务流程，原先耗时较长的事务可在短时刻内处理。

当然，手机银行、上银行的快速开展并不意味着传统线下点的消亡。

“对银行和客户而言，点依然具有共同的价值。点作为银行根底分销途径和服务窗口，在建立服务品牌形象、出售杂乱金融产品以及高端客户关系处理等方面具有重要且不行代替的效果。特别是对中小银行和县域区域而言，点依然是开展普惠金融、服务小微群众的重要依托。”董希淼对《证券日报》记者表明，未来，银行点不应该仅仅一个点，而应该是一张。点转型不只要从削减客户排队时刻、改造运营厅堂、标准产品出售流程等具体问题着手，更要从开展战略、公司管理、事务转型等“顶层规划”下手和处理。

他进一步表明，下一步重点是推进点向轻型化、智能化、场景化转型，进步辐射才能和服务张力，与线上途径一同为客户供给任何时刻、任何地址、任何方法的“AAA”(anytime、anywhere、anyhow)服务。更重要的是，要以此为关键，推进银行从“资金中介”转型为“服务中介”，成为金融服务的归纳供给商，满意金融顾客多样化、个性化的需求。