尽管业界对低沉谋动的网联早有心理准备，但没有预想到它将这么快改写现在的付出受理格式。

在上周五忽然下发的、被冠以“第三方付出直连形式的搬迁大限”的告诉(《关于将非银行付出安排网络付出事务由直连形式搬迁至网联渠道处理的告诉》)里，人行付出结算司做出了如下规矩：自2018年6月30日起，付出安排受理的触及银行账户的网络付出事务悉数经过网联渠道处理。研讨发现，这份告诉有许多令人困惑的当地。

首先是方针指向留白。人行现在框定的网络付出规模是“触及银行账户的网络付出”，那么问题随之而来——网上付出买卖类型有很多种，除了银行卡买卖，也有不触及银行卡的直付型虚拟账户形式、虚拟账户余额的二维码付出形式、预付卡事务等等。

比方，咱们每个人的微信钱包“零钱”里多少都有必定的余额，用以日常小额付出、收发红包等。幻想几个场景：我将“零钱”里的钱发红包给你，你接收在自己的“零钱”而且不提现；你去商铺买东西，翻开二维码用“零钱”付出，商家收到后不提现至银行卡；用零钱给你的手机话费充值等以上买卖都不经过银行卡，但简直满是咱们日常日子的高频付出场景。

这些付出事务为什么现在不做搬迁要求？或许说，什么时候做搬迁要求？告诉留白的背面决策层和网联在考虑什么？这是一连串待解的疑问。

其次是牵动相关利益主体的困惑：此前银联也承当了大部分第三方付出的线上转接清算功能，但《告诉》清晰要求各银行和付出安排都要接入网联，这是否意味着，线上转接清算这块江山，银联要拱手相让？

安全壹钱包总经理诸寅嘉曾提出，不触及银行卡、但触及多安排的买卖，以及连接到银联卡安排的买卖，是否都需求经过网联，又是否需确定谁是买卖的终究处理方的疑问。

他的疑问很大程度上也代表着很多第三方付出安排的困惑。依据人行上一年印发的《非银行付出安排危险专项整治作业实施方案》(简称112号文)的告诉，其间清晰提及“付出安排展开跨行清算事务，有必要经过人行跨行清算体系，或许具有合法资质的清算安排”。

假如人行要求跨行清算也要悉数搬迁至网联，那么，第三方付出安排好像就要一起接入银联和网联。可是一名第三方付出高管曾表明“我注意到财新此前的报道里，一位央行付出司人士的说法是‘不允许接入银联’，那么，这就或许呈现方针打架了。我两头都惹不起”。

回归到事情本身，有个难以忽视的信号是：央行和旗下子单位(付出清算协会等)共持有一家公司37%的股份，在混合所有制里边是极端罕见的。网联在必定程度上乃至反映了国家的毅力。

作为清算渠道，网联有本身一致的技术规范和事务规矩，持有网络付出车牌的第三方付出安排，不需求再别离与每家银行商洽签约，只需一次性接入网联即可。网联的中心事务逻辑有两点：一是“断直连”，在原有的第三方付出与银行的二元关系中，引进付出清算的一致中枢，终究构建线上版的规范四方形式；二是一致上收第三方付出体系沉积的巨量客户备付金，这一度被各路剖析为是最牵动第三方付出中心利益的。

所以，网联尽管断了直连，但某种程度上增加了事务流通环节，功率极有或许下降，且体系稳定性也需求长期验证。最重要的是，此前直连形式下，大型付出安排依托巨额沉积备付金与银行树立的、关于通道费用优惠的默契，将被彻底打破。

从长远看，网联关于提高中小付出安排的市场竞争力影响是正面的。网联的横空出世会推进付出安排事务更为专业性地开展。