继国有银行、部分股份制银行下调一年期以上期限定期存款和大额存单利率后，近期多家中小银行也进行了跟进。5月22日，北京商报记者查询发现，宁波银行、姑苏银行、姑苏农商行、杭州银行、张家港农商行连续对外发声，将会结合商场状况对存款利率价格进行调整。现在，上述银行中已有部分打开举动对定期存款利率进行下调，部分银行3年期至5年期的存款产品利率下降了10-25个基点。在剖析人士看来，存款利率下降有利于下降负债端本钱、改进息差，估计后续会有更多中小银行调降存款利率，但全体来看利率下行起伏估计有限。
多家中小银行下调存款利率
监管鼓舞中小银行下调存款利率起浮上限后，不少银行对外发宣称，将结合商场状况进行相应调整。5月22日，北京商报记者整理发现，此前宁波银行、姑苏银行、姑苏农商行、杭州银行、张家港农商行在答复出资者发问时，均说到将适应监管导向，结合商场状况，合理地调整存款挂牌价格和定价战略。其间张家港农商行更清晰表明，“现在，已对部分期限的存款下调利率定价”。
在揭露表态后，各家银行存款利率状况如何？北京商报记者5月22日查询发现，现在姑苏银行、杭州银行、张家港农商行3个月至5年期的定期存款利率均有所变化。
“上个礼拜刚降过，现在遍及都在下调，每个银行利率都是差不多的。”杭州银行杭州区域一位工作人员告知北京商报记者，现在该行3个月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期的一般定期存款利率别离是1.4%、1.65%、1.95%、2.45%、3%和3%，与之前的利率比较，别离下调了3个基点、4个基点、8个基点、7个基点、8个基点和25个基点。
姑苏银行客服人员也泄漏，该行定期存款利率于近期进行了下调，现在3年期和5年期的一般定期存款均为3.15%，但详细利率会依据点有所起浮。另据北京商报记者采访了解到，现在张家港农商行3年期和5年期的一般定期存款利率也均为3.15%，该行客服人员表明，上述利率是在5月18日进行下调的。
谈及多家中小银行相继下调存款利率的原因，光大银行金融商场部剖析师周茂华表明，央行此前出台“总量+结构”方针东西，商场流动性合理富余，监管部门也鼓舞中小银行多渠道弥补本钱，有用缓解银行负债压力；一起，因为经济面对杂乱环境超预期，出资、消费等实体融资需求偏弱，一方面，银行扩张存款负债动能略有缺乏；另一方面，年头以来居民与企业存款增加显着，存款商场“供大于求”推进部分银行下调存款利率；此外，部分中小银行经过下调存款利率能够合理调降负债端本钱、提振信贷需求，并有用下降息差缩窄对赢利腐蚀；别的，部分银行调降存款利率有利于MPA查核。
调降负债本钱、改进净息差
中小银行纷繁下调存款利率，与方针引导或不无关系。据媒体报道，此前商场利率定价自律机制召开会议，鼓舞中小银行存款利率起浮上限下调10个基点(BP)左右；这一要求并非强制，但做出调整的银行或将对其微观审慎评价(MPA)查核有利。
北京商报记者查询发现，除上述对外发声将结合商场状况进行存款利率相应调整的银行外，青岛银行近期也对定期存款利率进行了下调，该行客服人员介绍，现在该行3年期、5年期的定期存款均下调了10个基点，别离为3.3%、3.2%。
下调存款利率将对银行发生哪些影响？零壹研究院院善于百程以为，关于中小银行来说，存款利率下调，下降了负债端的本钱、也有利于改进银行净息差。不过，在方针推进以及经济增速下行布景下，借款利率也出现不断下降状况，5月20日借款商场报价利率(LPR)5年期下降15个基点，因而银行全体息差仍然处于收窄的趋势中。
依据数据计算发现，2021年A股42家上市银行中仅有安全银行、江苏银行、浙商银行和南京银行4家净息差有所上升，兰州银行与上年相等，其他37家银行净息差均较上年底下降了1-36个基点。2022年一季度息差收窄的气势仍在连续，共有31家银行净息差较去年同期有所下滑，33家银行净息差较去年底有所下滑。
“存款利率下调有利于缓解部分中小银行负债本钱和净息差缩窄压力。”周茂华指出，银行经过下降存款利率，有利于缓解负债本钱并为实体经济合理让利，促进实体融资需求改进，推进经济复苏加速，钱银发明活跃度将随之上升，从而推进银行财物与负债扩张。
利率下降起伏估计有限
从职业全体来看，5月10日，央行发布2022年一季度我国钱银方针履行陈述显现，工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率，部分当地法人组织也相应做出下调。依据最新调研数据，4月25日-5月1日，全国金融组织新发生存款加权均匀利率为2.37%，较前一周下降10个基点。
存款利率下调后，将对偏好定期存款的客户发生哪些影响？于百程表明，鉴于经济形势及疫情防控趋势，市民消费才能和决心受到影响，加之股市基金等理财商场亏本，所以市民在理财挑选上会更保存，存款志愿上升。因而在这样的布景下，存款利率的小幅下降并不会改动储户的存款挑选。
“一般来说，偏好定期存款的客户归于稳健型客户，对保本与稳健收益更偏好。”周茂华也以为，在现在商场对存款需求相对较强环境下，存款利率下调对存款偏好客户影响全体偏有限，他主张，银行能够推出其他稳健型的理财出财物品，为客户供给多元挑选。
关于后续存款利率的走势，周茂华估计后续会有更多中小银行调降存款利率，合理下降借款利率，有用下降实体经济融本钱钱，促进实体经济信贷需求，主张中小银行不断完善内部管理，聚集主责主业，增强运营与风控才能，更好地服务小微、民营企业等，培养中心竞争力，进步差异化竞争力。
“今年以来，存借款利率的下行是在经济走弱的布景下，钱银方针支撑经济稳增加，减低实体经济融本钱钱等要素相叠加的成果。不过，现在美国等海外商场进入加息周期，为坚持表里平衡，国内更多会对受疫情影响比较大的范畴选用针对性的钱银支撑东西，利率下行起伏估计有限。”于百程剖析道。