物流职业有个遍及的现象，物流承运人会替客户垫资，因而就有了账期，对客户来说，这是好事儿，但对物流企业来说，意味着他们面临着资金压力，资金的周转困难或许导致这个企业直接走向逝世。

告贷天经地义成了许多物流企业的选择，但经过传统途径向银行假贷比较困难，银行对财物要求高、账期长、手续杂乱。银行偏心“有房有车”的大企业，大企业无论是财物、数据仍是合规性都比小企业光鲜亮丽，可是大企业少呀，更多的仍是身家寡淡的小企业。

在这样的社会大布景下，诞生了许多为中小企业供给金融服务的渠道，它们作为一个高效的衔接器，一端链接资金方，一端链接中小企业，为物流企业输血，例如梧桐诚选。

梧桐诚选是一个P2P渠道，上线于2014年6月，开端在财物方只服务于高净值人群，从2018年年初开端，开端进入物流金融，首要服务于小微企业和个体户。截止现在，一般出资者在梧桐诚选的出资总额现已打破300亿元，放贷总额超越215亿。

▌和雷励金服协作

梧桐诚选，上海盛桐信息技能有限公司旗下P2P渠道，由具有十年金融服务与财富办理职业从业经历的陈恳创建。陈恳2008年进入诺亚财富，曾担任首席商场官，歌斐财物合伙人，同期任风控委员会委员，是我国财富办理职业的开拓者之一，着有商业稳妥史《迷失的盛宴》，叙说了我国稳妥从1919到2009年的庞大变迁。

梧桐诚选创始人、董事长兼CEO陈恳

一个人的曩昔必定程度上决议了他未来的方向，陈恳刚创建梧桐诚选的时分，他的方针财物方也便是告贷人是高净值人群，这群人拿手里的钱做长时刻高收益出资，如信任方案，但短期就或许呈现资金周转问题。陈恳创建梧桐诚选渠道，建立一个桥梁，衔接一般出资者与高净值人群，处理高净值人群短期资金流动性的问题，一起也能让一般出资者享用非标金融财物的收益。

跟着梧桐诚选的强大，这部分高净值人群现已不能满意梧桐的食欲，陈恳将目光投放到小微金融，小微金融是一个超越20万亿的商场，但传统金融对小微企业的支撑力度不到20%，全体来看，小微企业融资需求被满意的不到50%。

看到这个商场的巨大潜力，陈恳改动梧桐诚选的角色定位，将其定位为一个服务于实体工业的渠道。

梧桐诚选进入的第一个实体职业是物流金融。

梧桐诚选团队本身不具有物流职业专业布景，但物流金融恰恰是一个需要对物流工业具有深化洞查的工业，因而，陈恳选择和物流职业笔直范畴的龙头企业协作。

陈恳在“2018年中陈述”中说到，“现在咱们在物流职业的协作伙伴本身很厉害，在笔直范畴做到了职业前两名，他们的团队是物流职业的资深人士，背面的集团股东也拿到了红杉本钱、鼎晖创投等专业组织的出资，该集团估计2019年在海外挂牌上市，本钱实力偏强。”

依照陈恳的描绘，契合这个画像的，好像只要安能，假如是安能，那么，他口中的协作伙伴便是雷励金服无疑，而雷励金服的CEO刘海燕本身便是干物流企业发家，在物流职业摸爬滚打二十多年，的确也是资深的物流人士。

对此，记者向梧桐诚选求证，对方给出了必定的答复。

▌两层风控体系

我国的小微财物是遭到方针支撑的，这点没有疑问。陈恳以为，它可以处理我国开展的终究一公里，但一起危险也很大，怎么操控危险？

梧桐诚选用了两个准则来办理危险，一是工业聚集深度笔直职业，二是合规和风控办理。

①聚集物流职业。现在梧桐诚选聚集的职业有消费金融、轿车金融、物流金融、供应链金融，供应链金融尚在探究阶段，物流金融现已在和雷励金服协作。

②选择职业龙头作为协作伙伴。承认服务的实体工业之后，接下来便是选择协作伙伴，陈恳以为，他们的协作伙伴有必要满意以下几个条件：

职业位置：细分职业前三名者，商场容量大，职业开展前景好；

团队布景：了解场景事务的业界资深人士；金融布景杰出；具有较强的风控专业才能；

风控水平：具有严厉的风控流程；健全的风控团队和特定场景的风控才能；

本钱实力：有较闻名的组织出资者出资；后续有进一步本钱融资方案；并取得专业组织认可。

以上这些条件，雷励金服的确都具有了。

③11道环节选择融资人

对底层融资人的挑选，完成每一个单向场景傍边告贷人的危险操控水平。针对一切产品，梧桐诚选都有一套严厉挑选流程，依照“产品标准化”准则审阅准入产品，团队多人屡次实地考察、深化访谈、多方面核实查看，做好尽职查询，然后运用针对性的评分模型，使用大数据智能点评体系归纳考量其信誉、财政、运营、数据陈述等，终究由项目所属的职业相关人员及财政、法务人员，梧桐诚选CEO陈恳等组成的风控委员会投票决议该财物是否经过。

经过11道中心环节把控及线下尽职调之后，梧桐诚选才会放款，而终究能经过的告贷项目仅有十分之一。

详细到物流企业融资，首要有以下几种手法：

1：手机告贷人的运送待结账单，并由应付方进行承认；

2：经过访谈和查看材料的方法，核算应付方的实在还款才能；

3：经过授权查询应付方的央行征信，了解其负债及信誉记载；

4：运用传统的打分卡模型，评价应付方等级，供给授信金额。

④弹性借款额度。从梧桐诚选的借款额度来看，其借款额度弹性非常大，从2万到20万不等，而且并非都是整数，比方某一期的借款总额是181200元，证明梧桐的借款额度是严厉依据借款方的需求来的，此外，还款时刻也考虑了物流职业的账期，一般还款时刻都是3个月。

⑤两层风控体系。梧桐内部人士表明，物流金融启用的是两层风控体系，不只有梧桐本身的风控体系和流程，还有协作方的风控体系和流程，“两层风控体系确保逾期率操控在职业较低水平。”

陈恳以为，风控技能的中心在于将人力的主观能动性与大数据技能交融，一方面，在实地尽职查询，完善根底信息的收集；另一方面，使用智能风控体系，经过大数据模型剖析审阅，最大极限过滤危险。

⑥贷后追寻。当然，无论是金融组织仍是类金融组织，贷前审阅是必经之路，贷后追寻相同必不可少，梧桐诚选的贷后风控包含数据监控和定时现场查看，假如呈现逾期，则由梧桐诚选代表一切的一般出资人代为催收和提起法令诉讼。

据梧桐诚选发表的信息显现，梧桐诚选建立至今，累计逾期率为0.20%（累计逾期金额/累计借款金额）。依据2017年8月10日我国互金协会站数据显现，接入互金协会站的60多家渠道中，逾期率最高的到达9.95%，大多数介于0.01%-4%之间。据wind计算，2016年五大国有银行均匀逾期借款占比为2.31%，25家A股上市银行中，有19家的逾期率超越2%。

和整个职业比较，梧桐诚选当时的逾期率维持在一个相对均匀的水平，而累计逾期率则远远低于整个职业的逾期率。

掌链记者崔芸