“股权”流拍，地产借款不断“缺位”，数字金融助河北银行转型？

出品：中访零度调研

研究员：朱婷婷

银行股权早现已不再是出资者眼中的"香饽饽"，流拍、折价也现已成为常态。

依据阿里司法拍卖渠道上查找“银行股权”可知，2017年共有1797次银行股权拍卖的信息，2018年共有3413次银行股权拍卖的信息。而从2019年1月1日至2019年9月24日，共有5000屡次银行股权拍卖类信息。

事实上，银行股权并不高其他企业一等，那些质地有问题的银行股权或许贱价也难出手。

银行假如本身大股东出了问题，银行对其关联方授信及借款是否也有问题，储户的利益怎么保证？

2019年10月30日，河北银行发布三季度成绩。

数据显现，到2019年9月末，河北银行财物总额为3585.73亿元，较年头添加163.2亿元，增幅为4.77%。

据三季报发表，2019年1-9月，河北银行完结运营收入59.03亿元，同比增加22.75%；归母净利润15.05亿元，同比增加6.36%。

据悉，河北银行前身为原石家庄市商业银行，建立于1996年5月，是全国第一批五家城市协作银行试点之一，也是河北省建立最早的城市商业银行。作为河北最早的城商行，近几年开展并不平稳，盈余才能并不达观。

上市大环境的不达观，让急于上市的各家银行急于寻觅“抢滩”地址。因为A股上市大门对银行一向紧闭，近年来许多城商行纷繁转战H股商场，重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行等均借此完结IPO。

从H股上市方案转变到2015年A股上市，河北银行前后历时7年之久的IPO的进程仍停留在上市教导阶段，从前与河北银行一起起步的重庆银行、上海银行和江苏银行现已登陆港股或A股商场。

9月23日，河北银行股权二拍成果闭幕，但惋惜的是，这笔股权再次因无人报名而遭流拍。

据悉，此为近三年该渠道银行股权拍卖底价最大一笔，并改写了银行股权拍卖底价价格记载。阿里司法渠道信息显现，此次拍卖标的为中城建出资控股有限公司持有的河北银行近4.65亿股股权，占该行总股本的7.75％，评估价为23.05亿元，起拍价为18.67亿元。

此次价格已较一个月前河北银行股权首拍价格（20.75亿元）降了超2亿元，相较于评估价（23.05亿元）低了4.38亿元，可谓打了“折上折”。

即使如此，拍卖成果仍不尽善尽美。据悉，在本次共引起2760次围观的拍卖中无一人出价。

2018年底，河北银行逾期借款余额105.36亿元，较2017年底64.44亿元增加63.50%。

其间，逾期3个月以内（含三个月）的借款14.99亿元，占借款和垫款总额百分比0.81%；逾期3个月至1年（含1年）的借款70.32亿元，占借款和垫款总额百分比3.78%；逾期1年以上至3年以内（含3年）的借款17.56亿元，占借款和垫款总额百分比0.95%；

逾期3年以上的借款2.48亿元，占借款和垫款总额百分比0.13%。经核算，逾期3个月以上借款算计为90.37亿元。

下表是2018年河北银行典当借款利率表。

自2016年“9.30”楼市调控收紧方针后，房贷利率扣头优惠根本隐姓埋名，更多是采取了利率上浮办法。融360大数据研究院计算并监测的35个城市房贷商场数据显现，2019年7月，全国首套房借款均匀利率为5.44%，二套房借款均匀利率为5.76%。

据2018年河北省银监局音讯，河北省银行业房贷利率现在遍及履行首套上浮5%—10%。

也就是说，现在银行实践的房贷利率高于现行的房贷基准利率(4.9%)，也高于行将施行的新政的利率下限(首套房利率下限4.85%)。

本年3月，青岛银保监局发布行政处罚信息揭露表，河北银行青岛分行因借款转保证金开立银行承兑汇票及信贷资金违规流入资本商场和房地产商场，违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被青岛银保监局没收违法所得1000元，并处罚款80万元。

跟着利率商场化进程的逐步深化,因为传统利差空间紧缩,商业银行以利息收入为主的运营形式遭到冲击,在利率商场化与同业竞赛加重等压力下,河北银行转型火烧眉毛。

9月19日，河北银行与华为在2019华为全联接大会上签署战略协作协议。两边将致力于推进金融业务立异、互联金融立异和信息化立异，一起推进才智金融立异开展。

在经济下行压力增大布景下，中小银行遍及面对较大运营压力，特别非上市银行股权的流动性相对更差，导致其股权价值较低。在经济下行压力不减及内部管理存在问题等一系列要素的影响下，河北银行是否可以凭借科技金融添补各种运营缝隙真实不得而知。