2017年是人工智能爆发之年，其开端渗透到各行各业，而传统金融范畴更是首战之地，成为人工智能金融的元年。自此，财富办理职业被人工智能技能撞了一下腰，一场金融“革新”性改变正悄然降临，引来智能金融爆发年。
1、传统金融病了，人工智能有“药”
就在近来，笔者注意到一家在智能财富办理范畴深耕了四年的渠道懒财资金办理规划达到了80多亿，成为金融范畴的革新者。而说到传统金融，信任许多人都会吐槽。好久以来，用户与银行等金融组织之间存在信息不对等构成变形商场，特别是个人财物装备理财方面，传统金融组织也是生病了，一来理财的收益太低，二来，人工方法功率低，而且危险较高。关于理财，大都用户是模糊的，许多时分也就凭感觉，或许依托所谓银行的理财司理引荐。但职业界许多的传统金融组织理财人士往往会为了个人成绩或利益忽悠用户，让用户难以真实定心。这时分，人工智能技能的上台，智能理财年代降临，就能很好的化解这些潜在的问题，然后对财富办理职业带来革新性的改变。
实际中，智能理财的概念现已不再新鲜，商场上许多理财组织都声称智能理财，但真实的智能理财有必定得技能门槛，需求技能与金融的奇妙结合。本质上，智能理财的原理便是根据用户个性化的理财需求，经过算法和产品来完结以往人工供给的理财参谋服务。简略来说，有点相似于私家银行的线上化。智能理财经过计算机、互联、大数据技能，合理的构建模型和算法，结合个人出资者的详细片面危险偏好,和客观危险承受能力,以及理财方针，经过后台算法给用户进行财物装备优化。
而所谓的财物装备仅仅国内互联金融玩家中的一类。现在，互金范畴玩家首要分为以下几类：BAT、京东等的信贷方法、P2P金融渠道方法（如陆金所、迷人贷等）、理财超市方法（渠道上卖的财物均从合作方收购，盈余靠赚利差，如挖财等）、财物装备方法（这类方法并非采纳1对1上标，而是以组合的方法上财物包。每一个财物包里包含不同的标，在渠道上以比例的方法售卖）。
在此，以懒财为研讨事例。懒财“按秒付息、随存随取”表象的背面有3层规划逻辑：（1）上层的用户个性化活动性剖析；（2）中层的用户间债务买卖体系；（3）底层的固定收益类财物。其正是主打人工智能技能进行财物优化装备，经过对用户的活动性进行智能化技能的剖析和猜测，树立数学模型进行用户画像，经过智能资管体系（机器人理财）协助“懒人”动态匹配合适自己的财物，代替用户过往有必要阅历的人工拟定理财方案的进程，然后进步功率，完结更高收益。一起树立买卖转让机制，让财物工作起来。
但是，在“财物资金一一对应”和“平衡活动性与收益”的准则下，这一进程需求完结地理级的运算数据。据了解，懒财的买卖引擎一分钟最大买卖次数超55345次，每份财物的流通次数4000屡次，每笔资金买卖次数26次，每分钟处理资金买卖次数近千次。因而，懒财宝阅历了数百次模型迭代，将运算时刻紧缩至5分钟以内，并选用利息沉积算法让类活期理财体会长时刻继续。
正如，近来，懒财创始人兼首席执行官陶伟杰在“《财经》年会2018：猜测与战略”上所言：“智能金融的中心前进便是本钱下降和效益进步。曾经一个财富司理在供给财富办理的进程中，人工本钱高，财富办理服务自身的质量良莠不齐，而智能理财能很好处理，特别是曾经没有取得财富办理的中小出资者可以取得服务，资金可以更有用的盘活，可以进入到直接融资的环节里去。咱们首要面对的客户是500万到5万的用户，这群人在日常日子中的金融服务体系里，并没有得到个性化的金融服务的情况下，咱们用自己的模型来为他们供给金融服务，有点像金融体系傍边起到衔接效果的毛细血管，把小微资金进行高效、精确的匹配到最需求和最契合用户危险和活动性需求的产品之上。”详细而言，便是经过了解用户当时的情况、了解社会的情况、了解产品的情况，用数据处理的方法了解用户的需求，把用户的需求匹配到相应的产品。相似用机器人追寻用户的金融数据和社会信息，引进用户偏好和专业技能，协助用户规划理财和消费——哪些钱用来买稳妥，哪些钱用来进步未来的日子，协助挑选好的出资理财的产品，乃至包含好的信贷产品等。这背面的要害卖点便是人工智能的技能改变了以往传统人工理财方法，让其潜在的价值得以凸显。
2、财富办理的2.0新年代
在笔者看来，当下的互联和移动互联正对金融职业生态环境进行冲击，而人工智能技能的使用首要处理了传统金融范畴恶疾，由于技能比人工更精准、牢靠。
实际中，传统的金融怎么破局成为职业团体面对的难题。突破性的新技能，成为职业破局的要害。可以说，人工智能年代的到来，无疑是为金融范畴注入了新的血液，并搅动职业一池春水,终究完结了财富办理的2.0新年代。
所谓的财富办理2.0新年代，是相对传统的1.0年代而言。财富办理1.0年代，大大都组织却只能为客户供给有限的产品，不能彻底满意客户的理财需求、消费需求，乃至不契合客户真实的偏好。
实际中，我国财富办理职业在阅历了满意商场简略需求的1.0初级阶段后，供需双方已呈现了新的不均衡。现在的客户已不满意简略的需求，开端迈入财富办理2.0的年代。根据金融科技的财富办理2.0年代是以数据为根底，以科技为驱动。
这时分就需求经过人工智能技能驱动，并对用户进行精准定位与洞悉，进行多维度、广泛的剖析，经过危险建模、量化运营、用户洞悉、企业征信、智能财物装备等多重手法，终究将这个用户构成智能财富办理模型。
由于，关于详细的金融范畴，人工智能能更好的了解用户的主意，优化操作过程，速度、功率相较传统操作大幅进步，这是理念和实践的两层推翻。终究，人工智能与金融的结合也能碰出新的“火花”，然后让智能理财职业爆发出新的生机。这点，比方懒财的人工智能技能，其探究出千人千面技能完结途径，究竟每个人的理财观念和需求不同，这也凭借技能完结了精准化和个性化。可以说，是否做到了动态改变的“千人千面”，是断定是否是真实的智能理财的一个要害。
此外，懒财还完结了在财富办理上动态调整。比方渠道提现的问题，这是互金玩家的必修课，对渠道来说，其间的要害便是留多少钱应对用户的提现，不能过多也不能过少：留的太多，浪费了资金的价值，下降财物收益率，引起用户不满。留的太少，也可能会构成用户无法及时提现，引起用户惊惧。这个问题对智能理财渠道来说则是强项，对懒财这样的渠道来说，使用人工智能可根据用户曩昔的操作猜测未来的提现需求，运营时刻越长，堆集数据越多，猜测就越精确。
总归，人工智能下的财富办理职业现在还有许多待完善的当地，首要的使用阵地仍是在财物的生产上，首要用在高频买卖和小微信贷发放上。革新没有彻底成功，玩家们需要不断尽力。但最起码现已迈出了一大步，也开端真实步入使用，前方值得等待。