“年代的喜爱和公司的支撑让我成为了‘新方式’的践行者，我也期望自己能成为国内独代探究、作业转型成功的第一代独立署理人的优异代表。”作为第一批“吃螃蟹”的人，身份改变后的庞月晗对未来充溢等待。

庞月晗口中的“新方式”便是稳妥独立署理人。此前银保监会发布《关于开展独立个人稳妥署理人有关事项的告诉》（以下简称《告诉》），就稳妥公司、稳妥中介公司开展独立署理人进行了规范，也为独立署理人方式的开展指清楚方向。

随后，我们稳妥和信泰人寿成为作业第一批探究独立署理人方式的稳妥公司，而庞月晗正是第一批探究独立署理人方式中的一员。

作为新事物，独立署理人方式让以庞月晗为首的稳妥署理人们有了更多的挑选和等待，也因是“新事物”，独立署理人方式的开展仍负重致远。

个险营销员转型“独代”给自己打工有振奋也有焦虑

“商事挂号后，独代就可以注册成为个体工商户或许个人独资企业，也就意味着可以用‘行商’或许‘坐商’的方法，自主运营性更强，完成真实意义上的稳妥企业家。”庞月晗口中的商事挂号，正是其此前在深圳注册成功的我们稳妥庞月晗专属署理店。

经过注册，庞月晗成为一名稳妥独立署理人，脱离了传统稳妥署理人的金字塔方式，变成了为自己打工的“老板”，为了应对每天繁忙的事务，她还专门聘请了一位助理帮忙其处理事务性作业。

这让庞月晗觉得这样更有奔头、更灵敏自主。“客户得知我的身份后都倍加认可，沟通论题也十分多。”

与庞月晗类似，王丽（化名）也于近期成为了一名独立署理人。作为一名资深稳妥署理人，王丽有着十多年的稳妥从业阅历，现已做得较为优异的她虽然不需求为成绩忧愁，但是却需求花费许多的时刻在团队办理上。

“办理团队需求花费许多精力，作为办理者，需求注意到每一个成员的动态和状况，并在他们遇到困难时供给协助。”王丽以为，正是这些琐碎的作业，让她没有更多时刻去服务客户，而这并不是她想要的。

而独立署理人方式让她看到了时机，在成为独立署理人后，王丽再也不需求操心团队办理的作业，只需求专心做好自己的作业就好。“我自己就像一个品牌，而我所做的一切都在为这个品牌服务，是真实意义上的自己做老板，给自己打工。我的身份也不再是单纯的稳妥事务员，更像是客户的理财管家和日子管家。”

除了上述要素外，招引庞月晗和王丽义无反顾地参加独立署理人部队还有一个更为重要的要素——税收优惠。庞月晗专属署理店在深圳注册成功后，完成了从个人到个体工商户的改变。作为个体工商户的独代，税收上，依法享用个体工商户税收优惠方针。

“现在树立个人独资企业，能享用不少税费优惠。”有业内人士在跟《每日经济新闻》记者沟通时表明，假定一般署理人年佣钱收入为100万元，在现有税务准则下需交纳各类税费为约10万元，税负率约10%，但挂号为个体工商户后，享有相关方针扶持，一般税负率在3%~5%。

因为还在测验阶段，庞月晗和王丽这些勇于“吃螃蟹”的开拓者也处于身份转型的初始阶段，身份改变带来的振奋感、成果感正处于上升期，经济上的利益优惠也让他们充溢了干劲。但是，利害相生。在完成独当一面的一起，他们也有一些甜美的烦恼。

传统稳妥署理人需求天天参加公司的早会、训练，用以进步专业才干和服务才干，而独立署理人因为其具有的“独立”特性，不再需求参加稳妥公司针对稳妥署理人的训练。时刻自在了，自主性也有了，与之相关的自律性、自动性问题也暴露了出来。

扁平化分账方式、专业化服务支撑险企探究独代方式

与王丽的焦虑不同，庞月晗较为达观。“这是一个机会和应战并存的年代。当时年代，我国稳妥业深度转型，这是一个巨大应战，但此时此刻，也有一个大机会摆在面前，只需好好掌握，将来的成果会比以往更好。”庞月晗说道。

庞月晗口中的“转型”和“机会”正是当下寿险业个险途径所面临的阵痛。自1992年个人稳妥署理人引进我国商场后，稳妥署理人部队就开端飞速强壮，并逐渐成为稳妥营销最重要的途径。

申万宏源(5.110,?-0.05,?-0.97%)研讨数据显现，仅2015到2019年的四年间，稳妥署理人数量就从471万人增加至912万人，4年时刻里，增加了93.6%。

数据显现，2020年底稳妥署理人数量同比下滑7.59%，缩减至842.8万人。

稳妥署理人数量的开展强壮，在遍及稳妥常识、促进稳妥业开展、带动作业等方面做出了巨大贡献，而与之相伴的问题也逐渐凸显：稳妥署理人部队长期存在大进大出、本质良莠不齐、稳妥专业服务才干缺乏等，这些问题成为了阻止个人稳妥署理人开展的拦路虎，怎么引导稳妥署理人部队转型变革已成为作业一致。

为了处理稳妥署理人存在的这些存量问题以及为署理人转型变革探究方向，银保监会出台了《关于开展独立个人稳妥署理人有关事项的告诉》，从独立个人稳妥署理人定位、条件规范、行为规范、选拔机制、公司办理、监督办理等方面提出详细的规矩。

“玩法”确认后，剩余的便是“玩家们”的参加志愿了。从发表的信息来看，现在我们稳妥和信泰人寿已就独立署理人方式进行了探究。

以我们稳妥为例，其独立署理人方式主要以稳妥事务所为主，“扁平化分账方式”“合伙人事务所安排载体”和“专业化服务支撑”是其主要的方式特征。

简略来说，便是我们稳妥为署理人供给清楚的作业开展未来规划，署理人既可以做专业的行销参谋，还可以请求成为星级事务所合伙人，并依据相应的办理方针享有相关待遇。

根据监管组织关于稳妥组织承当主体职责的要求，我们稳妥招募并托付具有必定专业水平、办理才干、合规认识的专业人才为事务所负责人。

事务所负责人即公司合伙人。“事务所合伙人方式可以协助署理人创业，署理人可以创设自己的稳妥事务所，把稳妥作业做成终生作业。”我们稳妥方面临《每日经济新闻》记者表明，我们稳妥的事务所办理办法给予这些事务所合伙人相应的创业补助、兜底保证、后勤支撑和运营辅导。

我们稳妥试水这一方式的成效怎么呢？数据显现，我们稳妥打造的独代事务所已达342个，其间2021年以来新增署理人4084人；现在我们稳妥独立署理人总量5248人，月人均产能2.74万元；2021年1~9月，我们个险署理人部队人均月收入8801元。

从数据来看，独立署理人的产能远高于当下的稳妥署理人。“这其实也好解说，究竟独立署理人都是以稳妥营销为主作业的，而部分一般稳妥署理人则是将此看做兼职或许暂时作业途径。”有业内人士在跟《每日经济新闻》记者沟通时表明。此外，能成为独立署理人的营销员自身也是作业的佼佼者，自身的事务本质和才干也十分高。

破除营销层级联系独代方式的“独”与“不独”

除了个人本质和作业的专心性，独立署理人能完成高产能的原因还源于其扁平化的办理准则。

《告诉》规则，稳妥公司应根绝独立个人稳妥署理人层级利益，严厉以事务质量和服务质量为底子树立佣钱费用系统和考核准则，开发契合独立个人稳妥署理人特色的稳妥产品，科学设置首年佣钱分配份额。

这也意味着，独立署理人方式打破了传统稳妥署理人的营销层级。“独立署理人准则下，实践出单署理人直接依照出售保费计提佣钱，无其他人员与其分配利益，对应的稳妥产品出售佣钱率有望提高，而直接佣钱份额的提高将激起独立理人的展业积极性。”开源证券剖析称。

但是，相较于海外的独立署理人方式，国内独立署理人方式仍是有所不同的，详细来看：

首要，我国现行的独立署理人，其“独立”更侧重于破除稳妥营销的层级联系，限于仅为一家稳妥公司署理事务。国外的独立稳妥署理人，其“独立”一是体现为没有层级联系，二是可一起为多家稳妥公司署理事务。因为我国独立署理人尚处初启阶段，暂未着重其在事务上与稳妥公司的“独立”。

其次，国外的独立个人稳妥署理人方式上有天然人和法人，从我国现有商场主体来看，专业的稳妥署理组织便是国外法人方式的独立稳妥署理人。我国独立稳妥署理人着重的是天然人式。

最终，国外独立个人署理需求经过监管部门考试，经过发放作业资格证才干允许展业。虽然我国关于独立个人稳妥署理人的资质条件拟定了比较严厉的要求和规范，但并不实施行政许可，人员选拔权限归属于稳妥组织，在准则规则范围内稳妥公司可以自主招人用人。

开源证券剖析称，从稳妥兴旺商场阅历来看，现在美国稳妥署理人规划为34万人，其间独立署理人19万人，占比56%；稳妥商场份额独立署理人占比49%，高于专属署理人的41%。我国独立署理人准则没有完成事务上与稳妥公司的“独立”，详细办理方法及职责执行仍有待探究。

“在老练商场，独立署理人方式，无论是美国、日本的独代，英国的独立理财参谋，都扮演着十分重要的人物。独立署理人可以从客户的视点动身为他们供给专业的主张和服务。在国内，现在独立署理人方式才刚刚起步，监管没有清晰能否独立署理多家公司产品，独立署理人还不能彻底从客户的视点动身。”波士顿咨询与我国银行(3.060,?-0.01,?-0.33%)稳妥报联合发布的《寿险营销：十字路口的挑选》以为，国内处理的更多是“自身独立”（减少了对稳妥公司原有金字塔的依靠）而不是“作业独立”（独立于稳妥公司）的问题。

不过业内人士也以为，在现阶段，上述独立署理人方式是一个较为安定的开展方式。

“当下，深化转型中的国内寿险作业，正在阅历着高质量转型下的阵痛，传统个险营销方式更是面临着巨大的应战。独立署理人方式将是寿险作业打破当时窘境，开展专心于稳妥出售和客户服务专业化营销部队的开展方向之一。”有业内人士如是表明。

但独立署理人准则究竟是新生事物，稳妥公司也都是在摸着石头过河。“独立署理人方式对稳妥公司提出更高要求，寿险公司要承当起一切的职责。可以这么说，独立署理人方式是十分有利的探究，但应战十分大，培育真实的独立署理人，路途还很绵长。”华泰人寿董事长李存强表明。

谁能做独代？门槛不低转型不易

虽然我国的独立署理人方式还在开展初期，但终归是给独立署理人的开展指清楚一条路途，这让许多稳妥署理人看到了转型的期望。

“假如可以，我也期望自己能成为独立署理人，有更多的自主性。”某稳妥公司的稳妥署理人张明（化名）在跟《每日经济新闻》记者沟通时表明，独立署理人方式感觉比现有的金字塔方式好太多了，没有层级约束，就不必忧虑自己被上级“薅羊毛”，到手的佣钱也会更多。

跟张明有相同主意的人不在少数，究竟稳妥署理人们苦“金字塔方式”久矣，能一会儿脱节层级约束，天然是再好不过了。主意是夸姣的，但是想成为独立署理人却是不易的。

《告诉》要求，独立个人稳妥署理人应具有大专以上学历，经过稳妥基本理论和稳妥产品常识专门训练及测验。从事稳妥作业5年以上者可放宽至高中学历。一起，独立个人稳妥署理人应诚笃守信，品德杰出，未曾因贪婪、纳贿、侵吞产业、移用产业或许损坏社会主义商场秩序被判处刑罚，未曾因严峻失期行为被国家有关单位确以为失期联合惩戒目标，最近三年内未曾被金融监管组织行政处罚。

而这些仍是监管的基本要求，详细到稳妥公司上的招聘上，或许还会更严厉。

我们稳妥材料显现，鉴于独代自身关于人员本质、专业素质的高要求，一起保证提名人具有监管规则的条件，我们稳妥构成包括品德品德、社会信誉、学历水平、专业常识、作业阅历、事务才干等多方面的归纳点评系统。

而信泰人寿则要求独立署理人诚信的一起具有较强的创业志愿和必定的经济实力、社会资源。例如，独立署理人应诚笃守信、品德杰出，未曾因贪婪、纳贿、侵吞产业、移用产业或许损坏社会主义商场秩序被判处刑罚，未曾因严峻失期行为被国家有关单位确以为失期联合惩戒目标，最近三年内未曾被金融监管组织行政处罚，一起应具有承当运营风险的认识，有较强的事务拓宽才干和创业志愿，具有必定经济实力、社会资源，无因违背银保监会各项《稳妥营销员办理规则》及其他相关规章准则，而被公司或其他公司免除稳妥署理合同的景象；无被银保监会确定不宜从事稳妥署理作业的景象等。

“假如想要转型做独代，首要必定要笃定决计，选准方向；其次是找到合适自己的渠道——具有强壮实力和先进准则的公司；再者，最好具有其他专业的布景，比方法令、医学等，更利于给客户供给愈加专业归纳的服务。”庞月晗总结道。

稳妥公司的高层对此也持相同情绪。李存强以为，独立署理人未来有必要是一支专业化、作业化的部队，但专业化并不必定是精英化，高本质并不等于高学历。“什么时候独立署理人可以真实把医生、律师、会计师、教师这样的优异人才招引到部队里来，那才算这个作业真实成功了。”