金诺优享19年交返仍是一种出资理财产品的宣扬标语，并不代表实践状况。顾客在挑选金融理财产品时应留意产品的实践性质和合法性，防止上当受骗。

一：金诺优享19年交返还吗是真的吗

不返还，金诺优享归于消费型商业稳妥，是不返还保费的；但作为一款消费型重疾险，金诺优享的储蓄功用较好，现金价值较高。

金诺优享的最长交费期只需19年，据悉缴费至19、20年的时分是回不了本的，最快的回本速度也要到第27个保单年度才能够；金诺优享在退保时一般是退现金价值，假如用户保单的现金价值比较高，能够经过退保的方法回本，也能尽早的回收保费。

金诺优享投保年纪：男性出世满30天-45周岁;女人出世满30天-50周岁;

缴费方法：年交

缴费期间：19年

保证期间：终身

等候期：180天

稳妥职责：供给105种重疾保证，确诊患有合同中约好的严重疾病，赔付严重疾病稳妥金;供给55种特疾保证，最多能够赔付3次;被保人未满18周岁身故、全残交还已交的保费;被保人满18岁身故、全残，赔付身故或全残稳妥金;被稳妥人患特定疾病，豁免之后的保费，保单仍旧收效。

金诺优享是和平洋稳妥推出的一款产品，作为一款重疾险，和平洋金诺优享保证整体不错，病种掩盖全面，自带轻症豁免，供给全残和身故稳妥金，身价有保证，一同还可转化年金；但作为养老弥补也有不足之处，如投保年纪约束严厉，轻症赔付份额相对同类型产品来说较低一级，用户能够依据本身的实践状况去挑选。

二：金诺优享19年交返还条款

50%，

金诺优享19年交满后是不返还的。金诺优享并非返还型稳妥，因而并不供给返还保证。金诺优享的缴费期间为19年，可保证终身，也便是说，只需投保人交纳19年保费，即可享用终身保证。

三：金诺优享19年交完,什么时分能回本

前段时刻，保宝君在朋友圈看到几款19年交费的重疾险上市了。

产品别离是：和平洋金诺优享，泰康惠健康，我国人寿优享版；

看宣扬，几家公司主打的卖点有两个：

1、只卖XX天，限额出售，卖完停止；

2、老客户专享，交费19年，少交一年保费。

这三款产品上市也有1、2个月了，现在仍然在售，所谓“只卖XX天”，不过是被屡次打脸的出售套路算了；

而老客户专享，是真的吗？保宝君咨询了几家公司客服，回复是：

和平洋只允许老客户购买，但先买一份和平洋的意外险，便有资历了，门槛很低；

泰康是阶段性的方针，某个阶段新客户也能够买，这个方针，估量常常会有；

我国人寿则是新老客户都能够购买，没有约束。

所谓“老客户专享”，也不过是满满的套路，这样做，一是为了防止刚买了前款重疾险的客户退保，挑选新款重疾险，二是为了招引老客户再次消费，加保下单。

但抛开这些营销套路不讲，三款重疾险，确实少交一年保费，假如咱们要挑选一款终身重疾险，这三款产品是否值得挑选呢？

这篇文章就带咱们来处理这个问题。

01

三款新老重疾险的改变

之前咱们介绍过和平洋的金诺人生，泰康的健康百分百，国寿福至尊版，总的来看，三款重疾险的性价比都不高，比较于其他公司重疾险保证更少，而保费却更高。

面临市场上层出不穷的好产品，三家公司都开端放下姿势，自动求变，推出更好一些的重疾险。

比较于之前的产品，这三款产品产生了哪些改变呢？一同来看看。

和平洋金诺优享VS金诺人生

（1）金诺优享少交一年保费，每年所交保费和金诺人生相差不大；

（2）重疾和轻症病种别离添加了5种，但并非高发重疾/轻症，实践含义有限；

（3）金诺优享投保年纪变窄了，男性限46周岁以下投保，女人限51周岁以下投保。

总的来看，金诺优享仍然连续着金诺人生中规中矩的风格，没有太多亮点。

再来看看泰康人寿的新老两款重疾险比照

泰康人寿惠健康VS健康百分百D

（1）惠健康少交一年保费，每年所交保费比健康百分百D略微贵一点点；

（2）重疾轻症病种不变，惠健康添加了分外赔付，再赔付保额的一倍；

（3）年金转化权，两款产品相同，但惠健康上市后，这个功用被侧重宣扬，这会带来很严重的出售误导，后边我会说到。

接下来看看国寿的新老两款产品有何差异。

国寿福优享版VS至尊版

（1）优享版是国寿福新款重疾险，比至尊版少交一年保费，不同年纪阶段，保费和至尊版相等，乃至更廉价一点；

（2）重疾保证上，优享版添加了20种，但也并非是高发重疾病种，保证含义有限；而轻症保证上，仍然保持30种病种保证，缺少缓慢肾功用衰竭，缓慢肝功用衰竭，单眼失明等轻症保证。最近新上市的重疾险，马马虎虎都是40、50种轻症保证，而国寿福优享用版却并未在保证上有什么进步。

02

与同类型重疾险比照

总的来看，三款重疾险比较老款，在交费时刻上都有少交一年的优惠，而在保证上，和平洋金诺优享用和国寿福优享版并没有什么进步，泰康人寿增添了分外赔付保证，相对较好一些。

那这三款“实惠”的重疾险，和其他公司重疾险比照，体现又怎么呢？我找了三款同样带身故保证的热销重疾险，放在一同横向比照看看。

以上六款重疾险都是重疾+身故的保证，从保证性质上看，都归于重疾险。

和大公司重疾险比照：

阳光人寿i保晋级版保费最廉价，100种重疾+50种轻症，轻症依照保额的30%赔付，保费比前三款重疾险还要廉价不少。阳光稳妥，是国内七大稳妥集团之一，有分支机构1000余家，遍及全国各地。保宝君上一年办理过这家公司的一同伤残赔付，有专人对接服务，寄送材料后第二天便赔付下来，理赔服务挺不错。

其次，和平福禄康瑞这款重疾险，保费比阳光i保晋级版贵一些，但仍是比前三款重疾性价比更高，假如喜爱和平人寿这家公司，也能够考虑福禄康瑞这款产品。

和中小公司重疾险比照：

六款产品中，性价比最高的重疾险，当属复星联合安康e生2019，不论是保证规模，仍是保费，都完胜前三款重疾险。

安康e生2019，包括108种重疾，25种中症（依照保额的50%赔付），40种轻症（依照保额的35%，40%，45%赔付），保证规模远远好于前三款。这儿特别说到一点，比方、、、、，这些在前三款重疾险中归于轻症赔付的病种，在复星安康e生条款里，被列入了中症赔付，这样能够多赔付保额20~30%，假如保额是30万，就能够多赔付6~9万。

并且，复星安康e生2019关于前十年产生重疾，分外添加保额的30%赔付；

而保费呢，比较前三款重疾险，安康e生2019几乎便是打了7折的价格。

安康e生2019还能够附加癌症二次赔付，距离期三年今后，癌症新发、复发、搬运，都能够再次赔付，保费仍是比前三款廉价15%左右。

所以，假如你对稳妥公司没有什么要求，能够直接挑选性价比很高的复星安康e生2019，假如你期望挑选大公司，那么阳光i保晋级版和和平福禄康瑞，都不错。

最终，谈一个要点

这些稳妥是否能够完成”有病保病，无病养老“呢？

保宝君的答复是：任何一款终身重疾险，保单都有现金价值，投保若干年今后，能够挑选退保，收取现金价值，而这点就被不少公司、不少代理人包装成了“无病养老”的保证。

在条款里，有一个，简略来说，便是退保收取现金价值，没有这条内容，投保人也能够行使退保的权力，但意味着保证停止，而究竟能收取多少钱，也和被稳妥人年纪，交费时刻，保费，保额，持有保单的时刻等有联系，有或许比保费多，也有或许比保费少。

但从不少代理人那听到的，就彻底变了样儿，变成了买稳妥，既能够保病，未来又能够领养老金，保宝君乃至听到这样的宣扬，说买这份重疾险，20年今后能够领钱，领了钱今后还能够继续保病，听了这些胡乱宣扬，我一口老血差点吐出来。

保宝君提示咱们：以上六款重疾险，都是重疾险，虽然在几十年今后，退保收取的现金价值或许比保费多，但价值便是重疾险保证的停止；这点，我是不太主张的，究竟到了七老八十的时分，稍不留神就或许碰上严重疾病，而重疾赔付的金额，肯定是远大于现金价值的。

并且，泰康人寿宣扬的未来做年金险转化，我更要提示你千万别掉坑。

惠健康重疾险里所指的内容，一句话就能够讲理解，便是退保领现金价值，为什么还要解说这么一大段文字呢，首要是以“年金转化”为噱头出售重疾险，在本质上，保宝君现已阐明，任何一款终身重疾险都能够完成，退保领现金价值，就意味着失去了保证。

并且，这款产品宣扬时，还给客户挖了一个大坑，便是在你60岁今后，能够退保，把现金价值取出来，买一款泰康年金险，这样能够添加你的养老金收入，听起来，是不是很美。

容我为你剖析一下，假如你买了一份重疾险，过了30年到了60岁，想到自己身体健康，深思行使年（退）金（保）转（领）换（现）权（价），此刻现价假设是20万，好了，直接对接买一份泰康的年金险吧。

但是天有不测风云，过了一年，自己不幸产生了严重疾病，急需一大笔钱，怎么办？年金险又不珍重疾，只需再次退保领现金价值，这时能领多少呢？过了一年时刻，20万直接缩水到只需14万（依照现在泰康的一款年金险核算），而其时假如第一次不退保领现价，能够拿到37万的重疾赔偿金（依照30岁男人测算）

你看，这一来一回，两次过错的决议，让你足足丢失了23万理赔款啊！！！

让客户在60岁时退保拿现金价值，再买一份理财险，这是保宝君见过的又一个“坑意十足”的套路。

好了，以上便是保宝君为你介绍的三款19年交费重疾险的状况，总的来看，仍然是中规中矩的保证，和层出不穷的重疾险新产品比较，三款重疾险的晋级，并没有给人眼前一亮的感觉，比较于其他重疾险产品，它们的性价比仍旧不高。

当然，假如你就认准和平洋，泰康和国寿这几家公司，那么这三款重疾险，比较于上一代产品，仍是略有进步，能够挑选。

但保宝君仍是要提示顾客，不要由于而迷信重疾险的养老功用哦，我都说了，这儿的坑不少，你可别掉进去了哦！！！

假如文章对您有所协助，欢迎共享给身边的朋友：）