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区块链离互金还有多远，凤凰金融高管称“冷发动是最大痛点”

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区块链是否要在金融领域规划化使用？成为现在金融科技（Fintech）领域最热门的论题之一。

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在2018年4月的博鳌论坛上，就上演了关于该论题的一场剧烈争辩。争辩两边是我国银行原行长李礼辉以及中欧陆家嘴国际金融研究院常务副院长盛松成。盛松成的观念很明显，区块链不应该与金融相结合，实践使用场景并不多，“区块链尽量不要用于金融方面。传统金融的付出体系，基本上能满意付出的需求，区块链技能用在付出上，功率反而低。”

针对这一观念，李礼辉行长则作出了辩驳：我国区块链底层技能研制走在全球前列。依据我国互联金融协会供给的信息来看，从2017年开端，区块链金融已经在两个方面取得了较大打破：

一方面，依托跨链和多链技能，树立起了多维度交给的架构，高复杂性的金融买卖场景中完成了许多的买卖方之间，零间隔，零时差的交通。以微众银行依据区块链技能所树立的联合告贷的办理渠道为例，它能够完成一切的参加银行之间信息的实时交流，并且能够给监管组织留下“穿透式”监管的通道。

另一方面是可信数据的一站式挂号渠道的树立。最新的开展是中超区块链技能研究院，这个渠道可认为合作方供给数据的可信证明，供给可查询可验证的挂号服务，推出这个体系的时分，已经有15家组织包含司法组织、金融组织，包含其他的一些企业成为它的合作方。

依照李礼辉的观念，从开展趋势来看，区块链技能是存在金融领域的规划化使用远景。

争议相同出现在互金业界。

一家坐落上海的互金渠道创始人曾在不久前向钛媒体作者表达了一种对立心态——至少在贷领域，没有探究出区块链推翻式的机会地点；可是区块链的确具有完成推翻式革新的潜力，因而仍将十分重视并且花费许多资源在区块链的使用领域。

互金职业的确在尽力“追上”区块链技能。钛媒体梳理了现在为止上市的数家互金公司发现，多家金融组织都宣告布置了相关的使用。不过整体来看，现在的探究都还比较初级，间隔大规划商用还比较远。

凤凰金融也是探究者之一。近来，凤凰卫视集团旗下的新金融渠道“凤凰金融”发布了《凤凰金融区块链白皮书》，发布了自己的区块链战略规划，将正式发动区块链+金融场景的"全场景区块链金融生态"。

区块链技能离实践使用究竟还有多远？眼下最大的问题出在哪里？针对上述问题，凤凰金融高档副总裁、区块链负责人王纲接受了钛媒体采访。

依据《白皮书》的规划，凤凰金融会将区块链技能使用于财富办理、基金、稳妥、海外、贷五大场景。以下是钛媒体与凤凰金融高档副总裁、区块链负责人王纲的采访对话，略经钛媒体修改：

“冷发动是最大痛点”

钛媒体：金融科技公司挑选测验区块链技能，最中心的动力是什么？难点是什么？

王纲：关于金融科技来讲任何一项有或许会进步功率、下降本钱、提高用户体会的技能都不会被疏忽，关于金融科技公司来讲重视并且在区块链技能上进行投入是一件很天然的工作。可是现在最要害的仍是怎样踏踏实实的把技能跟事务进行结合。

到现在为止，区块链在金融科技领域还缺少规划级的商业化的落地使用。这儿面有许多问题：

一方面，区块链的技能（包含比特币、以太坊等最闻名的公链技能），它们一切的买卖的信息都是源自自己的区块链。假如这个信息仅仅来自络自身，它是一个自关闭的体系。可是假如你测验用区块链技能记载一些在实践生活或实践事务领域产生的信息，这儿面会存在一个问题，怎样保证来历的牢靠性。

别的，由于区块链是一个去中心化的机制，去中心化意味着需求多节点。在实践使用中就要考虑到每一个参加节点的人物是什么，以及参加到事务结合里边的节点在里边能够得到的优点是什么——比方经济效益、事务功率的提高或本钱的下降。

比特币很好的一点是鼓励机制，你依照它的游戏规矩来做工作和你损坏游戏规矩去做工作比较，前者的收益会很高，作为一个理性的经济人来讲会挑选前者而不是后者，它是让咱们不断涌入比特币挖矿职业的很重要的鼓励规矩。

从职业自身来讲，怎样规划一个很好的通证模型、鼓励机制很重要。整个职业的上下游表里左右一切的参加方包含最终用户都要参加进来，去考虑考虑怎样建造这样一个络，这又在某种程度上逾越了技能自身的领域。

这两个问题都跟冷发动有联系。

举个比方，假如这屋子里边只要一部电话机，那么这部电话事实上是没用的。可是假如两个人有电话，电话的价值就出来了，电话机越多那么价值就越大，这便是络效应，会跟着量到一个临界点的时分价值便是几何级数的增加。

当络很小的时分需求有识之士或许先行者去测验推进这个工作，规划一个很好的经济模型或鼓励机制，让参加者觉得能从里边得到些优点，到必定阶段优点就能表现出来。假如咱们老是想有这样的困难那样的困难，算了吧不要做了，那这个工作永久做不出来。

钛媒体：针对这些问题，现在来看有哪些能够测验的方向？

王纲：关于上链数据的真实性的问题，现在有这几种测验方法：

首要，假如其信息来历能够来自多方面，比方我是个操盘手，会依据市场信息进行调整仓位的改变，这个市场信息就会从买卖所来或从数据供货商来，这个方面全球规模内有十分牢靠的供货商。

可是，假如有多家乃至个人参加到信息的输入，咱们能够使用Oracle的技能。这个技能现在仍处于十分初级阶段，它使用一致机制把不同的数据源进行整合，而并非求平均值，一切的奉献者在里边或许会有一个stake（股份），你要参加到奉献里边会有股份奖赏，假如你奉献的数据被证伪了或许出现问题那你会失掉一切的股份。使用这种奖惩结合的机制来做数据的牢靠性的保证，但这是从概率上做数据牢靠性的保证。

怎样寻觅落地场景？

钛媒体：现在区块链技能和互金事务的结合有哪些详细的使用？

王纲：关于凤凰金融来讲，事务条线很丰厚，这些事务条线不是平铺开来的事务条线，这些事务条线之间或支撑事务条线的技能自身有一个互通性。

基金、稳妥，等事务都有一个KYC认证的问题——我要知道我的客户是谁，不管是告贷方仍是出资方，特别出资方还要做反洗钱认证，咱们正在测验经过区块链来记载用户信息。

用户的信息不是原封不动的，它的事务行为丰厚多样的，假如事务场景里边的事务行为都能够记载上链的话，咱们能够依据他的事务行为来对他进行用户画像的描绘——这些事务行为不是用户告知你的，而是他的行为告知我，这是不能作假并且不能改的。因而，咱们期望经过区块链作为一个底层技能能成为信息记载的渠道保证信息的牢靠性、可追溯性。

总而言之，区块链技能和事务的结合是有条件的，不行篡改、去中心化，但条件是足够大的络足够多的一致的存在。不然，这仅仅在理论上可行的东西。

区块链技能假如真实取得一个成功需求前面有一段很长时刻的衬托和堆集效果，这也正是现在没有很好的落地场景的原因，但这不代表一年后两年后会怎样样，这便是咱们关于职业的观点和数据真实性解决方案的考虑。

钛媒体：海外是凤凰金融的事务重心之一。关于区块链金融的监管方面，中美之间有何差异？美国自己本乡的公司在互金、贷各方面有和区块链结合的方向吗？

王纲：相对而言，美国的监管法规愈加标准，区块链与金融的结合事务在不同的州有不同的车牌可拿，取得车牌之后即答应实践。所以在美国金融监管当局与职业开展跟从的速度很快，车牌、监管方针的出台也十分快，更有利于这些职业的标准开展，更明晰。

现在在美国已经有一类公司在假贷事务测验链上买卖——财物上链、买卖确权和转让均经过区块链完成。条件是该公司发布的token被监管方面认定为安全的，需求契合他的要求才干拿到车牌。

美国每个州的详细情况差异较大，纽约州和加州在这两方面是最活泼的，他们关于相关的金融车牌的发放也走在了最前面。现在，凤凰金融海外智能投顾事务已拿到美国RIA（RegisteredInvestmentAdvisor，注册出资参谋）车牌。在RIA车牌下，渠道的资金遭到监管和保管今后，能够依据用户的托付进行出资。（本文首发钛媒体，作者/蔡鹏程）