安全告贷要求，不得以任何方法变相打破监管规则。一起，银行业金融组织要严峻履行差别化住宅信贷方针，对购买首套一般自住宅的居民家庭，履行基准准利率的1.1倍；对购买第二套改进型住宅的居民家庭，履行基准利率的1.2倍。对已具有1套住宅的居民家庭，为改进寓居条件再次请求商业性性个人住宅告贷购买一般住宅的，最低首付款份额不低于40%。

安全普惠告贷条件：1、年纪21岁(含)-55周岁(含)之间，具有彻底民事行为才能；2、作业证明和半年以上银行流水；3、征信杰出；4、购买过安全稳妥或在安全银行处理过事务等；5、渠道规则的其它条件。

在安全普惠上用户能够挑选不同的告贷类型，包含车主贷、寿险贷、薪水贷、宅e运营贷、业主贷等，在请求告贷时不同的告贷类型需求的材料不同，并且在处理告贷后有必要准时归还，不能呈现逾期的状况。

在安全普惠上处理的告贷逾期后会被上传至征信中心，个人征信变不良以后会影响各种告贷的处理，比方房贷、车贷等。逾期欠款归还后会继续保存5年时刻，5年以后会主动的消失，不还会一向保存在征信上。

安全普惠是我国安全稳妥（集团）股份有限公司联营公司旗下展开融资担保、融资咨询、小额告贷等事务的公司的总称。首要为小微型企业主、个体工商户、一般工薪阶层供给告贷服务。

1、无典当告贷

（1）安全普惠易贷

全流程在线请求的个人消费告贷，年纪为23-55周岁的一般用户，只需在当期寓居或作业满6个月以上，且具有房贷、私家车、寿险保单、安稳薪水收入中的任一资质，就有时机最高告贷30万，年化归纳本钱15.1%-23.9%。

（2）安全普惠微营贷

全流程在线请求的个人运营告贷，年纪为23-55周岁的运营者，只需在当期寓居或作业满6个月以上，且具有POS机、增值税资质、烟草专卖零售许可证、团险中的任一资质，就有时机最高告贷100万，年化归纳本钱15.1%-23.9%。

总结，安全普惠无典当告贷的请求流程是：线上请求-信息提交-线上审阅-签约放款。

2、有典当告贷

（1）安全普惠宅e贷

需求以房产作为典当，要求请求人年纪为20-62周岁，且是房子产权人，最高可贷1000万，最快1天放款，年化归纳本钱11.3%-21.9%。

（2）安全普惠车e贷

需求以小型私家车作为典当，不押车只处理典当挂号，要求请求人年纪为23-55周岁且执车年限6个月以上，典当车辆车龄6个月-10年、行进路程小于15万公里、残值大于5万元，最高可贷100万，年化归纳本钱15%-23.9%。

总结，安全普惠有典当告贷的请求流程是：线上请求-信息提交-线上审阅-签约办押-放款。

请求告贷需求以下条件：第二代身份证的我国公民；年纪21岁(含)-55周岁(含)；作业联系、房产、户籍联系所在地任一在安全分支组织所在地；信誉记载杰出。请求告贷需求供给材料：二代身份证原件；收入证明(最近超越6个月的发薪银行流水)；作业证明；个人征信授权委托书。

闻名经济学家宋清辉以为，要想使消费贷回归正途，取得良性开展，需求加大对各银行、各类网贷渠道的整理和整理，对他们供给的信贷事务，在假贷用处、资金流向等方面严加检测，堵上违规操作的缝隙。

法治周末

“敬重的客户，感谢您处理我行消费贷事务，为继续追寻资金使用状况，现需您上传相关消费凭据，请于2017年11月30日前经过我行信誉卡网站完结凭据上传。”

近来，多家银行都向使用过消费贷的客户发送了相似短信，要求客户供给消费发票，告贷资金流向等消费贷消费凭据。而银行这样做的意图，首要是期望了解客户贷到的资金有没有被移用于购房，假如供给不出消费凭据，乃至很有或许被回收告贷。

消费贷，首要是指房贷、车贷以外的个人消费告贷，例如旅行、教育、医疗、装饰等场景的消费行为。现如今，原本用处是用于顾客的各类消费开销的消费贷，却被很多挪作他用，尤其是进入房地产商场，用作购房者的购房首付款。

易居房地产研讨院近期发布的《全国居民短期消费告贷流入楼市现象研讨》数据显现，本年3月以来，新增反常短期消费告贷金额约3700亿元，估量其间至少有3000亿元流向楼市，约占新增短期消费告贷总额的30%。

很多消费贷信贷资金流入楼市引起了监管部门的注重，各地监管组织纷繁下发文件重拳整治，对违规金融组织作出处分，责令整改。

那么，消费贷信贷资金为何会流入楼市，又是怎么流入楼市的？在严查之下，又怎样促进其回归正途，良性开展？

监管层严查消费贷移用

9月14日，浙江银监局发布的行政处分书显现，我国邮政储蓄银行杭州市分行因违规操作个人消费告贷移用于购房等违法违规行为而被罚款65万元。

这并不是邮储银行杭州市分行第一次因个人消费告贷资金问题被处分，本年3月6日，因个人消费告贷资金流入股市，该行也曾被浙江银监局罚款20万元。

9月6日，银监会公示台州银监局对浙江泰隆商业银行的处分信息，浙江泰隆商业银行因多项违法违规现实被罚款70万元，其间原因相同有告贷资金被移用于购房。

6月9日，大连银监局连发10张罚单，多家银行因为“个人消费告贷被移用”而被处分。

严控消费贷正是监管层的要求。“监管层严查移用消费告贷资金，一方面是为了防备房地产泡沫危险，另一方面则是为了引导银行业服务实体经济。”闻名经济学家宋清辉对法治周末

9月20日，我国人民银行广州分行、我国银监会广东监管局联合发布《关于消费贷办理、防备信贷资金违规流入房地产商场的告知》，禁止个人消费告贷资金用于生产运营、出资及支付购房首付款或归还首付款告贷等行为，不得发放无指定用处消费贷；而个人归纳消费贷最高额度禁绝超越100万元，最长告贷期限不得超越10年。

之后，深圳银监局在广东省文件的基础上提出了更为详细的监管要求，例如，不得以化整为零方法躲避受托支付和用处管控。

而在此之前，北京、江苏等地监管部门也都先后发文，要求对个人消费类告贷从严办理，防备信贷资金违规流入房地产商场。

消费贷违规购房是主因

之所以监管部门加大监管力度，提出了严峻的监管办法，首要原因是监管部门发现了危险：很多消费贷信贷资金流入楼市。

央行数据显现，本年1至7月月均新增居民中长期告贷(首要是按揭告贷)4677亿元，比较上一年下半年削减500亿元；而本年1至7月，居民新增消费性短期告贷达1.06万亿元，累计同比多增7137亿元。

一方面，新增中长期告贷削减，而另一方面，新增消费性短期告贷大幅添加。依据近期连续发表的上市银行年中报显现，本年上半年，新增个人告贷中住宅按揭告贷占比由上一年上半年的91.4%下降到了51.4%。

多家银行的消费告贷规划呈现暴增，有些银行的消费贷乃至暴增255%以上。例如，安全银行上半年消费金融告贷余额2770.90亿元，上半年新发放告贷1294亿元，同比增加255.49%；建设银行个人消费告贷余额为1580.9亿元，同比增加164%；招商银行消费告贷余额840.77亿元，同比增加31.19%。

不过，在住宅按揭告贷下降的一起，房地产商场却仍旧炽热。为此，近期西安、重庆、南昌、南宁、长沙、贵阳、石家庄、武汉、无锡9个城市不得不出台楼市调控办法，部分城市乃至施行了限售方针。

是什么资金在支撑炽热的房地产商场？消费贷的反常增加进入了监管部门的视界。

一位房地产从业人员告知

“消费贷便是撑死胆大的，饿死胆怯的。”上述房地产从业人员表明，有些客户从多家银行假贷数百万用于多套住宅的购房首付，假如房价上涨，那么他就能取得巨大收益。

关于这样的现象，宋清辉解说称：“房地产商场过于炽热，房价涨幅远远超越工资收入增加速度。然后让居民有了激烈的提早置业、确定购房本钱的激动，从而产生了极大的资金需求。”

怎么促进消费贷良性开展

消费贷的原本用处是支撑居民的各类消费开销，包含教育、旅行、房子装饰、购买耐用品等。若让其不加管控的流向楼市，或许会形成怎样的结果呢？。

业内人士介绍，消费贷流入楼市，因为高杠杆率，假如房价显着跌落，就或许导致高杠杆购房者资金链断裂，引发部分的次贷危机。2007年8月，美国全面迸发次贷危机，从而变成席卷全球的金融危机。

银监会审慎规制局局长肖远企在9月29日举办的“本年以来银行业运转及监管状况”通报会上表明，美国次贷危机很重要的经验，便是对没有才能归还告贷的人发放告贷，银行开展消费贷事务有必要按规则标准运作，全面真实地评价顾客的归还才能，不能为了事务而推高债款杠杆率，更不能滋长房地产范畴的泡沫。宋清辉以为，要想使消费贷回归正途，取得良性开展，需求加大对各银行、各类网贷渠道的整理和整理，对他们供给的信贷事务，在假贷用处、资金流向等方面严加检测，堵上违规操作的缝隙。

武汉科技大学金融证券研讨所所长董登新表明，消费贷资金流入楼市，首要仍是因为银行监管不力，但银行自身在监管上的确存在一些难度，关于银行来讲，盯梢资金的流向，大多状况都只能选用检查的方法，对每笔资金都做到全面盯梢是有难度的，并且还需求支付极大的盯梢本钱。

“现在，银行之间的消费信贷信誉档案信息不能同享，有些信息记载也不是很健全，这就使得一些人钻了空子。”董登新告知法治周末

“假如有告贷人将消费贷挪作他用，那么银行彻底就能够给他的信誉档案信息一个负面记载，那么他或许就会在其他银行乃至整个银行体系都失掉消费信贷的资历。”董登新表明。银行业严打“变脸消费贷”