近年来，在金融加大对实体经济支撑的布景下，作为金融和实体经济的重要纽带，供应链金融加快兴起，成为全力“稳增加”、助力经济循环疏通的重要抓手。金融与供应链工业链之间的联系是什么？供应链金融处理了哪些问题？面对着哪些应战？在日前举行的第五届虹桥国际经济论坛“金融支撑工业链供应链安稳分论坛”上，上海银保监局局长王俊寿共享了他的观念。

在王俊寿看来，供应链金融是根据工业链根底之上衍生出来的，假如没有工业链这个“本”，就没有供应链金融这个“末”，所以金融支撑工业链供应链，本身便是支撑实体经济的重要表现。由于“皮之不存，毛将焉附”，没有实体经济，没有工业链供应链这一根底链，就没有金融链这个衍生链的诞生。

逾越传统金融打法

曩昔，金融机构在支撑企业过程中，首要以企业本身信誉为中心，更多着重抵质押物、第二还款来历，更多使用静态历史数据剖析和研判危险状况。

“而供应链金融恰恰跳跃出或许说逾越了曩昔传统金融的打法。”王俊寿说道，供应链金融是根据整个工业链供应链之上，只需环绕实在的工业根底、实在的买卖和买卖布景去做，就不会呈现金融脱实向虚、自拉自唱。

特别是在科技赋能之后，物联网技能有用处理了金融机构对抵质押物的可视、可控、可追的监管。区块链技能中的智能合约、不行吊销买卖、点对点买卖等特色，也有用处理了曩昔许多企业经过虚伪买卖布景骗得银行借款的问题。

王俊寿称，曩昔银保监会查处了许多虚拟买卖布景骗得银行借款的事例。在区块链技能等科技赋能的根底上，供应链金融的许多危险可以得到有用管控。比方运用大数据技能有用对各类主体的行为轨迹和习气偏好进行精准画像，然后进行有用鉴别和危险分类。

与传统金融比较，曩昔金融业是以商业银行为主导，现在供应链金融则是以链条上的中心企业，即链主企业为主导。“只需链主企业顶天立地，上下游不计其数的中小企业就可以漫山遍野的开展。”王俊寿表明，所以金融对工业链、供应链的赋能就表现在它可以完成滋补节点企业，润泽整个链条，到达灌溉整个工业的意图。

王俊寿进一步着重，只需金融不跑偏，不游离于供应链金融的实在买卖轨迹或主赛道之外，金融危险便是可控的；一起也可以处理曩昔传统金融存在的财物难穿透、信息难掌控、数据难验证等问题。“供应链金融是传统金融的晋级和腾跃。”

已步入4.0版别

“供应链金融走到今日，既是全新的，也是陈旧的，或许说是根据传统的商业逻辑而成长起来的金融服务种类。”王俊寿总结称。

作为调集信息流、物流、商业流和资金于一体的金融活动，供应链金融是处理中小微企业融资的有用办法。据我国服务买卖协会供应链金融委员会测算，2022年我国供应链金融市场规模将进一步提高到19.19万亿元。

王俊寿以为，供应链金融既是集商流、物流、信息流、资金流为一体的金融链，更是信誉链、价值链和信赖链。

“曩昔几年，银保监会在管理金融乱象过程中，管理了许多经过虚伪买卖、虚拟合同骗得借款的问题，现在应该说得到了根本性的管理。监管期望看到的愿景是，供应链金融真实可以回归金融的根源，真实可以回归金融的实质。”

他进一步归纳了供应链金融的开展进程：从曩昔的线下化1.0版别，到线上化ToC的2.0版别，再到线上化智能化ToB的3.0版别，现在则是全工业链数字化的4.0版别。趋势上也由单一服务向归纳服务转化，由单一借款向票、证、融、贷、投、租、险七大金融工具的归纳处理方案改变。

王俊寿以为，关于供应链金融而言，狭义的1.0版别是银行供给付出结算，2.0版别则是供给信贷融资，而最高境地的金融服务是以无形的信誉为有形的实体赋能，终究协助实体企业防备化解危险。

现在来看，他称，供应链金融总体上面对的是一种“树欲静而风不止”的气氛，所以现在应该考虑的是怎么结构一种以链围圈、以圈织网，构成工业集群，即由线式的链构成一个圈，最终织成一个区域性的网，以确保工业链供应链的安稳性。

曩昔十年来，我国工业链供应链耐性和竞争力不断提高。我国具有41个工业大类、207个工业中类、666个工业小类，是全世界仅有具有联合国工业分类中悉数工业类别的国家，为推动现代化进程建立了结实的工业根底，也为供应链金融开展供给了支撑。

展望未来，王俊寿剖析，从监管视点看，供应链金融首要面对两大危险。一是外生性危险，如经济周期动摇危险、方针环境危险、外部不确定性等，或许短期会形成一些冲击；二是内生性危险，首要是指整个链条本身的危险，包含中心企业危险、上下游企业主体信誉危险、流动性危险。对此，“监管部门既要防备危险、守住底线，一起还要引领开展，两手都要抓，两手都要推动，有些问题需求在开展标准中逐步完善和化解。”

他进一步主张，在打造供应链的场景金融、归纳金融方面，要充分使用科技手法。“无科技不风控，无科技不监管”，要运用各种科技手法为监管赋能，更好服务企业诉求；一起，银行在化解防备危险方面，也需求监管部门用穿透的办法和手法去警示、辨认危险，从而营建一个杰出的、敞开的、无鸿沟的金融生态圈。

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