经营贷年利率3.4%，房贷利率5%以上，有的大聪明就宣称能帮购房者轻松省下数十万元利息，有这好事？

其实这根本不是好事，甚至这是一个深坑。

随着银根放松、利率走低、经营贷及消费贷等品种投放力度加大，

不少贷款中介再度活跃起来，推出“以贷换贷”的生意。

其中，不法中介并不是白白给你提供这种置换服务，

据悉，贷款中介所收的费用不菲，还不乏一些隐形费用。

更重要的是，这类“置换”变相地回避国家对于信贷政策的监管，

对购房者而言，盲目听信贷款中介话术恐会得不偿失。

以下就是全部经营贷的骗局全程，大家可以留心参考。

一、什么是经营贷？

经营贷主要是银行针对中小企业主或个体工商户推出的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式从银行借款，用来盘活个体企业资金。通常的年利率在3.5%左右。

二、什么是“以贷还贷”

“以贷换贷”是购房者经过贷款公司一番包装后，将最低年利率3.4%的经营贷与年利率5%以上的房贷进行置换。

三、如何吸引?

这类中介往往会将购房按揭贷款与经营贷数据对比，根据一位贷款中介提供的信息，以贷款金额100万元、还款方式为等额本息为例

购房按揭贷款期限为30年，年利率为5.88%，月还款额约为5919元，总支付利息约为113.07万元，总还款额度约为213.07万元。

置换经营贷后，还款期限变为20年，年利率为4.6%，月还款金额为6380.6元，总支付利息为53.13万元，总还款额为153.13万元。

通过这样的方式可以少还10年贷款，少还利息59.94万元。

四、坑从哪来？

1、月供增加

在实际情况下，试图“以贷换贷”的用户往往都是房贷存量用户，实际利息差额并不像中介宣称的如此有诱惑力

而贷款期限缩短还会导致月供增加，加大用户的还款压力。

2、隐形消费

在这个过程，不法中介会将会根据用户名下公司的经营资质以及购房者个人情况制定经营贷置换计划；

若购房者没有自身经营的公司，那么贷款中介将为购房者过户一家公司，并伪造经营流水，让客户“变身”经营者，然后再进行产品置换。

在置换过程中，贷款中介所收的费用也不菲，收取的服务费大概在贷款金额的1.6%～4%左右。

举个例子：若办理100万元经营贷，需要向贷款中介缴纳1.6万～4万元的服务费，这其中还不包括一些隐形费用。

其中，不少用户在处于房贷未还完的状态，这时就会涉及到“垫资”，例如客户名下房产仍有50万元贷款未还清，这时贷款中介便可以先行将50万元贷款替购房者垫付，随后等购房者经营贷放款之后，再将这笔费用还给贷款中介。

垫资费以10～15天为一个周期收取，例如50万元贷款，一个周期需要收取垫资费3500元，如果经营贷审批时间达到一个月，那么贷款中介将从中获利7000元。

小编总结：

大家在办理贷款时，一定要谨防不法中介的利率哄骗以及贷款圈套，办理贷款时一定要了解贷款产品的实际发行用途。例如装修贷来说，装修贷就是一项专款专用于家庭装修的贷款，如果有装修需求，年利率5.64%左右的装修贷就值得考虑。