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　　在中国互金行业，P2P这个技术名词臭了整个网络借贷市场。年轻的金融客091号发起人、91金融创始人徐泽玮，讲述了自己从业以来的心路历程。

　　“这是最好的时代，这是最坏的时代。”中国的互联网金融创业者，或许以为狄更斯能看穿时空，读到他们的心声。

　　金融客091号发起人、91金融首席执行官许泽玮，这个1983年出生的北京小伙子，就亲历了互联网金融行业在过去短短几年间，过山车一般的起起伏伏。他的公司成立于2011年，起初名为“先智创科”。当时只想在网上搭一个平台，撮合配对销售金融机构的理财产品，没想到一股劲风正从背后吹来，在2013年达到高潮。

　　传统上，由于中国国有银行僵化的资产管理体制，大银行根本不思进取。随着智能手机和3G网络的普及，银行看到了基金、证券、商贸等行业迅猛的触网攻势，预感大势不妙，也纷纷开始涉水互联网服务。

　　然而，处在“尝试”阶段的银行没有想到，自己的反应还是慢了半拍。在2013年的6月，史无前例的“钱荒”浮出水面，银行间隔夜拆借利率甚至一度高达30％。阿里巴巴看准时机，推出天弘基金管理的货币基金理财产品，冠以“余额宝”的名字推上光速车道。政府唱主角的大环境也从“促进互联网金融发展”，演化到“互联网＋”金融，鼓励“双创”更是添了一把政策干柴。

　　热潮到顶点，一切却戛然止步于P2P。

　　2015年起至今，已有e租宝、大大集团等一众P2P平台出事，如今每个月仍然有约200家P2P公司倒下。今年8月，就在政府层面祭出网贷行业监管新规后，中国最大民企复星国际的董事长郭广昌也加入抨击队列，直言“P2P基本上都是骗局”。

　　“互联网金融不都是P2P，P2P也不都有问题，但每一次有人发出这种言论，对于我们整个互联网金融的从业者都是一种压力。”许泽玮一句真诚的感慨，仿佛自带瑟瑟秋凉。因为金融供给不足，互联网金融超常发展已是中国特色；而从被全面追捧，到如今连“金融”俩字都很难获得工商注册，行业面貌发生剧变，则是对这种特色的进一步阐释。

　　这位八零后创始人、董事长兼CEO强调，91金融不是P2P，而是一家专注于做撮合的互联网金融公司。

　　许泽玮对金融行业充满热情，相对年轻的他管理着很多较他年长的同事。同时，他还拥有不少公司外的头衔，除了是金融客咖啡091号发起人之外，还是“最年轻的厦门银行独立董事”；他喜欢张开双臂拥抱政府，名片上挂满了“北京青年五四奖章”、“延庆区工商联主席”等官方称谓，甚至把自己创办的公司打造成了“非公党建企业”，还在共产党员网以支部书记的名义，发表了文章《入党光荣时刻：“忠诚”两个字已化为“党魂”刻心头》。

　　尽管这位新生代的金融创业者称自己曾是学生干部，骨子里就是“又红又专”，但在外人看来，这样做也不失为一种策略。许泽玮表示，作为民营企业，有时很难跟传统金融或政府机构建立合作。此时，他就喜欢抛出秘密武器，以党建的名义先组织同志们去交流，相互了解后再谈公事，有助于敲开一扇机会之门。

　　正在谋求打造“泛金融生态圈”的许泽玮，已经将业务从单纯的金融撮合，拓展到了众创空间、智库等领域，甚至把触角伸向了自媒体。作为首席执行官，已过而立之年的他在创业路上，尽量让自己显得比同龄人更加老练。不过，旗下微信公众号“金融八卦女”的名字，多多少少还是暴露了他那颗有着年轻律动的心。

　　以下为许泽玮接受媒体访谈的文字选编：

　　Q1：作为互联网金融业者，你如何看“P2P基本上都是骗局”此类的批评？

　　这种点对点的借款，肯定是没有问题的。一边有需求资金的，一边有愿意提供资金的，有一个平台来完成撮合交易，它只是一个工具。P2P我认为是没有问题的，但是P2P的经营者里面鱼龙混杂、参差不齐。有些是自融，有些是假的标的。（记者：有的是庞氏骗局）这些人是有问题的。你不能把一个工具定义为是有问题的。

　　Q2：是不是现在大家都尽可能地撇清与P2P的关系？

　　今天所有说咱们行业有问题的人，你想想三年前是怎么说我们的。当然，这不是一个人，那时候所有人都觉得互联网金融要改变整个的金融业态。对吧？2015年以来，又说互联网金融是洪水猛兽。既然大家享受了当年那种热情，今天就要承受这种压力。

　　Q3：有P2P这个风潮之前，你最初创业的时候，你是想提供一种什么样的服务？你当时是看到了什么商机？

　　我们本质上就是把金融机构，我们做的是金融超市，每个机构提供的一个产品相当于一个货价上的商品，每个消费者来选购自己的产品。本质上我们解决的是信息不对称的问题，消费者不知道哪个产品适合他，金融机构又不知道哪个产品适合消费者，同时每家机构都开了自己的网络平台，但它有一个问题，A银行只会在网站上说A银行好，B基金只会在网站说B基金好。但是，对于消费者而言，他要有一个选择和比较。

　　Q4：我对你是怎么开始创业的，其实很感兴趣。你不介意的话，我想知道你父母或者家里有没有在银行工作的人？

　　我的祖父母、父母都在银行工作，简单说我们全家所有人都有会计证，都在银行工作，我是唯一一个没有真正意义上完全在银行的人，但我也曾经在那里有过一个短暂的经历。

　　Q5：你家里都是银行业的背景，你出来创业，就像你说的，当时大家都不知道那是什么，家里人当初是支持你的吗？还是劝劝你，玩儿两年就回银行工作吧？

　　实际上，家里的反对在我进入互联网圈的时候就已经激烈地表达完了。我没有彻底地投身到银行工作，我去了互联网公司。这是一个，当然我家里人确实对我有非常大助力，因为这个世界上最难的一定是从零到一。等你有了一定的之后，就容易多了。毫无疑问，我们最初的合作伙伴，如果不是因为这样的背景，人家为什么（找你）？因为超市嘛，你想，卖不出去东西的话，商家不愿意到这儿来卖；没有东西，顾客也不到这儿来买。你总得把这些滚动起来吧，一开始为什么有这些商家呢，那肯定是因为认识老许，所以支持一下小许。就把东西摆在这儿了。

　　Q6：也许幸好你当时没有选择去银行，此前据说四大行要减员2.5万人。

　　我来形容是这样，站在传统金融机构的角度来讲，一个是中国的传统金融行业确实赚取了超高的利润，16个上市银行是中国上市公司利润总和的55％，这是很不合理的一个格局。原来的传统金融机构过得太舒服了。这是一个。第二个，国家大背景的金融改革。实际上，你今天客观来讲，互联网金融占整个金融市场的比例非常微小，我们不可能对它产生巨大的冲击。我觉得，这是观念上的冲击远远大过了实际上的冲击。

　　Q7：91金融可能一开始你定位就比较明确，说是要做网贷平台。今年夏天出台的网络借贷新规，你研究后对此有何心得？

　　客观地说，那个政策是非常符合市场实际的。监管者还是有非常高的立规思路，确实也广泛征求了社会的意见，正好切中了其中的要害。比如说，不能做资金池，必须存管，必须取得相应的每个细节的资格。你做这个事有这个资格，你做那个事有那个资格。它是最后的实际执行由地方金融局来做，因为金融局确实更熟悉这些企业的状况。因为互联网金融企业，并不像传统的银行那样动不动都是非常庞大的。

　　这里还有一个监管成本的问题，难道银监会再成立一个大的部门只负责这个行业吗？也不现实。还有一个状况，这个是很明显的，比如像91这种业务，我们是做撮合的。我们有银行的、有证券的、有保险的，不可能国家成立一个组织管这三个吧？那我们一个单位该被哪个人管呢？所以，最佳的思路就是，我们每个细节取得每个资格，然后日常的监管由地方金融局来完成。

　　Q8：你们可能是走在前面了。所以，你现在做的就是信息平台，加交易服务，加金融产品，而且还在像众筹、智库、孵化器这些拓展，是吗？

　　是的，我们形容自己是一个泛金融的生态圈，就是以金融交易服务为核心。实际上本质上讲，91是一个金融服务商，我们并不涉及到资金产品本身，我们只负责这个交易过程。所以这样的话，也让监管机构觉得我们这种模式是容易被放心的，因为不存在道德风险。

　　Q9：金融行业有个特点，就是首先得国家允许，风险较高，这个逻辑跟其他行业不太一样。但我了解到，你的公司还是“非公党建企业”，其实你的个人简介里，也突出展示了很多你从政府方面取得的荣誉。我可以说，你是一位“又红又专”的金融创业者吗？或者，因为这种价值观，才能让你在今天的互联网金融行业取得一定的成就？

　　这是一个鸡生蛋、蛋生鸡的关系问题。我确实不是因为发展企业才干的这个事儿，是因为我本来就是这样的人，我大学的时候就是团干部。我公司刚建立的时候，我们是一个政府园区，（他们问）你们要建立党组织吗？我就说要建立，一定要建立。园区还挺高兴的，因为好多新兴的科技企业、好多CEO都没这个意识，都不建。那（园区）就把我们树为典型。当然，我自己以前是学生干部，我觉得就应该，我自己也是党员，就是这样的状况。

　　Q10：在我们这次访谈结束前，能不能请你给网络借贷平台上的投资者，一点建议？

　　因为有监管政策，你可以按照一条一条去过一下这些平台。第二，这些平台你可以看资产，他到底拿这些钱去干了什么。第三，这个行业就是有风险的，不但是平台的风险，做一个金融投资都没有稳赚不赔的，所以说你要具备自己的风险承受能力。第四，如果大家简单粗暴一点，你往领先的这些平台上走就可以了。

来源：FT中文网

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