《中國金融》｜王曉明：強化村鎮銀行鄉村振興效果

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金融精準扶貧一直是村鎮銀行的天職，那麼面對鄉村振興的各項“硬任務”，村鎮銀行怎麼幹，需求加強實踐與探究

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作者｜王曉明「中銀富登村鎮銀行董事長」

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2019年的中心一號文件指出：今明兩年是全面建成小康社會的決勝期，三農領域有不少必須完结的硬任務。做好三農作业，要以實施鄉村振興戰略為總抓手。公民銀行、銀保監會等五部委《關於金融服務鄉村振興的指導意見》進一步要求：開展農村金融作业，金融系統要敢於“啃硬骨頭”，金融服務鄉村振興，農村中小金融機構是主力軍。

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村鎮銀行是農村中小金融機構的重要成員，自建立十餘年來已成為我國金融領域不可或缺的新興力气。銀保監會最新數據顯示，2018年末全國金融機構數共4588傢，村鎮銀行就有1616傢。那麼面對鄉村振興的各項“硬任務”，村鎮銀行怎麼幹？

中銀富登村鎮銀行是中國最大的村鎮銀行集團，且不斷向鄉鎮村莊延伸服務觸角，以堅定的“支農支小”戰略定力，在金融精準扶貧、農業供給側結構性变革、農村基礎設施改造、三農體制变革及金融科技應用等方面，多措並舉、努力攻堅鄉村振興中的各項“硬任務”，打造瞭一系列典型事例，助力2020年國傢順利實現農村变革發展目標。

加大金融精準扶貧力度

金融精準扶貧一直是村鎮銀行的天職。從全國范圍看，村鎮銀行的分佈主要以中西部貧困地區為主，在貴州、海南等多個省份實現瞭省內縣域“全覆蓋”；同時，各村鎮銀行是縣域法人機構，不發放異地貸款，從而把從貧困地區當地吸收的存款真实留在當地、用在當地，持續加大對當地的信貸投进。

中銀富登村鎮銀行自建立以來，始終堅守村鎮銀行這一定位，持續強化金融精準扶貧力度，拟定瞭業務發展與脫貧攻堅協調共進的“1234”戰略，即1個中心目標：全面落實脫貧攻堅任務；2項基来源則：造血扶貧、合規扶貧；3大實施板塊：定點扶貧、金融扶貧、公益扶貧；4大落實舉措：資源傾斜、科技賦能、創新驅動、准则保证。到2018年末，在全國22個省設立瞭127傢法人行、152傢鄉鎮級支行、380傢村級助農服務站，其间中西部金融服務空白或单薄縣域占比65%，設在全國原“832個貧困縣”的共計34傢。同時，扶貧貸款投进規模持續进步。投进信貸資金中涉農小微貸款餘額占比挨近90%，金融精準扶貧貸款餘額6.9億元，支撑超過2萬名建檔立卡貧困戶。

以中銀富登推出的特征光伏扶貧貸款為例。在山東菏澤，單縣中銀富登村鎮銀行與當地黨委政府及電力公司深化协作。村鎮銀行拟定專門的光伏扶貧貸款授信计划，以村為單位建設40千瓦電站，項目均匀投資金額30萬元，貸款額度25.5萬元，期限8年；政府則統一為電站辦理財產保險，招標建立電站維保運維公司，吸收貧困戶為運維人員，培訓後專門進行電站的後期維護和維修作业；電力公司則跟蹤光伏電站運行情況，確保村鎮銀行正常扣收貸款本息。到2018年末，該行發放光伏貸款160戶，金額4096萬元，触及158個行政村，幫扶建檔立卡貧困戶1300餘人，成為金融精準扶貧的典型事例。

對標農業供給側結構性变革

鄉村振興的要義之一是農村產業興旺，產業興旺需求持續推動農業供給側变革。近年來，農業供給側变革效果斐然，但仍然存在一些結構性的問題，制約著農業供給側变革的深化發展，因而還需求進一步进步農業供給體系的保证才能和質量功率。

農業供給側变革需求中長期化的大額融資，但著眼於本鄉本乡、一傢一戶的金融服務同樣不可或缺。簡言之，對村鎮銀行這類的農村中小金融機構而言，“精耕細作”便是推動農業供給側变革的办法論。總的來說，能够做到“五個對接”，即對接供銷协作社綜合变革，服務農村供銷產業鏈；對接農業產業強鎮演示建設和“整村推進”作业，服務農業特征產業；對接中心涉農企業，服務上下遊農戶；對接返鄉創業人員經營需求，服務涉農個體工商戶；對接小農戶及現代農業金融銜接，服務小農戶農機裝備升級應用改造，培养農村發展新動能。總之，在“精耕細作”的過程中，村鎮銀行要牢牢掌握以涉農業務為主的資金投向，避免脫農傾向，不片面追求高收益。

例如，中銀富登推出的“欣農貸”系列產品，包含11個大類58個子類，在農業供給側結構性变革的各個方面精耕細作，既支撑傳統小農戶發展現代農業，也扶持傢庭農場、协作社等新式農業經營主體，還鼓勵外出打工人員回鄉發展觀光旅遊業。到2018年末，中銀富登“欣農貸”產品累計餘額已達57.72億元，服務客戶超過6萬人。

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