近来，各银行纷繁调降多种期限种类存款利率。在此布景下，我国证券报记者日前咨询全国多地银行发现，银行向客户力推的“钱袋子”打理组合方法呈现改变。定期存款及增额终身寿险产品“遇冷”，较受喜爱的产品包含储蓄国债、大额存单、特征存款、固收类理财产品以及分红险等。

一起，经过银行途径装备财物的出资者更垂青出资的安全稳健性，在此基础上寻找收益更高的产品组合。剖析人士表明，在存款利率下行趋势下，“存款搬迁”现象将在必定程度上连续。

安全稳健产品受喜爱

9月伊始，国有大行及多家股份制银行纷繁下调中长时间定期存款挂牌利率，多家当地中小银行也纷繁参加其间。剖析人士估计，银行息差压力依然较大，或许敞开新一波存款利率下调。

在此布景下，银行客户司理引荐大额存单和结构性存款等特征存款产品的热心较高，储蓄国债、部分固收类理财产品以及分红险产品也获喜爱。银行定期存款产品和增额终身寿险“遇冷”。

客户对更高收益和安全稳健产品的需求进一步加大。“9月中旬，我有一笔30万元的三年期定期存款到期，正好赶上这轮存款利率下调。我把钱取出来后，计划出资点儿其他较为稳健的种类。”北京居民李女士表明。

出资理财新组合

9月10日至19日，本年第五期和第六期凭据储蓄国债经过银行途径出售，票面年利率均高于国有大行同期存款挂牌利率。

“半个小时就卖光了，咱们帮客户抢都抢不到。提早5分钟可取号，储蓄国债早晨8点30分才开端卖，大爷大妈们7点就来排队了。”安徽某国有大行的一位客户司理表明。广东某国有大行的一位客户司理说：“还没到8点30分，现已叫了15个号排着队。”辽宁的一位顾客称，储蓄国债太火，楼下银行17分钟售罄。

此外，尽管多家银行大额存单利率近期进一步下调，但认购额度严重、一单难求的状况依然继续。记者在朋友圈发现，某股份行浙江一家分行行长更是亲身上阵，在朋友圈引荐该行的个人大额存单产品。相较于全国性银行，部分当地性中小银行大额存单利率有必定优势。

除上述出售火爆的种类外，额度稍显宽松的特征存款以及体现稳健的理财产品热度也有所升温。多家银行客户司理介绍，此类产品收益构成是“保底收益+动摇收益”，动摇收益挂钩黄金、中证500指数等种类，幻想空间比较大。一起，不少银行也向客户引荐一些商场体现比较稳健的产品，以丰厚出资组合。

热销储蓄险换种类

在保险产品方面，此前在银行代销途径体现抢眼的增额终身寿险呈现热度有所下降痕迹，但记者调研了解到，无论是从供应侧仍是需求侧，储蓄型保险产品仍有竞争力。

“没有赶上预订利率为3.5%的增额终身寿险的末班车，但我的客户司理给我引荐了预订利率为2.5%的‘确保利率+起浮收益’的分红险，了解下来觉得还不错，我计划买点儿。”出资者小杨表明。“相对而言，保险产品仍是比较安全的，寻求长时间确认收益的客户现在上车也不算晚。”一位股份行理财司理以为。

财通证券研报称，存款利率下调，进一步强化居民关于长时间利率下行的预期，部分居民有志愿献身短期的流动性去获取长时间确定的收益，无须忧虑储蓄型保险产品需求端缩量。

华东某股份行客户司理泄漏：“近期，咱们银行渠道的保险产品日成交金额在1亿元左右，很多高净值客户都会考虑装备保险产品。”其间，分红险受欢迎程度明显提高。