你的“保險”不一定保險，從心理上來說，不少人並不認同。

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不過，抱负很豐滿，現實很骨感，雖然買瞭保險，但理賠的時候並非都能收效。不少網貸平臺出借人正面臨著這樣的問題，買瞭“號稱有保險”的P2P網貸產品，但告贷標的出現逾期後，保險公司與網貸平臺卻相互推諉。

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日前，米缸金融發佈布告稱，其协作的保險公司安心財產保險有限責任公司（以下簡稱“安心財險”）延迟理賠，乃至稱無法出具理賠款。米缸金融指責安心財險不誠信、延迟理賠，安心財險批評米缸金融申請资料不完整、權益待確認，投資人（出借人）痛斥雙方相互“甩鍋”，置投資人於不顧。

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告贷標的逾期延伸

互聯網金融新聞中心瞭解到，當前，不少投資人在第三方論壇中聲討米缸金融與安心財險“無賴”。“废物米缸金融！無賴安心財險！你們還能更無賴……”，有投資人表明，安心保險已經公開耍賴，不要再心存梦想瞭，請出借人当即維權，大傢明日会集將保險公司違背保險合同賠付期限延迟不賠的違規問題向保監會投訴。

有投資人稱，其投資的標的已於2018年9月8日到期，但到11月14日仍未還款。實際上，這種現象並非近来才有出現。據投資人反映，從本年8月起，米缸金融出現大面積逾期，安心財險以多種理由延迟理賠進度。

根據投資人發來的信息顯示，其投資的多個標的未能及時還款，逾期挨近1個月，待收餘額為20萬元。該用戶稱，“米缸金融的告贷逾期後，第一向覺是把剩餘一切項目轉讓，可是手上仍有三筆告贷，待收20萬，默默地等瞭幾天，發現資金並未到賬”。

前述用戶還稱，触及的保險公司有天安保險與安心財險，“天安保險理賠處的作业人員告訴我，沒有接到米缸金融針對這個保單的索賠要求”，而米缸金融客服則表明，保單信息已經交由保險公司。

據瞭解，該用戶所投資的關聯告贷標的為“年年米缸C201710201812”、“年年米缸C201710241551”、“年年米缸C201710302048”，對應的未還餘額分別為11.2萬元、3萬元與5.2萬元。

互聯網金融新聞中心發現，也有用戶出具瞭安心財險所供给的個人告贷保證保險（B）款保險單，告贷合同金額為60萬元，期限為2017年9月21日-2018年9月20日。

該保險單顯示，相關保險的受益人為投資該告贷標的的全體投資人，保險金額僅包含告贷本金、告贷利息，不包含逾期罰息。但到2018年12月初，安心財險並未賠付。有投資人質疑，相同的保險公司承保的其他平臺逾期悉数当即賠付，且有逾期補償，唯獨保險公司不賠米缸？

米缸金融官網顯示，到2018年11月30日，該平臺累計借貸金額45.99億元，告贷餘額6076.1萬元，逾期金額1201萬元，其间一筆40萬元的告贷已逾期90天以上，累計代償金額28447.29元。

理賠難於“上彼苍”

公開資料顯示，2017年7月，米缸金融與安心財險對外公佈達成履約保證保險协作，並表明未來米缸金融將推出底層債權由安心互聯網保險供给履約保證保險服務的定时理財產品。

據互聯網金融新聞中心瞭解，這是繼2015年8月米缸金融與天安財險初次達成协作後，第二傢為米缸金融平臺用戶供给履約保證保險服務的保險公司。早前，米缸金融宣稱其為“有保險的P2P”，並稱投資者在米缸金融購買承保的理財產品，保險公司將根據保單的約定实行保險責任。

不少投資人反映稱，米缸產品已經逾期近2個月，安心保險公司還沒有賠付，兩邊“扯皮”，“安心說還沒有和米缸對接好，米缸就說已經向保險公司提交瞭。”在逾期面積擴大的情況下，在投資人要求理賠時，卻出現瞭權益無法得到保证的情況。

對此情況，安心財險於12月3日就平臺項目逾期情況發佈布告稱，部分逾期保單理賠延緩是由於平臺提交的理賠申請資料不完整、保單受益人部分待確認、信息不對稱導致投資人對保证責任和理賠存在了解誤差。

安心財險表明，一向在協調平臺方供给理賠所需資料及數據，在收到合法合規的理賠所需資料及數據，並確認適格的保險受益人清單後，公司會嚴格依照保險合同的約定，對逾期資產承擔賠付責任。

同時，安心財險僅為米缸金融等平臺协作的保險公司之一。安心財險還強調，由其承保的資產，僅占平臺資產的一小部分，部分客戶錯將安心財險與其他保險公司的保單混杂。其正與米缸金融協調供给安心財險承保保單項對應下的投資人清單，以及相關憑證，以確保保險受益人。

不過，互聯網金融新聞中心發現，米缸金融則稱，公司依照协作協議的約定遞交理賠资料，按約定安心財險必須在1個作业日內完结審核，在米缸金融9月上旬提交理賠資料後，經反復敦促，安心財險未就理賠資料作任何反饋，直至11月上旬，平臺被奉告理賠資料不合格無法理賠，但又拒不供给資料清單及相關要求和模板文件，致使理賠作业無法繼續。

米缸金融認為，標的逾期後，其向安心財險討要理賠申請書模板未果，因此运用其他保險公司申請表格修改版。到现在，安心財險並未供给理賠申請書模板。同時，米缸金融指責安心財險不誠信、延迟賠付等。

據《每日經濟新聞》報道，有安心財險的知情人士對記者表明，“其實便是資料不全，並沒有其他原因。”並稱，信保部門相關作业人員正在制造相關资料，針對該事情進行說明。

實際上，原保監會曾於2017年7月印發《信誉保證保險業務監管暫行辦法》的告诉，厘清網貸平臺信誉保證保險業務規范。保險公司開展信保業務時，不得承保不會實際發生的損失或已確定的損失；不得通過保單特別約定或簽訂補充協議等方法，實質性改變經審批或備案的信保產品，實質性內容包含但不限於保險標的、保險責任、責任革除、保險費率、賠付方法、賠償處理等。

保險公司開展網貸平臺信保業務，應當依照互聯網保險業務的相關規定，做好保險產品及服務等方面信息发表。同時，保險公司應當要求协作網貸平臺公佈由保險公司統一制造和授權的保險產品重要信息，相關宣傳內容應當經雙方一起審核赞同，防止網貸平臺進行虛假、誤導宣傳。（文 / 張軍）