為什麼股市那麼好,我卻沒賺到錢?

股票開戶比較?股票開戶比較

這是許多股民,乃至於基民模模糊糊的呼聲。

天業股份600807,天業股份600807

其實,這個疑問早就有瞭明晰的答案,選不對基金,拿不住基金,是導致基金賺錢基民不賺錢的根本原因。

傢庭理財计划?傢庭理財计划

也正是這個原因,證監會於上一年 10 月啟動基金投顧試點,第一批中歐基金子公司中歐財富、易方達、華夏基金子公司華夏財富、南边、嘉實基金子公司嘉實財富五傢基金公司獲批試點。

此後又有三批機構包含第三方、券商和銀行参加試點,到现在累計試點機構達到 18 傢。

那麼,基金投顧是否能改變基民的 「錢途」,幫助他們踏上一條康莊大路呢?

以中歐財富近期發佈的一系列統計數據和相關組合的運作數據來看,錢景顯然是喜人的!

對於投資而言,收益率才是硬道理。

過去一年跑贏偏股基金指數 8.25 個百分點

在這個問題上,中歐財富投顧的旗艦型產品 「超級股票全明星」 無疑交出瞭一份滿意的答卷,到 11 月 11 日,過去一年收益為 56.59%。

怎么看待這個收益水平?比較才干見真知。

下表將 「超級股票全明星」 與三大首要基金指數做瞭比較。中證偏股基金指數代表瞭一切股票基金和混合偏股基金規模加權的收益水平,能够看到過去一年偏股基金的總體水平是 48.34%——假如你低於這個水平,就要反思沒到及格線瞭。

當然,選對基金,賺錢更多。

金牛股票和金牛混合便是兩大闻名基金精選指數,能够看到過去一年的收益比中證偏股基金略好——可見在過去一年,精選沒那麼简单。

但顯然,中歐財富投顧的 「超級股票全明星」,在精選基金獲取超額收益上,有一份極為優秀的答卷,有 8.25 個百分點的超額收益!

當然,基金投顧精選基金的價值,決不僅僅體現在 「超級股票全明星」 投顧組合上——乃至並不能彻底體現在這個近乎於純股票的投顧組合上。

要明確基金投顧在選基金的價值,无妨看看中歐基金投顧中偏穩健的雙季樂穩健增強,作為一個目標收益偏穩健的投顧組合,其用到瞭股基、債基兩個傳統基金類別外,還添加瞭對沖战略基金和打新战略基金來涣散收益來源,使得整個組合更滑润。

對於一般基民,或許扔飛鏢這樣,有或许會扔到幾個明星基金經理的績優股基,可是若沒專業投資經理打理,大概率不會將對沖战略和打新增強作為一個品類放入組合並精挑細選,而這也正是基金投顧的價值地点。

這也使得整個投顧組合上線以來,最大回撤小於 2.04%,單日最大回撤小於 1%,很好的提高瞭基民的持有體驗。

這樣的成績,對於提高基民的體驗,無疑大有幫助。根據中歐財富 11 月 6 日的統計,中歐財富基金投顧的用戶,盈余占比(盈余战略賬戶占比 = 盈余战略賬戶數 / 總持倉战略賬戶數)高達 93.06%。

也正是因為這樣的成績,很多基民都選擇繼續擁抱基金投顧服務。中歐錢滾滾 APP 的投顧客戶留存率近 90%。

投顧讓投資更輕松瞭

當需求額外收取投顧費的基金投顧業務推出時,許多基民也擔心多一重費用,會不會侵蝕收益,反而導致賺錢不如往昔。

一年過去瞭,面對這樣的質疑,基金投顧同樣交出瞭一個滿意的答案——比较基金組合,基金投顧不光申述手動跟投的繁瑣,經過底層基金买卖手續費的減免後,並沒有添加實際的費用負擔,更重要是的:引进外部優秀基金。

是的,雖然中歐財富投顧的 「超級股票全明星」 要收取 0.75% 的投顧費,可是改用 A 份額並豁免 / 減免自有基金的申贖費用,所以基金投顧的實際總費率不升反降,從 2.55% 下降到 2.5%。

不僅如此,由於基金投顧解鎖瞭基金公司的约束,所以 「超級股票全明星」 不僅持有中歐基金的基金,還引进第三方的優秀基金——而這也帶來瞭更豐厚的收益。

從现在公佈的持倉來看,「超級股票全明星」 现在共持有兩隻非中歐系的基金,明星基金經理張坤掌舵的易方達藍籌精選和華安滬港通外延增長——過去六個月中,這兩隻基金分別上漲 55.35%(可比 1164 隻基金中排名第 24 位) 和 53.26%(在 1916 隻可比基金中排名第 46 位)%,表現極為優異。

引进合適的外部基金,讓 「超級股票全明星」 賺錢更多元。

長情陪同,基金才干拿得住

基金投顧,在基民 「選不對基金」 的痛點上,顯然有瞭極佳的答卷。

可是,基民比 「選不對基金」 更痛的,無疑是「拿不住基金」。很多基金公司公佈的持倉數據都顯示,哪怕是那些主力基金,許多基民或许都持有不超過 3 個月,往往是隻享用瞭微利,錯過瞭基金真实的財富效應。

這也是基金投顧,在 「投」 之餘,還要「顧」,要成為基民的顧問和參謀。

先來說一個細節,中歐財富投顧的產品列表,每一款產品旁邊都會列出建議持有的最低年限。這本來便是一個很好的預期浓艳——防止基民買入一個投顧組合战略前都沒有想好該持有多久,最終因為持有時間過短而錯失良機。

中歐財富的一項用戶調研中發現,98.8% 的客戶認可战略介紹中的 「建議持有時長」 提示,其间 64% 的客戶認為對他們有明顯的指引幫助。

當然,單單這樣的 「投前」 提示是不夠的。

投資者买卖,對基金投顧而言,是一個貫穿全過程的行為。

在這個問題上,中歐錢滾滾 APP 作為中歐財富官方 APP,也是動足瞭腦筋,短短 1 年就進行瞭 7 次大迭代,許多細節進行瞭優化。

比方最開始產品線用的是現金 +、理財 +、財富 + 的區分,但這其實是賣方思維,並沒從基民的运用場景出發。现在改為 「四筆錢」,运用財富成長、穩健理財、活錢浓艳和人生規劃來區分,顯然更為直觀。

又比方足夠豐富的陪同服務,愿望瞭周報、月報、定时業績剖析報告、市場解讀;此外還順應 2020 年的潮流,添加瞭投顧總監在線直播沟通、客戶問題答疑。在這些動態的內容基礎上,還有 投顧系列化課程,幫助小白基民树立一個完備的投資知識體系。

现在,系列課已經有 4 節,其间第三節《7000 多隻基金,投顧是怎麼幫你選的?》筆者極為建議每一個中歐財富投顧的持有人都閱讀一下,你就知道中歐財富是怎么為我們打理基金投顧組合資產的瞭——乃至這對於你某一天自己買基金,也是極有好處的。

作為一個中歐財富投顧的持有人,從开始組合探究到現在基金投顧服務,也有快兩年的持有期瞭。

看著中歐基金投顧業務一點點豐富,這個過程不經意間,作為持有人也有瞭收益,也讓筆者通過投顧組合,沒有錯過醫藥、新能源車等 2020 年的熱門概念。

我想,這樣更輕松投資的體驗,或許便是基金投顧,最大的魅力地点。

每一個基民,都能够聞到時間的玫瑰。