刊首語：2021，中國金融業新十年大幕開啟。新浪財經推出《金融大時代》年度專題，專題包括“100人100瞬間”“時代有溫度”“行業有情懷”三大华章，回望歷史鏡鑒，記錄金融人物，展望星斗征程。

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作為銀行業的重要組成群體，城商行為当地經濟搭橋鋪路，為企業、居民供给特征金融服務……“100人100瞬間”之《城商行巡禮》，由《銀行傢》雜志社聯合新浪財經模模糊糊推出，聚集城商行發展，迸發時代之聲。

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北京銀行行長 楊書劍

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2020年9月，習近平主席在聯合國大會上莊嚴承諾，中國力爭在2030年實現碳達峰，尽力爭取在2060年達到碳中和目標。實現碳達峰碳中和，是以習近平同志為中心的黨中心統籌“兩個全局”作出的严重戰略決策，事關中華民族永續發展和構建人類命運模模糊糊體，是我國在新發展階段推動高質量發展的必经之路，同時也為綠色金融發展開辟瞭廣闊空間、提出瞭更高要求。

一

碳達峰碳中和布景下綠色金融發展面臨“三大機遇”

國傢層面的戰略佈局，為綠色金融發展開辟瞭廣闊空間。從時間進度看，根據我國“30.60”碳達峰碳中和路線圖，我國從碳達峰到碳中和的過渡期隻有30年，遠低於發達國傢均匀40~60年的過渡期，並且距2030年實現碳達峰隻有9年。從現實條件看，2020？年我國动力消費總量国际第一，占比超過全球總量的1/4，动力消費產生的二氧化碳排放占總排放量的88%左右，动力消費中有一半以上來源於煤炭。此外，我國當前仍處於城鎮化、工業化快速發展階段，怎么平衡好實現“雙碳”目標與坚持經濟中高速增長之間的關系也是一大挑戰，近期多個省市“限電”也反映瞭這一对立。長遠來看，實現碳達峰碳中和，必須從供給側和需求側兩端同時發力，在动力結構、制作業結構、消費結構等方面進行一場廣泛而深化的綠色變革，這必定要求金融在引導要素装备結構優化方面發揮更大效果。據不同機構測算，為實現碳達峰碳中和，相關領域資金投入或许高達150萬億~300萬億元。同時，2021年全國碳市場啟動線上买卖，也為金融機構開展配套碳金融服務開辟瞭廣闊空間。

金融方针的大力支撑，為綠色金融發展供给瞭強大助力。早在2016年，公民銀行就已經出臺實施瞭《關於構建綠色金融體系的指導意見》，成為全球首個中心政府層面的綠色金融方针结构。在習近平總書記提出“雙碳”目標後，公民銀行又確立瞭 “三大功用”“五大支柱”的綠色金融發展方针思路，還拟定瞭《銀行業金融機構綠色金融評價计划》《金融機構環境信息发表攻略》等重要方针文件，為金融機構加速綠色金融創新發展指明瞭方向。现在，中國綠色貸款餘額約14萬億元，規模国际第一；綠色債券存量超過8000億元，居国际第二，並且綠色貸款不良率遠低於商業銀行均匀不良貸款率，綠色金融呈現出高質量發展的杰出勢頭。

首都北京的杰出環境，為綠色金融發展厚植瞭肥美土壤。北京市委書記蔡奇指出，北京要在碳達峰碳中和作业中爭當“領頭羊”。北京作為國際科技創新中心、全國金融浓艳中心，科技創新資源和金融資源高度集聚，在綠色金融發展方面走在瞭全國前列。到本年6月末，北京市綠色信貸餘額1.27萬億元；北京地區金融企業（含央企）發行綠色債券近千億元，占全國發行總量一半，居全國首位。此外，2019年國務院批復的《關於全面推進北京市服務業擴大開放綜合試點作业计划》明確支撑北京建設(港股00925)全球綠色金融和可持續金融中心，现在北京還在積極建設全國自願減排碳买卖中心、城市副中心正在積極打造國傢綠色金融变革創新演示區，爭取在綠色金融體系構建、標準拟定、方针服務等方面積極先行先試。這些都為首都金融企業發展綠色金融厚植瞭肥美的土壤。

二

發展綠色金融需求處理好“五組關系”

對於銀行而言，綠色金融意義严重、远景廣闊，但在實際作业中決不能“一哄而上”，而是要系統謀劃、穩妥推進，重點處理好“五組關系”。

處理好支撑綠色產業發展與傳統產業改造之間的關系。發展綠色金融，既要助力綠色產業發展壯大，也要大力支撑傳統產業改造升級、綠色轉型，從新舊兩端同時發力，培养綠色經濟新增長點。一方面，要積極加大對清潔动力、綠色制作、綠色建築、綠色交通等產業以及綠色低碳技術、碳捕捉、碳封存等項意图金融支撑力度。另一方面，也要積極支撑鋼鐵、石化、化工、有色、建材、紡織、造紙、皮革等行業綠色化改造，幫助其有用下降碳排放強度。

處理好綠色金融發展與氣候環境風險防控之間的關系。在實現碳達峰碳中和過程中，由於綠色低碳技術路徑、功率、收益存在較大不確定性，銀行必須擦亮“火眼金睛”，有用甄別真实契合綠色標準、風險可控的項目。同時，還需求將氣候、環境風險納入全面風險浓艳體系，做好相關風險的識別、評估、計量、監測、操控、報告作业，重點關註、有用應對动力結構、產業結構綠色低碳轉型過程中諸如石油、煤炭、煤電等行業或许出現的資產擱淺風險。

處理好政府引導支撑與本身加大投入之間的關系。生態環境具有公共產性格質，因而綠色金融也具有社會性、正外部性特征，需求政府和監管部門在建立綠色金融方针结构體系、完善氣候信息发表要求、強化方针激勵、推進綠色金融市場雙向開放等方面加大支撑力度，建立起銀行“敢貸、願貸、能貸、想貸”的長效機制。與此同時，銀行也需求進一步認識到大力發展綠色金融的必要性與緊迫性，圍繞打通讯貸市場、資本市場、碳买卖市場的資金高效循環，強化“商行+投行”產品服務創新，優化綠色金融供給。

處理好資產組合碳中和與本身運營碳中和之間的關系。金融服務碳達峰碳中和是一項長期復雜的系統性工程，一方面要求銀行優化資產組合，緊跟國傢戰略導向和行業綠色轉型趨勢，逐渐下降棕色資產占比，提高綠色資產占比，實現資產組合的碳中和。另一方面，也需求通過推進綠色辦公、綠色運營、綠色建築、綠色采購、綠色出行等办法下降本身碳排放；通過加速數字化轉型、推廣“無接觸式服務”，減少客戶因業務辦理有条不紊網點帶來的碳排放。從國際經驗看，摩根大通、美國銀行已經實現瞭本身的碳中和運營，花旗銀行、匯豐銀行等國際同業已承諾將在2030年實現本身運營的碳中和，預計國內銀行業也將積極跟進，拟定本身的碳中和路線圖。

處理好支撑“雙碳”目標與支撑鄉村振興之間的關系。習近平總書記在陜西榆林调查時強調，“要深化貫徹綠水青山便是金山銀山的理念，把生態浓艳和發展特征產業有機結合起來，走一條生態和經濟協調發展、人與天然和諧共生之路。”廣大農村地區的綠水青山是實現固碳、碳匯的關鍵地点，也是推動鄉村振興的重要資源。銀行需求精準掌握鄉村振興與碳達峰碳中和在廣大農村地區彼此疊加的戰略機遇，通過創新金融东西探究生態產品價值實現機制，真实讓綠水青山變成金山銀山。

三

北京銀行積極打造綠色金融服務特征

作為一傢紮根首都、服務首都的城市商業銀行，北京銀行充沛依托首都資源集聚、方针疊加的區位優勢，大力發展綠色金融，构成瞭較為鮮明的服務特征。

完善頂層設計，加大綠色金融投入力度。北京銀行堅持將綠色發展理念貫穿於全行經營浓艳之中，在《北京銀行“十四五”時期發展規劃和二〇三五年遠景目標綱要》中將綠色金融上升為全行戰略轉型和服務特征打造的重點方向，從目標計劃、組織架構、資源装备、查核激勵、隊伍建設等維度強化支撐保证。2021年以來，在總行設立瞭綠色金融專職浓艳部室，進一步完善綠色金融組織體系；發佈瞭“綠融+”綠色金融服務品牌，涵蓋“綠融貸”“綠融債”“綠融鏈”“綠融傢”四大產品類別，能夠全方位滿足企業各類綠色金融需求；研讨拟定瞭綠色金融五年行動計劃，未來五年計劃為實體經濟供给綠色融資超過3000億元。到2021年9月末，北京銀行綠色貸款餘額挨近400億元，較年头增幅超過50%。

堅持創新驅動，優化綠色金融服務供給。發展中，北京銀行始終堅持創新驅動，深化观察綠色經濟和節能環保產業發展趨勢，圍繞企業多樣化融資需求，創新推出瞭“節能貸”“節能補貼貸”等特征產品。在碳達峰碳中和大布景下，北京銀行進一步精準發力，成功發行銀行間市場全國首單碳中和小微金融債券，規模20億元，怀愁資金悉数用於綠色產業小微企業貸款。與北京綠色买卖所协作，為某印刷企業發放北京市首筆碳排放配額質押貸款1000萬元。與人行營管部簽約，成為北京市第一批“京綠通Ⅱ”票據專項再貼現業務落地銀行之一。建立北京地區首傢以“綠色”命名的支行——北京銀行通州綠色支行，杰出綠色金融服務特征，探究綠色金融專營機構形式。未來，北京銀行將進一步推進產品創新，積極研發基於排污權、用能權、用水權、碳排放權等各類資源環境權益的融資东西；進一步強化行業服務计划集成創新，針對可再生动力、新动力汽車等重點行業，強化跨條線、部門協同，完善綠色金融一攬子服務计划；進一步強化穿插場景創新，充沛發揮北京銀行科技金融服務優勢，聚集大數據、工業互聯網、雲計算等前沿科技在節能減排、綠色運營等場景中的有用應用，支撑相關科技創新企業發展。

深化多元协作，拓寬綠色金融服務廣度。發展中，北京銀行堅決貫徹落實國傢綠色發展戰略，圍繞綠色金融業務與多方展開深化协作，在互利共贏中不斷拓寬綠色金融生態圈。比方，2004年，首先與中國投資擔保有限公司协作世行二期EMCo項目，成為國內最早開展節能減排貸款的銀行。2007年，成為國際金融公司（IFC）中國節能減排融資項目貸款第一批协作銀行。首先與IFC协作創辦綠色金融學院，打造綠色金融專業化人才隊伍。2021年以來，與通州區政府、北京綠色买卖所、中國節能集團等部門和機構簽署綠色金融戰略协作協議，積極拓寬綠色金融生態圈，助力綠色產業高質量發展。

強化支撐保证，提高綠色金融發展質量。一是強化人才培養。打造綠色金融培訓體系，邀請行業專傢圍繞“公民銀行綠色貸款統計標準解讀”、“綠色金融產品創新實踐與办法”等主題開展專題培訓，積極培養既懂金融又了解綠色環保方针和實踐的復合型人才。二是強化查核支撑。在資源投入和查核激勵方面進一步加大力度，引導經營單位將綠色金融重視程度提高至與普惠金融同樣的高度。三是強化風險防控。探究將氣候變化相關金融風險納入全面風險浓艳體系，提高數字風控水平，牢牢守住系統性風險底線。

本文源自銀行傢雜志