是不是高利贷，算一下利率就很清楚了。浦发万用金是信用卡现金分期，每期还款的本金和利息相同，每期的利息为本金*每期分期利率，从标题的描绘可知，本金为104000元，期限36期，每个月还款3921.95元。
600794保税科技？600794保税科技
每个月本金=104000/36=2888.89元。
300071？300071
每个月利息为=3921.95元-2888.89元=1033.06元。所以每期分期月利=1033.06/104000*100%=0.99%。名义年化利率为11.92%。
300267尔康制药？300267尔康制药
实践年化利率信用卡分期，每期的利息是依照全额本金核算的，每个月是偿还本金的，这样资金的利用率比较低，实践借款利率高于名义利率，用excel的IRR公式核算得出实践利率为21.07%，低于高利贷规范，所以不是标题描绘的浦发万用金不是高利贷。
什么是理财？什么是理财
不属于，但浦发的万用金消费信用借款中利率水平较高，笔者有五家银行的信用卡，当属浦发的消费信用借款利率最高。
题文下方论述：104000，贷三年，每个月还3921.95，三年下来要多还三万7千多，浦发万用金这利息是不是相当于高利贷了？
咱们能够核算其内部收益率，即实践资金所占时刻的利率，核算方法能够在上查找一下内部收益率核算公式，但笔者一般运用excel表格的RATE函数核算。
翻开excel表格，在菜单栏找到“公式”，在“公式”下方找到“财政”，在财政中找到“RATE”函数，如下图。
然后将上方的数字逐个输入，如上图，咱们便能够得出0.017558的数值，而该数值便是月利率，年利率=月利率*12=1.7558*12=21.0696%。
即该笔消费借款利率高达21.0696%，而其他的信用卡消费借款徜徉在15%到18%之间。假如要进行消费信用借款，更主张挑选其他银行的信用卡，而不是挑选浦发银行。
那么是否为高利贷呢？
依照2015年9月1日最高人民法院施行的《关于审理民间假贷案子适用法律若干问题的规则》，高利贷以是否超越36%为规范。因而，该笔借款不是高利贷。当然了，银行也不敢供给高利贷产品，至多也就供给挨近24%的借款利率，控制在法律保护的规模之内。