文 | 银行螺丝钉 （转载请获自己授权，并注明作者与出处）

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最近许多朋友问螺丝钉，投顾是啥？

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今日就来给咱们介绍一下。

财富办理

投顾是财富办理的一部分。

财富办理是一个很大的范畴。

比方说，曾经基金出资不太盛行，许多人会去存银行。

存银行今日很习以为常，但一开端并不是水到渠成的。

许多人担心存银行钱会没了，乃至用布包好钱，埋在宅院里，最终钱都烂掉了。

银行储蓄、银行理财也是财富办理的范畴。

等资金量多了之后，会考虑出资基金，比方出资公募基金、私募基金等。

这也是财富办理的范畴。

到了钱更多之后，或许会开端考虑，怎样财富传承。

咱们会听到有一些比较赋有的宗族，会做宗族信任，或许建立慈悲基金来办理。

不过一般到这个等级，财富要到达亿以上了。

财富办理的区分

银行在财富办理上有相似的区分：

5万以内，一般是普卡5万到100万，一般是金卡100万，到达私募的出资门槛1000万，到达许多私家银行的门槛1亿以上，到达宗族信任宗族办公室的门槛10亿以上，或许会有归于自己宗族的财富办理办公室

财富办理也不仅仅是办理钱，还涉及到稳妥、法令、健康办理等。

比方说，两口子离婚怎样切割产业，离一次婚，财富少一半，等于多阅历一次股灾。影响不可谓不大。

只不过大多数时分，咱们更重视财富的保值增值。

这个进程中，基金，是财富办理最主要的东西之一。

从几十元到几十亿，都能够经过基金来做好装备。

包含许多办理数百亿资金的基金会，也会出资许多的基金。乃至日本央行，每年都会投入基金，是日本ETF的最大持有者。

财富办理在基金范畴，对应的便是基金投顾。

投顾的鼓起

海外商场的基金开展，阅历过几个阶段。

最早是散户自己炒股。

后来其间一些专业出资者，组成基金公司，替出资者出资。

例如巴菲特，前期也做过私募基金。

跟着基金公司、自动基金，特别是明星基金司理的兴起，散户逐步发现，自己炒股，收益不如买基金。

可是基金数量也许多，乃至超越了股票数量。

那怎样选择基金，怎样做好财物装备，这就需求基金投顾了。

那再下一步呢？

有朋友问螺丝钉，会不会投顾也有许多，未来商场上有成百上千的投顾，最终变成需求投顾的投顾呢？今后会不会还有投顾的投顾的投顾呢？

这不就成了套娃了么？

其实不会的。

投顾的一个效果，是协助出资者了解出资的常识，让出资者能耐性持有基金。

当投顾也遍及了，出资者反而会变得更聪明。

最终，变成用最低本钱买下全商场股票，也就进入了低本钱指数基金时代。

投顾的开展

在美股，80时代之前，也是散户为主。

80-90时代，明星基金司理兴起。

像咱们了解的彼得林奇，便是美股最闻名的公募基金司理之一，便是在这个阶段兴起的。

投顾开端逐步遍及，也是在80-90时代。

咱们之前介绍过的嘉信理财、前锋领航等，都是先后推出了投顾的服务。

能够点击下面文章阅览：

《基金职业的颠覆者：嘉信理财的立异之道 | 螺丝钉带你读书》

《想要出资成功，你有必要成为一个长时刻出资者 | 螺丝钉带你读书》

投顾的数量开端敏捷添加。

投顾遍及了出资常识，协助出资者拉长了出资时刻。

出资者也伴跟着投顾，出资才能逐步进步。

在这个进程中，指数基金反而比自动基金得到更快开展。

最终到2019年，美股指数基金规划，初次超越自动基金规划。

整个进程，用了大约40多年。

总结

国内投顾现在刚刚诞生不久，现阶段，无论是投顾仍是指数基金，都是起步开展的阶段。

不过也会迎来飞速开展的～

作者：银行螺丝钉（转载请获自己授权，并注明作者与出处）

PS：对指数基金感兴趣的朋友，欢迎阅览《指数基金出资攻略》和《定投十年财政自在》。