第一步，过银行的贷审会，拿到授信，但银行不放款。

第二步，找一家信任公司，企业找或银行找都行，过信任的贷审，构成一个信任方案。

第三步，银行发行一笔非保本的理财，产品投向便是上面的那个信任方案，起息日、到期日共同，然后卖给有理财需求的企业或个人。在银监会发布72号文之前便是这样做的。现在嘛，再过一手，中心再加个具有定向办理资历的非银行组织，比方证券，就绕过监管禁令了。

第四步，出售结束后，银行把理财资金给信任，信任给用款企业放款。

第五步，到期后，用款企业还款付息（一般都是按季付息），银行兑付客户理财本金及收益。企业想经过银行发行理财产品需求经过哪些程序，与银行借款和发行债券有什么区别？一般是这个姿态的：

一、行内批阅和立项阶段

保本型的理财产品要占用银行的信贷财物，在借款人无法偿付的情况下银行要承当兑付职责，所以客户部分要先建议授信，经过一般危险批阅途径批阅，获批后再经过行内有权部分（可所以投行部、私家银行部、金融市场部或许公司部等等）建议理财立项。

非保本起浮型的理财产品银行是不担任兑付的，但实际上用自己的形象供给了隐性担保（否则客户要去砸货台的呜呜呜），所以行内要走一个产品批阅，评价下这个产品的增信办法能不能确保理财资金的安全，然后才干准备发行。

二、发行阶段

批阅经往后就可以挑选发行途径了，途径可所以信任、券商、北金所等等（到这儿我就不知道程序了，已约请@罗璞）。不论挑选谁去协作发行，银行仍是要担任产品销售。

咱们或许不知道的是东华实业股票,东华实业股票,东华实业股票，理财产品纷歧定是卖给个人投资者的，许多时分咱们也会把它们卖给一些现金比较富余的企业和其他银行。卖完就算成功发行了，请客吃饭吧~

别的楼上@刘超说银行一切的理财产品都要报银监局同意，这个纷歧定，现在仍占多数的资金池产品是不会单笔报送的，尽管银监会一年多曾经就要求各行整理资金池，但资金池中产品品种许多，什么债券阿同业存款阿借款阿，金额和期限错配得比较冗杂，一时也完不成这个整理作业，监管部分也在持续整治中……