科技金融年代，服务至上理念引领证券AI未来

现如今，在消费晋级的大趋势下，人们的收入水平和财物办理认识得到进步，出资者关于出资服务的要求也在不断进步。而在现在，还有一股新势力正在影响整个传统出资商场的格式，那就是中产阶级集体的扩展。

依据2015年CHFS查询数据测算，我国中产阶级的数量实践为2.04亿人，远远超越瑞信财富陈述的1.09亿人，且这群人把握的财富总量高达28.3万亿。中产阶级数量不断扩展，出资商场中的主力军人物也逐渐由高净值用户向中产阶级改变。面临中产阶级已成未来出资主力军的趋势冲击，传统出资商场以高净值用户为主的服务规范现已无法满意出资者的服务需求,出资者与服务渠道不对称的痛点也越趋显着。

首先是在出资参谋的佣钱上，出资者期望以较少的花费开支就能完结本身的财物装备出资，而传统出资组织抽取佣钱较高；其次是在出资服务上，传统人工出资服务组织只能供给单一出资服务，不能满意用户多元化出资需求，一起传统投顾工作功率低，也无法到达实时商场数据反应并发觉产品异动；最终，传统出资组织需求很多资金本钱用于引入专业出资参谋，这关于出资组织来说是一笔不小的开支。

这时，开放式的互联出资让传统出资组织逐渐初步了服务功率、质量上的智能晋级，出资者也初步享用到多样化、主动化、高效化的智能出资服务。艾媒数据显现，2016年我国互联出资用户达3.11亿人。估计到2017年末，这一数字将到达3.84亿，增加率达23.5%。这表明，晋级后的智能出资渠道用户量出现显着增加趋势。

至此，国内智能出资渠道迎来了百家争鸣的年代。且在这其间，被出资者普遍认为高危险高收益的证券组织也迎来了革新。证券组织经过将大数据、智能引擎和本身的根底服务才能结合，打造出了高服务功率、低本钱开支的智能证券出资渠道。

“三位一体”全程随同式智能服务诞生，敞开证券AI新年代

从现在国内智能出资组织推出的产品来看，大略分为两类：一类是黑盒出资战略，即出资者不必去了解产品收益明细，而只是经过渠道参加出资并取得收益，这种方法更适合出资小白运用；另一类则是白盒战略，更适合了解商场运作和能自主剖析投财物品趋势的进阶型出资者运用。但明显，如果是单一阶段的出资服务，那么小白出资者将很难生长为自主出资者。而对用户来说，用户更期望能促进本身出资习气的养成，因而出资组织的辅佐服务效果就显得至关重要，用户也更倾向于挑选供给出资服务的组织大过供给投顾事务的组织。

相同，在证券及金融IT从业近20年的毕志刚先生看来，人工智能是服务不是投顾。即对券商生意事务客户而言,现阶段人工智能的合理定位应是出资服务，而非智能投顾。证券公司要以大数据、智能引擎、根底服务才能为中心，将服务、出资和理财交融，为客户供给随同式、场景化、千人千面的专业投教和出资辅佐服务。

在国内，证券组织国泰君安正是全程随同式出资服务的榜样。国泰君安在“科技+服务”的发展战略上对传统的出资服务进行晋级，尤其是在战略定位上，国泰君安初次在业界提出智能客服、智能出资和智能理财三位一体的智能服务，将传统服务产品凭空捏造、不接地气的坏处加以改进和打破，主打“全程随同，场景化、智能化的线上服务”，使出资服务落地到用户身上。

国泰君安还推出了智能产品君弘灵犀，君弘灵犀经过智能客服、智能出资和智能理财三位一体的奇妙结合，在全程出资进程中对本钱、危险和未来理财规划进行把控，为出资者供给全程、全场景式的智能化出资服务，将用户的出资收益到达最大化。在服务上，经过各类可量化的价值目标作为介质，完结用户和服务供给商之间快速、良性的交互系统。君弘灵犀的推出有用处理了传统出资渠道的高净值分段服务问题，为出资用户供给千人千面的个性化精益服务，敞开了证券AI的新年代。

在用户出资之前，君弘灵犀经过数据解盘，辅佐用户了解商场意向，让用户对即将出资的商场有所了解；而商场抢手和智能选股服务则为用户供给当时最抢手的产品信息服务，并供给最佳的投财物品，帮忙用户完结投财物品的预选；后对用户挑选的产品进行智能诊股，剖析股票是否存在较大的不利因素，以及供给类似K值和筹码散布的出资服务，帮忙用户在了解产品的商场趋势后挑选最佳的买入机遇，然后削减买卖本钱。

在用户进行出资时，君弘灵犀供给语音咨询服务，经过盘前早报、今天引荐、语音直播、午间看市、今天大盘等服务内容，帮忙用户随时随地了解产品意向；并依据用户的买卖行为及现在具有的产品进行账户剖析及确诊，帮忙用户发现出资进程中的误区和缺少；而在商场监控上，君弘灵犀经过系统主动运转，对商场施行7*24小时无距离监控，依据异动雷达及时发现的产品异动信息反应给用户，而且帮忙用户及时处理异动产品，下降用户出资危险。

在出资完结之后，君弘灵犀对用户在出资进程的出资习气进行剖析，并对不同出资阶段的用户供给对应的专项服务，如针对小白用户能够向它们供给危险较低的投财物品，并逐渐引导他们学习产品出资理念；而关于具有必定出资根底的进阶型用户，则供给更多元化的投财物品，下降用户出资的商场危险。君弘灵犀还将供给产品出资规划，让用户在除了具有当时投财物品之外的更多智能优选产品，帮忙用户对出资资金的合理使用，构建多个出资范畴的健康理财习气。

别的还有智能客服“小君知道”，除了帮忙用户回答出资进程中的出资问题外，还能经过自我学习完结与用户之间的情感交互。用户可在出资之余，和机器人小君进行互动，共享出资进程的高兴，小君还能帮忙用户分管烦恼，“逗”用户高兴，进步用户理财进程的服务体会。君弘灵犀还将推出多因子模型检索功用，智能化将用户日常查找文字进行量化剖析，匹配出满意客户需求的多元化产品，打造出为用户出资全进程供给全方位服务的闭环系统……

能够看出，国泰君安三位一体的智能化服务渠道打破了传统出资商场上用户零星、出资接触点单一的缺点，经过将本身线上线下出资服务的有机结合，完结了出资全程为出资者供给千人千面的精益化服务理念，成为证券AI范畴的俊彦。

才智理财年代，服务至上方可引领未来

在才智金融年代，出资渠道的花样百出，不少券商经过其智能渠道极大地下降了用户的出资佣钱，为用户供给杂乱多样的投财物品。但从出资者的视点来看，相较于佣钱的下降，顾客更喜爱于服务更好的渠道。

一来，中青年现已成为移动出资渠道的主力军，而在用户缺少自主出资才能的才智理财商场上，智能出资渠道将致力于培育潜在用户的出资理财认识和习气来取得更多的商场份额，而使用辅佐型出资服务帮忙用户进行全程出资则能帮忙渠道稳固商场位置。

二来，在全程式的辅佐服务渠道上，用户能够享用辅佐渠道供给的全程随同式出资服务，既能经过渠道供给的智能投财物品取得收益，又能经过出资机器人细化地了解出资进程，享用渠道供给的全程出资辅导服务，并在出资进程中学会自主出资。

三来，在未来智能理财商场中，能在出资全程为出资者供给千人千面的个性化随同式出资服务的智能出资渠道将成为未来理财商场的导向，并取得更多出资者的喜爱。此次国泰君安在首届证券智能化峰会上露脸的君弘灵犀，经过将财物装备型和出资主张型人工智能结合，进步智能产品的自主学习才能，使渠道与用户的沟通才能得到优化，渠道也因而得到用户直观的反应。这有助于渠道更快捷地为不同的出资用户供给千人千面的全程出资理财规划辅佐服务，君弘灵犀也由此成为智能出资渠道辅佐服务年代的初步。

整体来看，在未来越来越多的辅佐服务型智能出资渠道上，君弘灵犀以用户体会为己任，秉承着服务至上的服务理念，在出资者的出资全程供给了智能化、个性化的出资服务，将渠道服务内容落地到出资用户身上，为证券范畴带来了全新的打破，这也将使其成为未来证券AI年代的引领者。

来历：刘旷（微信大众号）

转载：钟水洲博客