线下收单中，付出组织和外包署理商一贯被业界称为“利益共生体”。一方面，外包商卖力为付出组织推销产品，为后者事务展开“献力献计”;但另一方面，也有外包商为寻求赢利剑走偏锋，让不少付出组织“连吃罚单”。近来，读者李一贯北京商报记者说到，有外包商频频向他推销“套现晋级”的POS机产品。在多位剖析人士看来，收单外包商场违规不止，与付出组织疏于管控有关，有单个付出组织怂恿乃至呈现合谋景象，引发的一系列职业乱象，值得重视。

POS机套现晋级

署理商卖力推行

“您这边有刷POS机的需求吗?能够给您免费处理体会”“这是一款晋级POS机，除了信用卡刷卡外，还支撑多个假贷渠道套现”……近来，李一接到一名POS机署理推销人员的电话，对方卖力推行该产品，并经过“免费处理”“低费率”“无需门槛”等标语招引用户处理。

据该推销人员介绍，现在，该款POS机可解决用户资金周转问题，机器没有押金、没有冻结款，只需求承当套现手续费即可。其间，扫码套现费率为0.38%，刷卡则为0.55%，例如刷1万元手续费为55元。“整个操作过程和信用卡透支是相同的，能够直接提现到储蓄卡。”该人员弥补道。

前述推销人员所介绍的POS机，是持牌付出组织国通星驿旗下产品，北京商报记者进一步查询发现，现在有多家署理商在推行这类“套现晋级”的POS机，主打资金周转，可支撑多个假贷产品套现或扫码支取，而背面临接的付出组织，除了国通星驿外，还包含海科融通等付出公司。

需求留意的是，现在，信用卡套现涉嫌违法行为，运用POS机套现违法亦量刑清晰。为了逃避资金监测，署理商推销人员还向北京商报记者介绍了一系列“商户请求”流程及“养卡小技巧”，其间包含“每次刷卡不能超过总额度的30%，不能老是刷整数，刷卡尾号不能老是0、6、8、9”，以及“每次刷卡距离4小时以上”等。

针对署理商违规推销行为，付出组织是否知情?署理商展业是否有专业培训、危险奉告?展业违规后又有何整改措施?对此，北京商报记者向国通星驿、海科融通等组织进行采访，但到发稿，后者未给出回应。

付出职业资深剖析师王蓬博告知北京商报记者，在商户身份辨认、移动POS机布放方面，许多线下收单组织都存在必定问题，首要是线下收单商户相对比较复杂且数据巨大，全体风控施行难度较大等痛点所造成的。

“不过，本源仍是现在付出赢利太低，商户相对来说又比较少，商场竞争十分剧烈，也导致这种通道费、付出服务费用很低，署理商在赢利薄的状况下，然后去拓宽灰色事务。”王蓬博表明。

付出管控“缺位”

外包商场鱼龙混杂

依据国通星驿官介绍，请求成为国通星驿收单署理商，需求协作商预备资质材料，包含营业执照等，联络专员洽谈后，进一步签署加盟协作协议，并展开专业培训教导。

“你能够经过挂靠咱们的方法，作为二级署理推销POS机。”2月9日，与国通星驿协作的一级署理商告知北京商报记者，要请求POS机，只需求加他微信供给身份证材料、交纳POS机押金即可，后续公司将会经过邮递的方法将POS机给至二级署理商，三个月内每台POS机刷够10000元就可交还押金。

谈到二级署理是否需求对商户进行审阅、是否需求签署合同、是否需求营业执照等材料时，对方均称不需求;在北京商报记者问及用户进行POS机套现是否触及违法行为时，对方也连连否定，并称一切都是合规事务。

而这类状况在付出职业来看并不新鲜。在多位业界人士看来，POS机套现违规行为屡现，署理商违规展业不止，付出组织在其间亦有职责。正如金融科技专家苏筱芮指出，付出组织署理商违规展业乱象不止，一是由于署理商作为协作外包公司，并非持牌组织，相应束缚手法首要为自律性束缚，因而现在商场仍处于鱼龙混杂的状况;第二则是付出组织管控不严，乃至不乏怂恿乃至合谋景象。

署理外包商“失控”后，已有多家付出组织“连栽跟头”。据近期央行福建中心支行发表，国通星驿因存在未按规则实行客户身份辨认责任，与身份不明的客户进行买卖等12项违规行为，被给予正告并处以6971万元罚款，相关职责人算计被处以45万元罚款，合计被罚没7016万元。

此外，一周之内被曝多张罚单的现代付出也是其间一例。 从最新发布的罚单来看，现代付出违规事由首要包含未按规则实行客户身份辨认责任、违背商户办理规则、违背清算办理规则。现代付出近两年陷入了与外包商的法律纠纷，其间就说到了署理商名下商户违规将POS机移至澳门买卖运用然后被银联罚款40万元的事例。此外，在2015年12月至2016年1月期间，央行曾点名现代付出在外包事务时呈现了多个问题，其间包含收单事务层层转包、违规为其他组织敞开买卖接口等。 针对现代付出收单外包状况，北京商报记者向该公司进行采访，但相同未获得回应。

事实上，在第三方付出职业，因外包商、收单违规等问题被罚的付出组织不少。据北京商报记者不完全统计，2020年央行开出的罚单中，有43张触及到收单违规问题，被罚金额高达1.77亿元，其间罚单直指付出组织违规与外包组织展开协作问题。

针对收单外包商场乱象不止的原因，苏筱芮以为，“一方面，付出组织在商户、用户的实名制认证等方面存在薄弱环节，被不法分子以虚伪身份蒙混过关;另一方面，付出组织在资金流向监测、事中预警等方面有所缺漏，被不法分子利用后从事不法资金的搬运”。

厘清两边权责

付出外包仍待标准

署理商违规展业，监管罚单不止，“连栽跟头”的中小付出组织们，后续怎样治好“外包殇”?

苏筱芮以为，中小付出组织需活跃恪守我国付出清算协会等提出的合规要求，在协作组织方面提高甄选才能，关于存在“劣迹前科”的外包署理商坚持必定的慎重性，此外还要在展业前厘清两边权责，从准则、协议等方面提出对协作方的标准要求。

我国付出清算协会称，部分收单组织在特约商户办理方面存在危险缝隙，后续，各收单组织应严格执行相关部门规章、标准性文件及相关自律准则，精确设置特约商户买卖信息，加强特约商户巡检，妥善处理相关投诉。

“付出组织面临的客户很多，特别是中小微商户还有个人用户，会触及到包含信息流、资金流等多方面的信息。”王蓬博以为，付出组织与署理商实则是利益共同体，后续，付出组织在这一前提下，要理清哪些服务是能够交给服务商的事务，例如码牌、POS机地推之类能够，可是包含信息流、资金流等中心事务，必须在自己的企业界流通，一起，付出组织要有自己的体系，熟知商户状况，本身技能要跟上数字化浪潮。